Участники рынка микрокредитования защитят своих клиентов
Не секрет, что "быстрые" кредиты, выдаваемые финансовыми организациями без поручителей и залога, нередко загоняют заемщиков в долговую кабалу. Для того чтобы избежать подобных неприятностей президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута и предложил принять Кодекс этики.
Микрокредитование - это, попросту говоря, выдача "быстрых" кредитов без всяких поручителей и залога. Воспользоваться такой услугой может и пенсионер, и безработный. В отличие от банков, микрофинансовые организации (МФО) не слишком требовательны к потенциальным заемщикам. Но учитывая возникающие риски, дают взаймы под большие проценты. Предложение находит спрос. Не отличающиеся финансовой грамотностью россияне берут разорительные кредиты, а потом не знают, как их возвращать. А МФО, недолго думая, продают долги коллекторским агентствам, которые всеми правдами и неправдами вышибают из должников деньги.
Кодекс этики даст заемщикам защиту от коллекторов "с утюгами и паяльниками", а финансистов лишит возможности заманивать доверчивых клиентов фантастическими предложениями. Есть и другие инициативы. Так, МФО должны сотрудничать с финансовым омбудсменом, разработать стандартные договоры по микрокредитованию, где будет содержаться полная информация о стоимости займа. И даже создать рабочую группу при Роспотребнадзоре и ликвидировать упрощенную систему налогообложения в отрасли.
Новации, действительно, назрели. Если в прошлом году финансисты выдали 1,7 миллиона кредитов, то в этом намерены предоставить 2-3 миллиона. Соответственно, вырастет и количество невозвратов. По словам заместителя руководителя Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) Юлии Бондаревой, в прошлом году к ним поступило 359 обращений, связанных с микрозаймами. Большинство жалуется на кредиторов, сверхвысокие ставки, действия коллекторов и т.п. Люди недовольны санкциями, которые накладывают на них МФО: суммы штрафов несоразмерны с размерами кредитов.
Сами финансисты уверяют: они выполняют важную социальную роль. Некоторые учреждения, к примеру, работают круглосуточно. Дескать, если у вас ночью разболелся зуб, а денег на медицинскую помощь, как назло, нет, то можно позаимствовать у каких-нибудь "быстроденег". Займ, если что, можно реструктуризировать. Главное, чтобы компания входила в реестр микрофинансовых организаций Минфина.
Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин считает, что представители МФО немного лукавят: "Главное - это не этический кодекс, а принятие нормативов, которые регулировали бы максимальную ставку по таким кредитам. Потом организации должны указывать годовую процентную ставку, а не писать в рекламе "занимаешь пять тысяч, через два дня вернешь шесть". Тогда люди смогут сопоставить предложения МФО со ставками банковских депозитов, уровнем инфляции и т.д."
В некоторых странах, например, в Германии, существует понятие "справедливости процента". И те организации, которые кредитуют на кабальных условиях, признаются ростовщиками и выпадают из легального поля. В России для микрокредитов подобной планкой может быть 100 процентов годовых, считает защитник потребителей.
С тем, что государство должно установить максимальный уровень кредитной ставки при микрофинансировании, согласен и гендиректор "Финэкспертизы" Агван Микаэлян. Правда, по его мнению, все "быстрокредиты", выдаваемые по ставке свыше 30 процентов - уже ростовщичество. А Янин напоминает, что в этом году мы будем отмечать 900 лет с момента первых "восстаний" против ростовщиков, которые произошли во времена Киевской Руси. Тогда это "почетное" звание присваивали тем, кто дает в долг под 50 процентов и выше.
