Поделиться
С помощью терминалов самообслуживания можно не только оформить заем, но и оплатить ряд услуг и товаров. В настоящее время в ТРЦ столицы ПФО установлено шесть терминалов микрофинансирования, однако уже в апреле их число увеличится в два раза. Общее число терминалов в 13 крупных городах России сейчас превышает сотню, а к концу года оно достигнет 500 во всех российских мегаполисах, кроме Москвы. В столице России рынок микрозаймов очень сложный, и поэтому на него RS Group будет заходить в последнюю очередь.
Запуск системы в эксплуатацию состоялся в Татарстане в сентябре 2012 года. Разработка аппаратного комплекса и программного обеспечения заняла 1,5 года, еще полгода длилось тестирование системы. На это было потрачено более миллиона долларов. Стоимость изготовления одного терминала составляет 10 тысяч долларов. Учитывая, что стоимость аренды в ТРЦ одного места для размещения терминала равна 8 тысячам рублей в месяц, а расходы на содержание традиционного пункта выдачи микрозаймов составляют примерно полмиллиона рублей в месяц, конкурентные преимущества нового метода микрофинансирования населения налицо. Есть и психологический момент: человек, оформляющий заем через электронное устройство, чувствует себя более комфортно, чем тот, кто просит деньги взаймы в офисе микрофинансовой организации. Кроме того, владельцы системы ведут переговоры с компаниями, владеющими стандартными терминалами оплаты, о замене их аппаратов на новые. Для них это выгодно тем, что функционал терминала расширяется, а прибыльность увеличивается.
Сейчас средняя сумма запрашиваемых займов составляет 8 тысяч рублей, а максимально доступная для заемщиков - 15 тысяч. Стоимость пользования займом - не в процентах, а в рублях и не фиксированная, а плавающая. Она зависит от срока займа и от того, сколько раз клиент ранее брал и вовремя возвращал займы в данной системе (чем больше брал, тем ниже ставка). Заемщиками чаще всего становятся молодые люди в возрасте 25-35 лет. Невозвраты составляют примерно 30% от всего объема займов, среди них встречаются и случаи мошенничества. На неплательщиков в суды подано 15 исков, все они выиграны, что говорит о легитимности данного способа выдачи микрозаймов.
Технологически получение займа выглядит так. Заемщик вводит в терминал информацию о сумме и сроке займа, своем социальном статусе и размере дохода, номера сотовых телефонов - своего и кого-то из родственников или знакомых (чтобы была возможность проверить сведения о получателе займа), прикладывает к сканеру страницы паспорта с фотографией и с пропиской. После этого терминал фотографирует заемщика, сравнивает полученное фото с фото из паспорта, и если они совпадают, то присылает на сотовый SMS с пин-кодом, который необходимо ввести в систему для продолжения процедуры получения займа. Если два фото сильно различаются (бороду человек отрастил или сильно состарился, например), то заемщику позвонит оператор и с помощью ряда вопросов прояснит, тот ли он на самом деле, за кого себя выдает.
На каждого пользователя системы при первом обращении автоматически заводится так называемый "Личный кабинет", в котором хранятся его персональные данные. Затем система проверяет надежность заемщика по базе Бюро кредитных историй и выдает в двух экземплярах текст договора займа, в котором указано, какую сумму к какому сроку надо вернуть заимодавцу (опять же через терминал, хотя в перспективе появится возможность и через Интернет - со своей банковской карты). Заемщик ставит свою подпись на одном из экземпляров договора и вставляет его в приемное устройство терминала. Чтобы недобросовестные граждане не всунули в терминал вместо выданного договора какую-нибудь бумажку того же формата, на нем нанесен специальный штрих-код, который терминал и считывает. Принятые электронным устройством договоры периодически изымаются инкассаторами. Система за день до окончания срока займа оповестит заемщика с помощью SMS о том, что необходимо вернуть долг. За просрочку платежа предусмотрен штраф в размере 30% от суммы займа.