В этом году, в отличие от прошлого, не стоит ожидать существенного роста объема банковских вкладов населения. Об этом на пресс-конференции в Новосибирске заявил руководитель представительства государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) в Сибирском федеральном округе Константин Васильев.
За прошлый год объем средств физических лиц банков и филиалов, работающих на территории Сибирского федерального округа (СФО), вырос на 20,1 процента и составил 832 миллиарда рублей (по стране этот показатель превысил двенадцать триллионов руб-лей). В самостоятельных банках, зарегистрированных в округе, прирост составил 1,7 процента, или 3,3 миллиарда рублей. Таким образом, объем достиг почти двухсот миллиардов рублей.
- Это соответствует общероссийскому тренду. В прошлом году банки заняли активную позицию - привлекали вклады, общались с заемщиками, повышали ставки. Такая тенденция продолжится и в этом году, - отметил Васильев.
Наибольший прирост средств оказался у банков Алтайского края (3,7 миллиарда рублей), Омской и Иркутской областей (2,6 миллиарда и 2 миллиарда соответственно). В кредитных учреждениях, работающих в Новосибирской области, объемы вкладов за прошедший год, наоборот, уменьшились почти на шесть процентов (на 8,2 миллиарда рублей) и составили 131,3 миллиарда рублей. В представительстве АСВ по СФО это объяснили снижением средств на счетах клиентов некоторых банков.
- Это вызвано сдержанной политикой по депозитам физических лиц и достаточным уровнем ликвидности банков, - уточнил Константин Васильев.
Кроме того, процессы консолидации, происходящие в банковской системе, незначительно, но затронули СФО. Так, "Мой банк. Новосибирск" был присоединен к "Мой банк. Ипотека" (Уфа), а "Хакасский республиканский банк - Банк Хакасии" влился в "Народный кредит" (Москва).
За год в округе произошел один страховой случай - лицензия отозвана у небанковской кредитной организации "Тувакредит". Из-за банкротства АМТ Банка среди сибиряков наиболее пострадали новосибирцы и омичи - их общая сумма вкладов составила четыреста миллионов рублей. Однако, как подчеркнул Константин Васильев, вкладчикам уже возмещена основная сумма вкладов.
- Система страхования вкладов работает с большими резервами. За прошлый год Фонд страхования вкладов увеличился более чем на тридцать миллиардов рублей и в итоге саккумулировал свыше 162 миллиардов. Размер страховой ответственности АСВ - обязательств по выплате страховых возмещений - по отношению к банкам СФО составляет 125,9 миллиарда рублей, - отметил Константин Васильев.
В этом году АВС не ожидает большого количества отзывов банковских лицензий. По оценке экспертов, количество лицензий останется на уровне прошлого года (в 2011-м лицензии отозваны у 21 банка, в том числе - у семнадцати участников системы страхования вкладов).
Что касается структуры вкладов, то наибольшую долю занимают вклады свыше семисот тысяч рублей (50,7 процента от общего объема депозитов в СФО). В госкорпорации напомнили, что в случае отзыва лицензии у банка система страхования вкладов гарантирует гражданам полное возмещение вклада до семисот тысяч руб-лей. Тем не менее в банковской системе СФО зарегистрирован рост числа крупных вкладов - от одного миллиона рублей. В лидерах здесь Новосибирск, где зафиксирована максимальная сумма вклада - свыше пяти миллионов рублей, и Алтайский край (4,3 миллиона).
- Наиболее быстрыми темпами росли мелкие вклады - до ста тысяч рублей. За год они увеличились на шестнадцать процентов, или на 3,2 миллиарда рублей. Средний размер застрахованного вклада в банках Сибири превысил 43 тысячи рублей, в Новосибирской области - 46,7 тысячи, - сообщил Константин Васильев.
Основной составляющей депозитов являются вклады со сроком свыше одного года - их более восьмидесяти процентов. Валютная структура различается по регионам от - 0,1 процента в Республике Алтай до 21,8 процента в Новосибирске. В целом по Сибири продолжилось снижение доли депозитов в иностранной валюте.
- По всей стране ставки по вкладам граждан под влиянием рекомендаций Банка России плавно снижались в течение трех кварталов. Однако в конце года на рынке вкладов обострилась конкуренция за средства населения. Треть банков СФО в октябре-ноябре повысила ставки по вкладам. В декабре вновь прошло повышение ставок с целью привлечь и сохранить средства клиентов, получающих годовые премии и бонусы, - прокомментировал ситуацию Константин Васильев.
По информации окружного представительства АСВ, за год средние ставки по вкладам с суммой депозита до ста тысяч руб-лей росли не очень активно: с 8,08 до 8,79 процента годовых, по вкладам с суммой депозита до 700 тысяч - с 8,17 до 8,86 процента годовых. В банках округа величины процентных ставок заметно колеблются. Так, на конец прошлого года разрыв между максимальными и минимальными ставками в рублях составил шесть пунктов (максимум - двенадцать процентов годовых).
По оценке экспертов, в этом году не стоит ожидать существенного роста объема вкладов населения.
- Если у крупных игроков, которые привлекают очень большие ресурсы, будет все хорошо с ликвидностью, они не проявят интерес к привлечению новых клиентов. Значит, не будут увеличивать ставки по вкладам физических лиц, и на банковском рынке сохранится сдержанная политика. Если же им понадобятся дополнительные ресурсы, то это повлечет рост ставок, - отметили в агенстве.
Впрочем, эксперты констатируют, что двенадцать процентов годовых - уже не новость, а с начала года многие банки запустили программы, направленные на привлечение новых клиентов и открытие счетов. Дополнительным стимулом этому служат различные бонусы, призы, подарки в виде дебиторских и кредитных карт и так далее.
Кстати
По данным управления Федеральной налоговой службы по Новосибирской области, в 2011 году около семи тысяч жителей региона задекларировали доход свыше одного миллиона рублей. Это на четырнадцать процентов больше, чем годом ранее (6 100 человек). При этом двенадцать человек получили доход свыше миллиарда рублей. Начальник отдела налогообложения N 2 УФНС по Новосибирской области Ирина Демиденко, подводя итоги декларационной кампании 2011 года, отметила, что из почти семи тысяч миллионеров 6 627 заявили о доходе от одного до десяти миллионов рублей, 262 - от 100 до 500 миллионов. Двенадцать граждан получили от 500 миллионов до миллиарда рублей, одиннадцать - от одного до десяти миллиардов, а декларацию свыше десяти миллиардов рублей подал один человек. Речь идет о чистом доходе, полученном в виде заработной платы, дохода от продажи имущества, акций, долей собственности. Всего, по словам Демиденко, в прошлом году в налоговые органы поступило 134,9 тысячи налоговых деклараций от физических лиц.