Поделиться
Благодаря действию государственной программы по реструктуризации, уровень просрочки по ипотечным кредитам Пермского агентства по ипотечному жилищному кредитованию в Прикамье за полгода снизился почти вдвое.
В июне прошлого года он составлял 9,17 процента, а по итогам декабря просрочку допустили всего 5,11 процента заемщиков. Пик уровня просрочки по ипотечным кредитам пришелся на май прошлого года. По мнению специалистов, сокращение числа просроченных долгов и дефолтов связано в первую очередь с общим экономическим "потеплением", а также с действием государственной программы по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.
- Если уровень дохода заемщика существенно снизился, то он вправе претендовать на реструктуризацию долга, - поясняет Вера Зубова, заместитель генерального директора ипотечного агентства. - Для этого государством выдается стабилизационный заем. Но он ограничен 12 месяцами. Должнику дается передышка в течение одного года, когда он платит только проценты по стабилизационному займу, которые не превышают процентной ставки по основному кредиту.
В качестве примера Вера Зубова приводит ситуацию по одному из заемщиков, чьи условия оплаты труда в прошлом году кардинально изменились. Ипотечный кредит на приобретение трехкомнатной квартиры (68 квадратных метров) в Мотовилихинском районе в размере 2,42 миллиона рублей был взят в ноябре 2007 года по ставке 14 процентов годовых. Остаток долга в 2009 году на момент возможного дефолта составлял 1987 тысяч рублей. Заемщик честно признался, что справиться с ежемесячным платежом по кредиту в размере 23 тысяч рублей ему в ближайшее время будет не под силу. В результате ипотечный кредит прошел процедуру реструктуризации - по нему государством выдан стабилизационный заем в размере 387436 рублей. В июне 2010 года он будет приплюсован к сумме основного долга, пока же заемщик платит в погашение только проценты по стабилизационному займу.
Государственная программа реструктуризации активно работает с июня 2009 года. До конца 2009 года было принято 122 заявки с полным пакетом документов: получили отсрочку 68 заемщиков, 35 заявок отклонены Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, еще 19 находятся на рассмотрении. С остальными должниками вопрос о возвращении ипотечных кредитов решается на данный момент в судебном порядке.
По мнению экспертов, ипотека в Прикамье начинает постепенно возрождаться. Для этого есть определенные экономические предпосылки. В первую очередь - снижение базовой процентной ставки по кредитам до 9,5 процента годовых вслед за понижением ставки рефинансирования Центрального банка РФ. На сегодняшний день это самая низкая ставка за пользование кредитами на покупку жилья за всю историю развития ипотеки в России.
Развивающим фактором является и система закладных: для обеспечения кредита заемщик выдает закладную на приобретаемую жилплощадь. В дальнейшем закладная приобретается ипотечным агентством и становится ценной бумагой на фондовом рынке со средней доходностью 13,2 процента годовых. На сегодняшний день проведено уже 15 выпусков облигаций ипотечных займов на основе пулов закладных, причем первый заем уже погашен.
Что касается портрета среднестатистического заемщика, то он не изменился. Это все также наемный работник в возрасте 30-35 лет (а не преуспевающий бизнесмен, как пророчили некоторые аналитики рынка кредитования), имеющий семью и стабильный заработок.
Каких-либо дополнительных требований, усложняющих процедуру получения ипотечного кредита, но снижающих риски, на законодательном уровне пока не вводилось. А вот средняя сумма, которую пермяки одалживают на приобретение жилья, увеличилась: если в начале прошлого года она составляла 700-800 тысяч рублей, то теперь поднялась до 900 тысяч рублей, что говорит как о повышении цен на рынке вторичной недвижимости, так и о платежеспособности пермских заемщиков.
Тем временем
В Пермском крае более 3 тысяч семей погасили ипотеку с помощью материнского капитала. С 1 января 2010 года семьи, у которых с момента рождения второго и третьего ребенка прошло три года, могут распоряжаться материнским капиталом в полной мере: потратить средства на улучшение жилищных условий, получение детьми образования и формирование накопительной части трудовой пенсии для женщин. В отделение Пенсионного фонда по Пермскому краю уже поступило 16 заявлений от семей, в которых второму ребенку уже исполнилось 2,5 года. Одиннадцать пермских семей решили направить средства МСК на покупку (строительство) жилья, а четыре семьи - на образование детей. Кроме того, с прошлого года семьи получили право досрочно использовать средства материнского капитала на погашение ипотеки.