Поделиться
Уральское подразделение одного из крупнейших банков России официально объявило тендер на передачу на сопровождение части проблемного портфеля физических лиц. Продавать долги коллекторам банк не планирует - речь идет, по сути, о передаче на аутсорсинг функций банковской службы безопасности.
- Работой с проблемной задолженностью физических лиц у нас занимаются несколько подразделений, в том числе специализированное. Предполагается, что коллекторы примут на себя работу с частью такой задолженности, что позволит банку несколько разгрузить своих специалистов, которые смогут заниматься другой работой - направленной на удовлетворение потребностей клиентов, - рассказывает заместитель председателя Уральского банка Сбербанка России Вячеслав Решетников.
На участие в конкурсе подали заявки 26 коллекторских агентств. Итоги будут подведены в конце февраля. Причиной отказа в сотрудничестве могут быть репутационные проблемы агентства, несоответствие технологии его работы законодательству о защите персональных данных или недостаточное присутствие в регионе. Отобранные по конкурсу агентства проработают с банком пробные четыре месяца, после чего с теми, кто покажет лучшие результаты, будут заключены контракты сроком на год. Эффективность их работы оценить просто - по объему денежных средств, которые коллекторы вернут банку.
Опыт сотрудничества со сторонними взыскателями уже есть у многих кредитных учреждений региона:
- Мы работаем с несколькими коллекторскими агентствами, - рассказывает руководитель дирекции розничных рисков Уральского банка реконструкции и развития Семен Кочнев, - передаем им от пяти до десяти процентов просроченных кредитов. Проблем с правоохранительными органами из-за коллекторов у нас не было: работаем только с крупными агентствами с безупречной репутацией.
Между тем со словом "коллектор" в массовом сознании связаны негативные ассоциации: ночные звонки, угрозы и другие попытки откровенного давления на должников. Означает ли это, что заемщикам, просрочившим платеж, теперь будут "выкручивать руки"?
- Главная рекомендация - действовать в рамках закона. Банк будет контролировать методы работы коллекторов - от этого зависит возможность дальнейшего сотрудничества, - заверяет Вячеслав Решетников.
По словам ведущего специалиста отдела защиты прав потребителей регионального управления Роспотребнадзора Елены Богачевой, около двух лет назад в Свердловской области был всплеск жалоб на коллекторов. Но сейчас поступает не более десятка обращений в год. Взаимодействие с коллекторами не входит в функции этого контролирующего органа, однако обратившихся граждан консультируют, как себя вести, если их права нарушены. Примечательно, что в суд на коллекторов уральцы подают редко, а вот процессы по поводу уменьшения суммы задолженности (например, по избыточным банковским штрафам за просрочку) все чаще выигрывают именно потребители.
В областной прокуратуре зафиксировали лишь один случай превышения коллектором своих полномочий. Правда, с банковским сектором он не связан. Одно из агентств, собирающее долги по коммунальным платежам, разместило на веб-сайте адреса и сведения о размере задолженности ряда жителей крупных городов Свердловской области. В их отношении уже имелись решения судов о взыскании и были возбуждены исполнительные производства, однако, по закону "О персональных данных", даже если гражданин уже осужден, распространение этих сведений возможно только с согласия самих граждан, объяснили в прокуратуре.
Надо отметить, что есть и такие финансовые учреждения, которые принципиально не пользуются услугами коллекторов, - их позицию выразил Константин Богатырев, заместитель председателя правления банка "Кольцо Урала":
- Объемы просроченной задолженности по потребительским кредитам у нас незначительны. Объясняется это грамотной и оперативной проверкой заемщиков: на этапе рассмотрения заявок мы отсекаем неблагонадежных клиентов. Потому банк пока не работает с коллекторскими агентствами. Хотя в кредитном договоре прописано, что банк может без согласия клиента уступить право требования сторонней организации. С дальнейшим ростом объемов кредитования мы, возможно, передадим кому-то "плохие" долги, но пока этого не требуется.
Между тем сумма просрочки по кредитам физических лиц в Свердловской области быстро увеличивается: по данным Центробанка, на начало нынешнего года она составила 10 миллиардов 694 миллиона рублей - за год рост составил порядка 25 процентов. У бизнес-займов динамика совсем другая. Год назад сумма просрочки составляла 21 миллиард 752 миллиона рублей, за тот же период она увеличилась лишь на 861 миллион. Правда, заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин отмечает, что рост суммы просрочки по кредитам граждан не обязательно обозначает то, что у банков появилось много новых должников. Значительная часть этих средств - постепенно накапливающиеся суммы невыплаты. Что касается юридических лиц, то здесь, по мнению эксперта, обстановка стабилизировалась: значительные суммы просроченной задолженности ушли в прошлое, бизнес сейчас предпочитает краткосрочные кредиты на пополнение оборотных средств. Невыплаченные суммы не копятся годами - обычно предприятия полностью выплачивают займы за несколько месяцев.
Справка "РГ"
По данным отраслевых сайтов, на Среднем Урале зарегистрировано порядка 40 коллекторских фирм плюс несколько федеральных игроков. Стоит отметить, что большей частью именно они могут позволить себе купить с дисконтом просроченную задолженность у банка и взыскать ее с должника в свою пользу. У местных коллекторов для этого нет достаточных ресурсов. Вообще оценить рынок коллекторских услуг довольно сложно - по сути, их функции может взять на себя любая юридическая фирма.