Поделиться
С 26 декабря Центробанк понизил ставку рефинансирования на 0,25% - до 8%. Эта новость стала настоящим новогодним подарком участникам ипотечного рынка. На фоне неоднократного повышения ставки в этом году и неутешительных новостей с зарубежных рынков аналитики не раз предрекали, что стоимость ипотеки снова может взлететь до запредельных высот.
На протяжении всего 2011 года большинство банков активно снижали процентные ставки по ипотечным кредитам, и сегодня они достигли своего исторического минимума. По данным ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по жилищным кредитам в рублях сейчас составляет 12%, в иностранной валюте - 9,4%, хотя на рынке можно найти предложения и от 8% в рублях, и от 6,5% в валюте.
Такая лояльная политика банков по отношению к заемщикам не замедлила принести свои плоды. По прогнозу Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) объем выдачи ипотечных кредитов в 2011 году может достигнуть рекордной отметки в 640 миллиардов рублей. Большие объемы выдачи подтверждает и статистика игроков рынка. По оценкам аналитического центра Penny Lane Realty, за прошедшие 11 месяцев работающие в России банки уже выдали ипотечных займов почти на 540 млрд рублей. Только Сбербанк выдал в этом году кредитов на сумму свыше 300 млрд рублей.
- Доля ипотечных сделок от общего числа сделок купли-продажи на регулярном рынке Москвы и Московской области составила до 30%, - рассказывает генеральный директор компании "МИЭЛЬ-Брокеридж" Алексей Шленов. - Такой активный рост ипотечных сделок позволяет нам говорить, что своеобразный психологический барьер преодолен, и сегодня ипотека рассматривается многими покупателями как реальный действующий инструмент для решения жилищных задач. За год прирост суммы среднего кредита составил 10-15%.
К концу 2011 года, по данным Управления федеральной регистрационной службы, количество ипотечных сделок возросло более чем на 50%. Эксперты согласны с оценкой УФРС, но с небольшой оговоркой: "кредитная эйфория" продолжалась на протяжении трех кварталов. Однако уже в августе стремительный рост замедлился из-за нестабильности на мировых фондовых биржах и постепенно приостановился, сменившись кризисными настроениями.
- На протяжении примерно 8 месяцев, вплоть до конца лета, банки словно соревновались друг с другом в щедрости, стараясь опередить конкурентов и сделать ипотеку самой доступной, - говорит Роман Строилов, директор департамента частного и корпоративного кредитования Penny Lane Realty. - Первые три квартала 2011 года ознаменовались настоящей гонкой за увеличением объемов кредитования. Паника на мировых фондовых биржах, начавшаяся в августе, пока не оказала существенного влияния на условия выдачи ипотечных кредитов в России. Но даже незначительные корректировки программ, отказ от ряда распиаренных ранее спецпредложений говорит о том, что уже скоро "ипотечная петля" может затянуться.
На возможность подорожания ипотеки уже в ближайшей перспективе, по мнению экспертов, указывают сразу несколько факторов. Во-первых, общемировая экономическая ситуация.
- В последние месяцы мы наблюдаем за серьезными ухудшениями в экономиках США и некоторых стран Европы. Нестабильность рынков привела к увеличению стоимости ресурсов, которые привлекают российские банки, в результате чего некоторые из них уже пересмотрели ставки по ипотеке в сторону увеличения, - сообщил "РБГ" представитель ВТБ 24 Илья Александров.
Во-вторых, прямое влияние на стоимость жилищного кредитования оказывают уровень и темпы инфляции, а также слабая система долгосрочного фондирования ипотеки в нашей стране. Это ограничивает возможности банков активно продолжать снижать ставки. Однако еще в первом квартале 2011 года на фоне усиления конкуренции процент- ные ставки по ипотеке опустились ниже докризисного уровня и достигли исторических минимумов. Подобная тенденция может сохраниться в ближайшее время, полагает Илья Александров.
Увы, но скорее всего даже кредитным гигантам придется отказаться от пониженных ставок, ведь подорожали денежные средства для самих банков.
- Снижение стоимости ипотеки до целевых 5-7% ждет Россию лишь к концу текущего десятилетия - началу следующего. Достижения целевых показателей в 2015 году, о чем говорят некоторые должностные лица, я не ожидаю, - заявляет Антон Тягнибеда, аналитик Инвесткафе.
- Сегодня банкиры работают в режиме ручного регулирования, чутко реагируя на политическую обстановку в стране и другие факторы, - говорит Роман Строилов. - Увы, сейчас даже крупнейшие игроки ипотечного рынка не уверены в перспективах российской экономики (об этом свидетельствует нежелание выдавать длинные кредиты на 10-15 лет на доступных условиях). Вероятность того, что уже в 2012 году рынок ожидает повышение процентных ставок и ужесточение условий андеррайтинга, очень высока.
Первые ласточки уже появились. К примеру, АИЖК уже повысило верхний порог ставки по одной из своих ипотечных программ "Стимул" до 9,5% с 8,75%, а вслед за агентством Сбербанк поднял ставки по двум своим продуктам - "Гараж" и "Строительство жилого дома".