Поделиться
В 2012 году Мособлбанк, входящий в состав Банковского Холдинга Республиканской финансовой корпорации (БХ РФК), отмечает свое 20-летие. Об истории одного из старейших российских финансовых учреждений рассказывает президент БХ РФК Александр Мальчевский.
Александр Анджеевич, 20 лет - возраст для отечественной кредитной организации весьма солидный. С какими показателями банк встречает эту круглую дату? Каково его положение на рынке?
Александр Мальчевский: В начале 2000-х годов Мособлбанк был банком одного офиса. Буквально за 8 лет он превратился в крупный многофилиальный банк, раскинувшийся по всей стране. Мы можем гордиться не только большим количеством филиалов. В Мособлбанке постоянно растут все ключевые показатели, от капитализации и балансовой прибыли до численности персонала. В банке открыт собственный процессинговый центр. Имеется своя система моментальных платежей МОПС, которая работает пока только по России, но при этом следует учитывать, что запущена она была лишь в IV квартале 2011 года. В 2012 году МОПС начнет работать со странами СНГ.
Динамичное развитие Мособл банка началось лишь после того, как его собственниками стали нынешние владельцы. До этого банк был узкоспециализированным и в основном занимался расчетно-кассовым обслуживанием. Сегодня это крупный универсальный розничный банк. Для обучения персонала мы создали собственный учебный центр. Мособлбанк занимается факторингом, ведет активную работу с малым и средним бизнесом, с областными и региональными фондами поддержки предпринимательства. Мы развиваем сегмент ипотечного кредитования, сотрудничаем с большим количеством автосалонов, предоставляя займы покупателям автомобилей.
Большое внимание уделяем развитию карточного бизнеса. Внедряем интернет-технологии по удаленной работе клиентов, по удаленному доступу к счетам. Предоставляем банковские ячейки для хранения ценностей. Осуществляем весь спектр международных платежей. Работаем на рынке ценных бумаг и на FOREX и остаемся при этом социально ориентированным банком, уделяющим большое внимание работе с малым и средним бизнесом. Это направление развития было принято в 2006 году, и мы до сих пор его придерживаемся.
Насколько мне известно, ваш банк был первым или одним из самых первых кредитных учреждений, кто выступил с инициативой не взимать комиссию при оплате услуг ЖКХ...
Александр Мальчевский: Да, это так. Отмена комиссий при оплате услуг ЖКХ и некоторых других услуг особенно актуальна для российской глубинки, где уровень доходов оставляет желать лучшего. К тому же это напрямую вытекает из реализуемой нами программы повышения доступности банковских услуг в регионах. В некоторых населенных пунктах и небольших агломерациях офисы нашего банка являются единственными финансовыми учреждениями. Поэтому на нас ложится большая социальная ответственность.
Наверное, следует отметить, что Мособлбанк порой идет в те населенные пункты, куда больше никто идти не хочет...
Александр Мальчевский: Мы всегда заявляли, что создаем рынок: приходим в населенный пункт и стараемся там развивать малый и средний бизнес, предлагаем наши продукты - карточные, кредитные и все остальные. Согласно нашим стандартам, в каждой удаленной точке присутствует исчерпывающий набор услуг и продуктов, позволяющих физическим и юридическим лицам полноценно жить и работать. Во многих регионах наши офисы функционируют на протяжении 3-5 лет и весьма успешно решают задачу по формированию рынка.
То есть Мособлбанк является бизнесообразующим фактором?
Александр Мальчевский: Да. И центром притяжения для людей и небольших компаний.
Мособлбанк входит в Банковский Холдинг Республиканской финансовой корпорации. Когда и с какой целью была создана эта структура? Кого она объединяет?
Александр Мальчевский: Корпорация создана несколько лет назад. Объединяет она три банка, страховую компанию, сеть ломбардов, строительную компанию, рекламное агентство и некоторое количество дочерних структур смежных бизнесов. Холдинг осуществляет в основном управляющую и координирующую функцию. По сути своей - надзор со стороны собственников: и дистанционный, и выездной в виде регулярных проверок.
Тем самым повышается качество управления, бизнес делается более прозрачным, позволяя контролировать все структуры, входящие в холдинг, не допуская никаких неприятных моментов. Это контроль за менеджментом, за работой с клиентами.
Еще одним важным моментом в работе холдинга является генерация продуктов, создание программ, для осуществления которых требуются усилия группы компаний. Например, один из реализуемых сейчас проектов - это жилищный комплекс в Кашире. Строительная компания не только занимается возведением домов и инфраструктуры, но координирует проектные работы, привлечение средств сторонних банков, не входящих в холдинг...
То есть финансирование проекта осуществляется не только за счет средств холдинга?
Александр Мальчевский: Не только. Любой бизнес должен проходить независимую экспертизу, доказывать свою состоятельность и привлекать финансирование с рынка, а не только использовать собственные ресурсы. Так и произошло. Первая очередь уже сдана, вторая строится и все идет в нужном русле. Мособлбанк выступает не как кредитор, а как финансовый оператор, помогая осуществлять платежи, организуя программу социальной ипотеки. Проект открыт для любых предложений, другие банки могут в нем участвовать и предоставлять своим клиентам займы на приобретение жилья в Кашире. Наши коллеги так и делают.
Насколько серьезную роль в структуре вашей корпорации играет банковский сегмент?
Александр Мальчевский: Банки такие же участники холдинга, как и все остальные компании. У них нет никакого преимущества. У всех одна и та же задача - работать, развиваться, оказывать услуги, приносить прибыль и жить. Ни одна из структур не существует в ущерб остальным...
Многие аналитики предсказывают ухудшение ситуации на финансовом рынке в 2012 году, очередную волну кризиса. Насколько банковский сектор готов к возможному обострению на рынках?
Александр Мальчевский: Все всегда готовятся к прошедшей войне. Может быть, опасения связаны с историей 2008 года, но вряд ли сценарий возможной волны кризиса в точности повторится.
Но сейчас в России иностранной ликвидности мало - в основном, своя...
Александр Мальчевский: Да. Наличие своей ликвидности - это очень важный момент. В том числе - национальной безопасности.
Это значит, что банковский сектор должен себя чувствовать достаточно уверенно...
Александр Мальчевский: Так оно и есть. Ликвидность накоплена. Тем более надо учитывать, что те банки, которые пережили 2008-2010 годы и часть 2011 года, держали в уме предыдущий опыт и продолжали наращивать ликвидность, снижая долю высоко рисковых проектов и высоко рисковых кредитов в портфеле. Банки стремились иметь подушку безопасности на случай непредвиденных событий - это была тенденция последних двух лет.
У банков эта подушка уже достаточно убедительная?
Александр Мальчевский: Думаю, да.
А что в кризисный период делать простым людям - вашим клиентам? Где и как лучше хранить сбережения?
Александр Мальчевский: Сбережения нужно хранить - это правда! Необходимо грамотно смотреть на свои затраты, на свой семейный бюджет, в первую очередь. Не перегружать его чрезмерным потреблением, которое бюджет не может выдержать. Не перегружать кредитами - следует всегда соизмерять свои доходы и перспективы их получения в дальнейшем с желаниями что-то приобрести. Может быть, лучше подождать чуть-чуть, а потом уже делать покупки. Чаще всего финансовые проблемы людей связаны с тем, что они не соизмеряют свои доходы с потребностями. Не понимают, что любой кредит характерен платностью, возвратностью и срочностью.
А что делать с инфляцией? Ведь политика наших финансовых властей и регуляторов такова, что самые высокие ставки по вкладам отстают от реальной инфляции.
Александр Мальчевский: Зато это позволяет решать задачу фондирования экономики. Высокие ставки по привлечению автоматически означают высокие ставки по размещению - ведь маржу банки должны сохранять в пределах хотя бы 6-8%. Если привлекать под 18% годовых, то размещать придется под 26%. Мало кто сможет такую нагрузку выдержать. Скорее всего, это будет невозврат.
Нынешний уровень процентных ставок по вкладам предполагает, что ставки по кредитам не должны превышать 14-15% годовых. Это значительное подспорье для нормального работающего предприятия.
То есть относительно низкие процентные ставки по вкладам означают заботу о реальном секторе?
Александр Мальчевский: Да, это так. Особенно это касается малого и среднего бизнеса, который может фондироваться только внутри страны.
На съезде РСПП глава ВТБ Андрей Костин призвал бизнес поддержать кандидатуру Владимира Путина на президентских выборах, обвинив участников протестного движения в попытке развалить страну. Согласны ли вы с позицией председателя правления ВТБ?
Александр Мальчевский: К участникам протестного движения есть много вопросов. Не ясна их экономическая платформа. Допустим, что все уйдут. Но что будет дальше? Не озвучены экономические и политические приоритеты, нет концепции национальной безопасности, не понятно, как Россия должна себя вести в международных отношениях...
Не озвучиваются правила игры при изменении ситуации. А если не озвучиваются, то их не будет - так что ли? То есть мы вернемся в 1991 или 1989 год, а этого никому не нужно.
Однако РФК и Мособлбанк свою позицию уже обозначили - ими был поддержан издательский проект по выпуску книги Олеси Беляевой "ВВ", в которой автор предлагает собственную версию важнейших жизненных этапов Владимира Путина.
Александр Мальчевский: Нам понравилась интересная авторская позиция. Это взгляд человека, прожившего в России всю жизнь: как он видит ситуацию на основании того, что слышит, читает, общается. Всегда любопытно, когда человек рассказывает историю своей страны так, как он это видит.
Какие еще социальные и культурные проекты поддерживает Республиканская финансовая корпорация в целом и Мособлбанк в частности?
Александр Мальчевский: Мы плотно работаем с министерством культуры Московской области, проводим различные мероприятия - выставки, ярмарки. Интенсивно сотрудничаем с московским обществом "Динамо" по физкультурному развитию детей и молодежи, спонсируем праздники и спортивные мероприятия. В каждом регионе России, где имеются наши филиалы, мы по мере возможности поддерживаем и спорт, и культуру, и хосписы, и лечение детей. Стараемся, но, к сожалению, всем помочь нельзя.
Насколько активно банк участвует в программе "Военная ипотека"?
Александр Мальчевский: "Военная ипотека" - это федеральная программа. Мособлбанк был одним из первых, кто занялся военной ипотекой в России. Программа живет и работает, люди получают квартиры. К началу 2012 года более 1 тыс. семей военнослужащих приобрели жилье благодаря кредитам Мособлбанка.
Александр Мальчевский родился 3 марта 1983 года в Москве. В 2005 году с отличием окончил Государственный университет управления. Трудовой стаж в компаниях промышленной, строительной и банковской сферы с 2000 года.
В 2007 году прошел обучение в Центре переподготовки кадров Ассоциации региональных банков России (Москва). Летом 2011 года защитил диссертацию на соискание ученой степени кандидата экономических наук.
Участник программы "Мастер делового администрирования (МВА) в области стратегического и инновационного менеджмента" в рамках президентской программы "Резерв высших управленческих кадров". Член Совета при губернаторе Московской области по привлечению инвестиций в Московскую область. Член правления Вольного экономического общества Московской области.