Поделиться
Около пяти процентов отечественного рынка микрофинансирования отхватили так называемые "займы до зарплаты", они же Payday Loans. Средняя ставка по ним составляет обычно в районе двух процентов в день. Это более 700 процентов в пересчете на год. В чем кроются основные подводные камни подобных займов, рассказал корреспонденту "РГ" финансовый омбудсмен Павел Медведев.
Классические "займы до зарплаты" формально к микрозаймам вообще не относятся. И, соответственно, ценообразование на этом рынке отличается от микрокредитования. Отличается, естественно, в сторону повышения ставки, которая сейчас колеблется от 1 до 2,2 процента в день. Обычно таким способом занимают суммы до 15 тысяч рублей не больше чем на две недели, но бывают и исключения. Через месяц уже надо будет отдать на 60 процентов больше. То есть те же 15 тысяч превращаются в 23 тысячи. А через полтора месяца сумма долга фактически удваивается.
"Проблема в том, что займы у нас выдавать может кто угодно, без лицензии, - утверждает Павел Медведев. - "Организаций, называющих себя микрофинансовыми, расплодилось очень много. И рекламируют они себя довольно агрессивно". По подсчетам Медведева, в одном номере московской районной газеты объявлений с предложениями перехватить денег до зарплаты может быть до пятнадцати штук. Впрочем, "черные микрофинансисты" не гнушаются ловить будущих жертв и в магазинах, предлагая покупателю, которому не хватает денег на товар мечты, занять недостающую сумму у них. Позже обманщики, что называется, "разводят на деньги" незадачливого заемщика. Дьявол, как обычно, таится в деталях - они прописаны в договорах мелким шрифтом. Так, например, за просрочку выплаты "займа до зарплаты" кредиторы могут взять неустойку в размере 10-20 процентов от суммы долга. Если учесть, что люди вряд ли будут занимать деньги подобным образом от хорошей жизни, то двадцатипроцентная наценка за просрочку может побудить человека влезть в новые долги.
Появились и первые обманутые лжекредиторами. "Единственный положительный момент в том, что их пока немного - ко мне напрямую обращались около десяти человек", - говорит Медведев. Обманутые редко раскрывают свои имена. "Возможно, их запугивают. Не через коллекторов, конечно, но какие-то меры воздействия на должников определенно есть", - заявляет Медведев.
Кредиторы вовсе не ограничиваются небольшими займами до зарплаты. Предложения доходят и до миллиона рублей. Такой вариант может быть интересен предпринимателю, которому срочно понадобились деньги. Но сможет ли он просчитать риски экспресс-займа и вовремя расплатиться - неизвестно. Есть и другая услуга - хранение вкладов за вознаграждение в пять процентов в месяц. "Жулики, видимо, хотят лишить население еще и сбережений", - сетует Медведев.
Корень всех зол, по мнению эксперта "РГ", в недостаточном надзоре государства за данным сегментом финансового рынка. Кроме того, население плохо различает сами понятия "заем" и "кредит". "Согласно Гражданскому кодексу России, заем можно выдавать без лицензии. Таким образом, этим может заниматься кто угодно, что превращает заем в понятие, практически неотличимое от кредита. Соответствующая статья ГК сформулирована неудачно", - подчеркивает Павел Медведев. Этой неразберихой и пользуются обманщики. Сейчас они разделились на две категории: одна продолжает согласно кодексу выдавать займы за сумасшедшие проценты, а другая - прикрываясь законом о микрокредитовании, вешает на дверь вывеску "МФО".
"Радует только одно - что "прививка" 90-х годов не прошла для людей даром. Пока обманутых немного. Народ не бросается сломя голову в новые авантюры", - резюмирует Медведев.