В России около 15 банков, в том числе из "топовой тридцатки" привлекают вклады граждан под ставку выше 17 процентов годовых, сообщил в понедельник журналистам первый зампред Центробанка Геннадий Меликьян после встречи российских банкиров с руководством ЦБ. И добавил: "Тот, кто привлекал ресурсы по высоким ставкам, - потенциальный банкрот".
Напомним, еще летом ЦБ поставил банкам жесткое условие - корректно вести себя по отношению к процентным ставкам по вкладам, не задирать их, а завышенные, те, которые от 20-25 процентов, снижать. В противном случае непослушание может привести к предписанию со стороны ЦБ и даже отзыву у банка лицензии. Как выяснилось, из тридцати банков, замеченных ЦБ в использовании эпатажных ставок, регулятора послушались только половина. Значит, к остальным пятнадцати следует ожидать санкций, сделали выводы журналисты.
Зато банков, привлекающих вклады по ставкам свыше 20 процентов, в России уже не осталось, с удовлетворением констатировал первый зампред. По его словам, средняя ставка по вкладам составляет 10-12 процентов. Он пояснил, что, привлекая деньги под высокие проценты, банки сильно рискуют, так как при снижении кредитных ставок (а на это очень рассчитывают в Центробанке) они не будут иметь возможности размещать эти средства под столь же высокую доходность. К тому же, предупредил Меликьян, уже в ближайшее время расплатиться с вкладчиками банкам будет чрезвычайно трудно. Банки с трудом смогут "отбивать" проценты по привлеченным под высокий процент (18-22 процента) депозитам, и эта проблема "ударит по финансовому положению банков даже острее, чем проблема плохих активов".
Говоря о проблеме плохих активов, первый зампред Центробанка отверг идею о создании банка плохих долгов. Во-первых, подчеркнул он, частично решение этой проблемы реализуется в процессе санации 20 банков. А во-вторых, непонятно, почему государство должно выкупать активы по балансовой, а не по рыночной стоимости? "Таким образом, мы подадим плохой пример банкам", - сказал Меликьян. Этот тезис он аргументировал тем, что большинство стран Запада не проводили массового выкупа плохих активов. А в США и Германия, где ситуация существенно отличается, плохие активы - это деривативы или недвижимость, которые упали в цене. "В России в большинстве своем - это банки-банкроты, владельцы которых кредитовали сами себя через созданные ими же фирмы, а когда их бизнес рухнул, то и банки стали банкротами", - пояснил Меликьян.
Впрочем, характеризуя общее состояние банковской системы, первый зампред отметил, что она стабильна, а проблемы актуальны лишь для отдельных банков. Успокоил Меликьян и по поводу кризиса: "Наибольшая его острая фаза прошла". Но призвал - "не расслабляться". Главный вопрос, который сейчас беспокоит банковское сообщество, - продлит ли ЦБ на 2010 год послабление в их резервной политике под возможные "плохие" потери по кредитам. Если этого не будет, то, как пугают друг друга банкиры, резервы в первый рабочий день нового года вырастут предположительно в полтора раза. А этого не может себе позволить ни один из действующих коммерческих банков.
Прямого ответа на встрече не прозвучало. Меликьян лишь заметил, что в ЦБ считают необходимым для банков сохранять уровень резервирования по "плохим долгам". По данным Меликьяна, сегодня банки сформировали резервы, которые превосходят уровень просрочки примерно на 40 процентов. Но этого мало, чтобы покрыть объем проблемных ссуд целиком, а не только их просроченную часть. А их, по оценке ЦБ, уже почти 10 процентов от совокупного кредитного портфеля банков.
Оценивая кредитную политику банков, Меликьян подчеркнул: сейчас Банк России больше всего беспокоит то, что не восстанавливается кредитование. Те ставки, по которым банки готовы предоставлять кредиты, "неподъемны" для реального сектора экономики, заметил он. Поэтому кредитный портфель в настоящее время практически не растет, а банки вместо того, чтобы выдавать прямые кредиты компаниям, в "обмен" активно скупают их биржевые облигации, или те ценные бумаги, которые можно продать или заложить в ЦБ. Эта тенденция, по мнению Меликьяна, набрала в октябре 2009 года обороты. Объем вложений российских банков в облигации увеличился в сентябре примерно на 7 процентов. А в октябре будет еще больше. Причем пользуются моментом, как правило, крупные предприятия. А небольшие по-прежнему испытывают трудности при кредитовании. По словам Меликьяна, для "нормальных предприятий" ставки по кредитам составляют 12-15 процентов. Но для того, чтобы их брать, нужно, чтобы у компаний был "суперудачный проект", - сказал он.
Еще одна проблема, волнующая банковское сообщество, - снижение ставки рефинансирования в ближайшей перспективе. С начала этого года ставка менялась восемь раз. Что касается размера ставки, которую, напомним, ЦБ на прошлой неделе снизил до рекордного уровня, 9,5 процента, то здесь, по словам Меликьяна, политика ЦБ известна. Центробанк в первую очередь будет смотреть не только на уровень инфляции, но и на экономическую ситуацию в России, а также на ситуацию в банковской системе. "То, чего нам надо добиться, - это подавить инфляцию", - повторил Меликьян. По его словам, она по итогам текущего года не превысит 10 процентов. Геннадий Меликьян признал, что Центробанк попытается сделать так, чтобы инфляция была еще ниже и процентные ставки по кредитам также снижались.
Что касается изменений в банковском законодательстве, то на "выходе" законопроекты о расторжении банком в одностороннем порядке договора банковского счета, об ответственности физических лиц - владельцев и руководителей банков, о взаимодействии банков с налоговыми и таможенными органами. Последний законопроект, кстати, расставляет точки над "i", какие документы и на каком основании могут запрашивать налоговики и таможенники у кредитных организаций.
Справка "РГ"
Вклады физических лиц в сентябре выросли на 0,5 процента, а кредиты для них сократились на 1,1 процента, говорится в экспресс-обзоре банковского сектора ЦБ. Средства, привлеченные на депозиты от организаций, увеличились на 1,8 процента.
Общая сумма просроченной задолженности по кредитам банкам в сентябре впервые за последние месяцы снизилась - на 9,9 миллиарда рублей - до 961,6 миллиарда.