Поделиться
Непосильные проценты
В пестром предпринимательском сообществе тема высоких банковских процентов по кредитам (до шестнадцати процентов годовых) и отсутствия "длинных" денег - одна из самых злободневных.
- Почему кредиты недостаточно доступны для нас? Во-первых, банки не горят желанием кредитовать малый и средний бизнес - обороты небольшие, залоги порой отсутствуют. Во-вторых, это высокие процентные ставки. В-третьих, чрезмерные аппетиты банковских структур, желающих извлекать максимальную прибыль. О чем свидетельствует рост депозитов в банках? Это ведь в значительной мере деньги предпринимателей, уходящих из реального сектора экономики, - считает Юрий Фриц, председатель правления Алтайского союза предпринимателей (АСП).
При этом эксперты считают, что в последнее время банки повысили качество работы с малым и средним бизнесом. В крае сейчас работает более шестидесяти банков. Из них больше половины имеет программы поддержки малого и среднего бизнеса. Спектр предложений широк - от беззалоговых кредитов до кредитов на покупку коммерческой недвижимости. Предлагаются различные сроки, ставки и условия. А еще Алтайский банковский союз (АБС) проводит обучение начинающих предпринимателей основам работы с финансовыми инструментами.
- Но заметьте: банков стало больше, а представителей малого и среднего бизнеса - меньше. Значит, что-то делается неправильно, - отмечает Татьяна Ларина, член правления АСП. - Почему число клиентов у банков сократилось? Банкиры говорят о конкуренции, но на самом деле ее практически нет. В один банк придешь - тебе рекламируют какой-то продукт. А в другом, условно говоря, нахваливают те же самые штаны, только пуговкой назад. Все банки предлагают примерно одно и то же. Говорят, что малый бизнес непрозрачен, но это не так. Я завтра приду в любой из банков и весь свой бизнес покажу, залоги представлю, но все равно кредит под 1,5 процента никто не даст. Я бы на месте государства убрала все эти сложные механизмы распределения денежных потоков и просто снизила ставку рефинансирования. Вот тогда банки будут реально развивать бизнес.
Сами не без греха
На другую "неправильность" указывает председатель координационного совета предпринимателей при администрации Барнаула Юрий Ряполов:
- В Барнауле был замечательный опыт сотрудничества городской администрации с одним из крупнейших российских банков. Он брал определенные обязательства в отношении предпринимателей, помочь которым рекомендовала городская инвестиционная комиссия. В нее, помимо чиновников, входили представители предпринимательского сообщества. Кого попало мы не рекомендовали. Банк на 1,5-2 процента снижал ставку для тех, кто успешно прошел сито инвестиционной комиссии. В первый год соответствующее соглашение было подписано на 500 миллионов рублей, на следующий - под 800, еще через год - свыше 800 миллионов. Но затем в банке сменилась команда, и выгодное для всех сотрудничество прекратилось.
Представители банковских структур считают подобную практику устаревшей: мол, мы и сами разберемся, кому давать преференции. И, в свою очередь, предъявляют ряд претензий к предпринимательскому сообществу.
- Проблемы с кредитованием обусловлены рядом причин. Например, нехваткой ликвидного залога, хотя Алтайский гарантийный фонд (АГФ) отчасти решает эту проблему. Среди причин - и слабая информированность предпринимателей, их невысокая экономическая и правовая грамотность. Недостаточная связь между инструментами гос-поддержки и банковскими продуктами. Нужно расширять возможности АГФ по предоставлению поручительств по договорам лизинга и договорам банковских гарантий. Однако для кредитных организаций главная проблема видится в непрозрачности бизнеса заемщиков. Зачастую непонятна структура доходов предпринимателей, есть вопросы по отчетности. Заемщик не всегда может документально подтвердить какие-то финансовые потоки. А с теми регламентирующими документами, которые поступают от Центробанка, мы ни инвестировать, ни кредитовать, наверное, скоро не сможем. Ведь требуется исчерпывающее знание своего клиента, - рассказал корреспонденту "РГ" Антон Слободчиков, до недавних пор бывший исполнительным директором АБС, а в октябре возглавивший Алтайский гарантийный фонд.
Вписаться в стратегию
У банкиров же - свои аргументы. Управляющий Алтайским филиалом Всероссийского банка развития регионов Евгений Михеев убежден, что нынешняя стоимость кредитных ресурсов абсолютно адекватна. Позицию Алтайского банковского союза поддерживает и Андрей Макосов, директор барнаульского филиала одного из крупных коммерческих банков:
- У каждого банка разработаны программы, позволяющие клиентам получить дополнительные преференции по ставкам, по ведению и открытию счета. Но есть некоторый инфантилизм со стороны предпринимателей в части выбора предлагаемых программ. Им не хватает финансовой грамотности, документация ведется, как попало. К тому же не надо забывать вот о чем: при анализе представленной заявки банк проводит бесплатный финансовый и юридический аудит состояния дел предпринимателя, помогает ему увидеть реальную картину.
Как всегда, третейским судьей в этом споре выступает власть, использующая различные механизмы господдержки для малого и среднего бизнеса.
Так, cубъекты предпринимательства могут получить поддержку в рамках работы краевой инвестиционной комиссии. Речь идет, в частности, о субсидировании части банковской процентной ставки по привлекаемым инвестиционным кредитам и о возмещении налогов на имущество и прибыль. Для оказания поддержки развивающимся компаниям с 2011 года проводится конкурсный отбор по предоставлению грантов губернатора края в сфере экономики.
Кстати, в регионе недавно была утверждена программа повышения финансовой грамотности населения. В ней отдельным разделом выделена работа с предпринимательским сообществом.
Отмечая важность господдержки, предприниматели предлагают свое видение того, как следует повысить ее эффективность. К примеру, многие банки предлагают готовые типовые проекты вроде строительства объекта придорожного сервиса. Однако заемщику нужно знать, вписываются ли эти проекты в стратегию развития края до 2025 года. Если да, то бизнес будет охотнее браться за них, зная, что конкретный банк точно даст деньги под определенный проект, необходимый региону.
Евгений Дешевых, начальник краевого управления по развитию предпринимательства и рыночной инфраструктуры:
- В крае действует комплекс мероприятий, реализация которых способствует привлечению финансовых ресурсов субъектами предпринимательства для развития своего бизнеса. Для расширения доступа малого и среднего бизнеса к кредитно-заемным ресурсам на протяжении ряда лет работают некоммерческие организации - Алтайский гарантийный фонд и Алтайский фонд микрозаймов. Сейчас капитализация АГФ составляет около 540 миллионов рублей. Он входит в десятку крупнейших фондов подобного направления, действующих в России. Только через использование поручительств АГФ предприниматели смогли привлечь в банках 3,2 миллиарда рублей кредитных ресурсов. Деятельность АФМ направлена в первую очередь на поддержку микропредприятий и начинающих предпринимателей с отсутствием кредитной истории и достаточных оборотных средств. Им выдан уже 1 741 микрозайм на общую сумму 719 миллионов рублей. Это востребованный инструмент, и сегодня в четырнадцати муниципальных образованиях функционируют территориальные представительства фонда микрозаймов.