Новости

05.04.2012 00:32
Рубрика: В мире

Мертвый кредит

По республике прокатилась волна суицидов среди тех, кто не смог вернуть займы финансовым учреждениям

Проблема с кредитованием в Киргизии приобрела трагический оборот.

По информации руководителя общественного объединения "Кутман Жол" (Открытый путь") Эрлана Омуралиева, только в городе Нарын (столице самой северной и бедной области Киргизии) за год покончили жизнь самоубийством 11 человек, которые не смогли рассчитаться по долгам. Согласно официальным данным, сейчас 90 процентов взрослых нарынчан являются клиентами микрокредитных организаций и коммерческих банков. На одного горожанина в среднем приходится от двух и более займов.

Долговое ярмо

Из-за нищеты люди вынуждены брать кредиты на заведомо невыгодных условиях. Чаще всего - чтобы погасить уже имеющиеся займы. Омуралиев утверждает, что такое положение можно наблюдать во всех регионах Киргизии. "Кутман Жол" провело социологическое исследование, в ходе которого установлено: до 70 процентов денежных переводов, посылаемых из России, идут именно на погашение долгов перед кредитными учреждениями.

В Киргизии непросто получить ссуду для организации бизнеса, но еще труднее ее возвращать. Который день в Бишкеке у здания парламента митингуют дебиторы кредитных организаций, требуя уменьшить процентные ставки. Акции со схожими требованиями проводятся в регионах.

- Народ выходит на акции протеста, несмотря на препятствия со стороны местных госадминистраций, - подчеркивает Омуралиев. - Между тем, микрокредитные компании идут на всяческие ухищрения и, пользуясь финансовой безграмотностью населения, навязывают им кабальные условия договоров. Оформляют якобы беззалоговые займы, но документы составляют так, что потом недвижимость заемщика переходит в собственность кредиторов.

- Проблема заключается еще и в том, что большинство микрокредитных организаций принадлежат высокопоставленным местным чиновникам, - утверждает Омуралиев. - Что же касается последних, то их, вероятнее всего, мало беспокоят требования закона о государственной службе, который запрещает гражданам заниматься бизнесом, если они занимают государственные посты.

Заемный кошмар

Местные эксперты утверждают: финансовые учреждения устанавливают процентные ставки стихийно, без учета социально-экономической ситуации в том или ином районе, прожиточного минимума и размера потребительской корзины. Если человек не может рассчитаться, то на него оказывается психологическое, а порой и физическое давление. Причем, по данным неправительственных организаций, в этом активно принимают участие представители некоторых силовых структур.

Как рассказал "РГ" Омуралиев, были случаи, когда давление на заемщиков оказывалось через детей. В Таласской области по этой причине за последний год свели счеты с жизнью шесть многодетных матерей. Их детям, как выяснилось, выговаривали в школах, что их родители непорядочные, потому что не отдают деньги.

Как утверждает региональный представитель другого общественного объединения "Коалиция за демократию и гражданское общество" Шамиль Муратов, в Таласе 70 процентов трудоспособного населения официально являются заемщиками. Причем на некоторых оформлено четыре и более кредита.

- Большинство из них - трудоспособные люди от 25 до 40 лет, - говорит Муратов. - Они берут кредиты в одной организации, затем в другой, чтобы выплатить долги первой, и далее по кругу. Попадают в долговую кабалу, лишаются имущества и средств к существованию. Процентные же ставки в Таласской области колеблются от 60 до 80 процентов. Это, естественно, делает кредит заведомо непогашаемым.

Большинство в кабале

Курортная зона страны - Иссык-Кульская область - также погрязла в долгах. Более 75 процентов трудоспособного населения этого региона - клиенты кредитных организаций. До суицида проблема долговой кабалы здесь довела только одного человека. Но его, к счастью, удалось спасти.

Комментируя "РГ" ситуацию с суицидом среди заемщиков, генеральный прокурор республики Аида Салянова заявила, что уголовные дела по этим фактам возбуждены. Однако доказать, что человек свел счеты с жизнью именно из-за непогашенных кредитов, невозможно, даже если жертва оставила предсмертную записку.

- В Уголовном кодексе республики предусмотрена санкция за доведение до самоубийства, но обвинить конкретно кого-то из кредиторов сложно, - утверждает она. - Доказательная база очень слабая. И потом - как и кого привлечь к ответственности за финансовую неграмотность заемщика? Мы провели проверку по фактам суицида в Нарыне и Таласе. Большинство предсмертных записок, найденных правоохранительными органами на месте трагедии, содержит просьбу никого в смерти не винить. К сожалению, люди, оформляя заем, не удосуживаются даже внимательно прочесть то, что они подписывают. В чем мы можем обвинить микрокредитные компании или банки? Заем - дело добровольное.

Анализируя слова главы надзорного ведомства, можно сделать вывод: интересы коммерческих банков и микрокредитных организаций защищены лучше, чем права простых людей. Между тем, эти финансовые учреждения получают сверхдоходы именно вследствие завышенных процентных ставок.

Это, кстати, признают и в Национальном банке Киргизии (НБКР). По словам зампредседателя банка Заира Чокоева, самой главной проблемой остается невозврат кредитов заемщиками. По его мнению, это связано с высокими процентными ставками, что в целом объясняется ситуацией в стране, состоянием бюджета, коррупцией. Поэтому, как отмечает банкир, Киргизия относится к категории стран с высокими финансовыми рисками.

- Для предотвращения роста социальной напряженности необходимо повышать финансовую грамотность граждан, - считает Чокоев. - Но пока не все это понимают, и многие граждане не готовы вникнуть в тонкости кредитования.

комментарий

Нурлан Ибраев, начальник управления надзора за небанковским сектором НБКР:

- Тема перезадолженности (когда один кредит покрывается за счет другого) в небанковском секторе очень актуальна и злободневна. Кредитный портфель по состоянию на конец 2011 года составляет 15,7 миллиарда сомов, количество заемщиков - более 480 тысяч человек. По поводу ситуации в Нарыне и Таласе Нацбанк провел встречу с руководством микрофинансовых организаций, в ходе которой мы попросили проанализировать возможность пролонгации отдельных задолженностей индивидуально по каждому кредиту.

Что же касается связи микрокредитных организаций с аффилированными лицами, то Нацбанк не владеет подобной информацией, потому что это не в нашей компетенции. Такими вопросами должны заниматься правоохранительные органы.

В целом на рынке Киргизстана сейчас представлены шесть микрокредитных организаций, которые, в основном, работают на средства международных доноров. Они составляют 70 процентов этого сектора. Остальные содержат себя сами.

В мире экс-СССР Киргизия