Поделиться
По результатам прошлого года Пермский край стал одним из семи российских регионов, где сократился объем кредитования юридических лиц.
Так, по данным министерства регионального развития РФ, на начало 2011 года объем кредитов, выданных юридическим лицам и предпринимателям, составил 96,8 процента по сравнению с началом прошлого года.
По оценкам экспертов, текущий год должен стать переломным в сфере корпоративного кредитования. При этом повысить объемы займов для малого бизнеса должны различные механизмы поддержки, в числе которых поручительство со стороны специализированных организаций, а также государственные субсидии, снижающие стоимость кредитов.
Илья Гибатуллин по образованию врач-терапевт. Однако в 2002 году он организовал свой бизнес - реабилитационный центр, в котором проходили лечение пациенты с заболеваниями опорно-двигательного аппарата. В 2008 году предприниматель получил в одном из коммерческих банков кредит сроком на пять лет под поручительство Пермского центра развития предпринимательства, учрежденного краевыми властями. Четыре миллиона рублей в соответствии с бизнес-планом были использованы на создание нового травматологического центра.
- Наш травматологический центр мы открыли в 2009 году, а на кредитные деньги провели капитальный ремонт помещения и закупили необходимое медицинское оборудование, - рассказывает Илья Гибатуллин. - В результате мы стали многопрофильным медицинским центром, а численность наших сотрудников увеличилась благодаря этому проекту с 30 до 90 человек. Конечно, мы пытались ранее развиваться на собственные средства, но в медицинском бизнесе нет сверхприбылей. Поэтому без кредита нам было не обойтись.
В прошлом году желание пермских предпринимателей получить кредит на развитие собственного бизнеса снизилось. Об этом, в частности, говорят данные Пермского центра развития предпринимательства, который предоставляет поручительства по кредитам для малого бизнеса. Так, за 2010 год кредиты по поручительству ПЦРП получили 48 предпринимателей из 78 подавших заявки. Для сравнения, в 2009 году - 61 из 97 предпринимателей, а в 2008-м - 117 из 131. В кризис многие начинающие предприниматели откладывали свои проекты, ожидая оживления в экономике. Кто-то ждал, что сами кредиты для малого бизнеса с учетом всех государственных субсидий станут еще доступней.
Однако речь идет в первую очередь о кредитах на развитие, а не открытие бизнеса. Ведь кредитующим организациям важно, как пойдут дела у предпринимателя в первые месяцы его работы. Если проект успешен, то с кредитом проблемы не возникнет.
- К сожалению, для начинающих субъектов малого и среднего предпринимательства затруднительно получить кредит в банке на начало своей деятельности, - рассказывает Ирина Никитенко, генеральный директор Пермского центра развития предпринимательства. - Дело в том, что по условиям кредитования с момента регистрации должно пройти не менее шести месяцев. Также обязательно наличие ликвидного залога и при этом предпринимателю необходимо предоставить в банк финансовую отчетность с положительной динамикой. Но данная ситуация не означает, что предпринимателю в Пермском крае невозможно получить финансовую поддержку.
Сам механизм предоставления кредита под поручительство ПЦРП состоит из нескольких этапов. Вначале предприниматель обращается в один из 14 банков - партнеров ПЦРП с заявкой на получение кредита. Как правило, это происходит в том случае, если у субъекта малого бизнеса недостаточно залогового обеспечения для получения кредита и необходима помощь на уровне поручительства.
Далее в течение трех дней Центр рассматривает перспективность предложенного предпринимателем бизнес-проекта, и в случае положительного решения заключается договор поручительства с банком-партнером. После этого проблем на пути к получению кредита у предпринимателей практически не остается. Единственное, чем они ограничены, это суммой возможного кредита - не более пяти миллионов рублей. Стоит отметить, что последние три года предприниматели таким образом получили в Пермском крае 737 миллионов рублей. Общий же объем кредитования в регионе, на который может рассчитывать малый бизнес, составляет, по оценкам банковских аналитиков, более двух с половиной миллиардов рублей ежегодно.
Юрий Белоусов, директор Центра прикладной экономики:
- Одна из причин спада активности малого бизнеса в регионе заключается в том, что предприниматели не находят новых перспективных отраслей для применения своего бизнеса. Экономика Пермского края, как и некоторых других российских регионов, ориентирована, в первую очередь, на добычу природных ресурсов. К сожалению, в этой отрасли малому бизнесу делать нечего, ведь не бывает так, что предприниматель просит банк выдать кредит под освоение нефтяного месторождения. Малый бизнес в Перми хорошо развит в сфере торговли и общественного питания, но других путей своего применения пока не находит. Отчасти поэтому потребность в банковских кредитах на развитие собственного бизнеса в последние несколько лет падала. Возможно ли будет решить эту проблему путем развития технопарков на базе крупных промышленных предприятий, еще покажет время.
Что надо учесть при получении кредита
• Чтобы получить кредит, предпринимателям необходимо иметь правильно оформленные документы на основные фонды - материальные ценности и финансовые ресурсы.
• Одним из положительных критериев для выдачи кредита является наличие расчетного счета в банке, где предприниматель собирается занять деньги. Кроме того, это экономит средства, так как не возникает необходимости заводить новый расчетный счет (обязательное условие при выдаче кредита в большинстве банков).
• Если на развитие бизнеса планируется привлечь не более 500 тысяч рублей, то можно рассмотреть варианты получения потребительского кредита, который, в отличие от кредита на развитие бизнеса, получить, как правило, проще.
• Еще одним вариантом получения денег являются венчурные фонды. Они привлекательны тем, что предприниматель перекладывает все риски, связанные с кредитными обязательствами и залоговыми инструментами, на сам фонд.