- Граждане, заключившие такой договор, вынуждены выплачивать огромные проценты, порой более 700 процентов, - сказал Александр Козлов. - Нужно разъяснить населению, к чему может привести кредитование в таких организациях.
Просьбу разобраться в ситуации он адресовал руководителям УМВД, прокуратуры и Роспотребнадзора, посоветовав привлечь к процессу сотрудников Федеральной службы по финансовым рынкам.
В Орловском областном суде информацию губернатора подтвердили: исков о взыскании долгов по таким кредитам рассматривают все больше. И суды чаще становятся на сторону кредитной организации, чем клиента. Впрочем, не обходится и без исключений.
- Одно из дел недавно рассмотрела судебная коллегия по гражданским делам, - привели пример в пресс-службе облсуда. - Женщине нужны были деньги на свадьбу. Она оформила "быстрозайм", не обратив внимания на условия - два процента в день, или 730 процентов годовых. Кредит вовремя не вернула, и спустя год организация обратилась в суд за защитой нарушенного права.
Кредитор потребовал взыскать не только сумму займа - 10 тысяч рублей, но и набежавшие проценты - 82 тысячи. Райсуд иск удовлетворил. Пришлось бы платить, если бы облсуд не квалифицировал действия кредитной организации как злоупотребление правом. Судебная коллегия снизила сумму и взыскала с женщины проценты за год, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ - 8,25 процентов. В итоге вместо 82 тысяч она заплатит за пользование кредитом всего 941 рубль 87 копеек.
А вот жительнице Должанского района - безработной матери-одиночке - повезло меньше. Она взяла в кредит 5 тысяч рублей, а вернуть ей пришлось по решению суда более 25 тысяч. Об этом корреспонденту "РГ" рассказали в управлении ФССП. Приставы занимались исполнением возбужденного по судебному решению производства. В ведомстве говорят, что долг по набежавшим процентам был еще больше. Однако сторонам удалось договориться, и кредитор "простил" матери-одиночке 10 тысяч рублей.
- Сейчас на исполнении у судебных приставов находится около тысячи производств, открытых в отношении таких заемщиков, - рассказали в пресс-службе УФССП. - Они задолжали компаниям, выдающим "быстрые кредиты", свыше 20 миллионов рублей. Сумма велика, поскольку заемщикам приходится платить большие проценты за пользование деньгами.
Одними из первых на призыв губернатора откликнулись сотрудники Роспотребнадзора. На своем сайте они разместили для широкого доступа информацию о системе быстрого кредитования. Там говорится, что микрофинансовые организации не являются кредитными и работают без лицензии Банка России. Такой статус может получить только юридическое лицо, причем обязательно его внесение в госреестр. Правовые основы установлены ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Контроль возложен на Федеральную службу по финансовым рынкам.
- Микрозаймы предоставляют на основании договора в сумме не более миллиона рублей, - поясняет начальник отдела Роспотребнадзора Ольга Гаврилова. - Правила предоставления микрозаймов организацией должны быть доступны всем для ознакомления.
В документе должны присутствовать такие сведения, как порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и ее рассмотрения, порядок заключения договора и предоставления заемщику графика платежей. Там же должны содержаться "иные условия", если они существуют.
Впрочем, практика показывает, что редкий заемщик читает правила внимательно, даже если у него есть такая возможность.
- Потребителя привлекает сумма и то, что для заключения договора не требуется залоговых обязательств, а нужен только паспорт, - считает Ольга Гаврилова. - Но важно знать аспекты предоставления такой услуги. Микрозайм рассчитан на короткий срок с начислением одного-двух процентов за каждый день пользования денежными средствами. При таких условиях годовая ставка за пользование денежными средствами составит от 360 до 732 процентов.
Роспотребнадзор также разместил в Сети памятку под названием "Что такое микрозайм?". В ней перечислены возможные условия договора, ущемляющие права потребителей. Например, включение пунктов об изменении процентной ставки в одностороннем порядке, взимание дополнительных комиссий за выдачу и обслуживание займа, наложение моратория на досрочное погашение, обязательное заключение договора личного страхования и определение подсудности по месту нахождения микрофинансовой организации. Такие условия по "Закону о защите прав потребителей" через суд можно признать недействительными.
Тем временем, представители банковской сферы подметили тенденцию - объем взятых жителями региона кредитов по сравнению с прошлым годом вырос в 1,5 раза. По словам начальника главного управления Центрального банка РФ по Орловской области Виктора Чугунова, настоящий бум наблюдается в сегменте розничного кредитования. За девять месяцев текущего года орловцы позаимствовали в кредитных организациях 17,3 миллиарда рублей - больше, чем в "докризисный период".
- В структуре потребительского кредитования доминируют займы на неотложные нужды и по банковским картам, - рассказал Виктор Чугунов. - Чаще и больше жители стали оформлять ипотеку. В этом году выдано свыше 2 тысяч таких кредитов на 2,3 миллиарда рублей. Это вдвое больше, чем год назад. Не менее активно развивается и программа автокредитования.
По его словам, не отстают от населения и предприятия "нефинансового сектора". Им в текущем году выданы кредиты на 60,5 миллиарда рублей. Всего же банковская сеть Орловской области включает в себя 231 пункт банковского обслуживания - на девять больше, чем в начале года. В регионе работают 45 коммерческих банков. При этом всего на три из них приходится 73 процента кредитного портфеля области.