Эксперты: Ограничение ставок по микрозаймам снизит доступность ресурсов

Ограничение ставки по микрозаймам может привести к уменьшению объемов микрофинансового рынка и, как следствие, снижению доступности финансовых ресурсов как для населения, так и для бизнеса. Такое мнение эксперты высказали на XII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности: "Инновации и защита прав потребителя - фокус на клиенте". Консультант по Европе и Центральной Азии CGAP Ольга Томилова, в частности, привела в пример опыт Казахстана, где процентная ставка была ограничена именно с целью уменьшения объема рынка. Однако в результате в отдаленных регионах финансовые услуги просто исчезли и для того, чтобы получить финансовый продукт, приходится ехать в крупные города.

Эксперты считают, что процентную ставку нужно не ограничивать регуляторно, а снижать рыночными методами. Один из них - это уменьшение стоимости фондирования микрофинансовых организаций (МФО). Чем более дешевым будет привлечение ресурсов для самих МФО, тем более дешевыми будут займы. Также участники рынка считают целесообразным ввести ограничения на максимальные размеры штрафных санкций - именно с ними, а не с конкретной ставкой, связана большая часть социальных протестов. Крупные участники рынка уже сейчас ограничивают штрафы, эту практику предлагается распространить на всех. Эту позицию поддержали, в частности, член правления ДжиИ Мани банка, председатель комитета Ассоциации российских банков по финансовой грамотности Эльман Мехтиев и член Совета СРО НП "Объединение МиР" Руслан Исмаилов.

За ограничение ставок выступили председатель Общества защиты прав потребителей Михаил Аншаков и руководитель Финансового пресс-клуба России Юрий Вороненков. По их мнению, без регуляторного ограничения ставки возможно неэтичное поведение на рынке и появление мошенников, которые гонятся за большой ставкой и ведут свой бизнес вне рамок правового поля.

Стремиться к снижению стоимости займов для заемщика, безусловно, необходимо, а для этого нужно искать способы снижения стоимости ресурсов для самих МФО, согласился президент Российского микрофинансового центра Михаил Мамута. Однако, по его словам, вопрос цены продукта - это вопрос не только стоимости ресурса, но еще и вопрос риска, который принимают на себя МФО. В отдельных сегментах сегодня риск довольно высокий, и нужно работать над его снижением. Для этого необходима интеграция в систему кредитных бюро и ряд других решений - развитие скоринговых систем оценки качества заемщика с учетом различной доступной информации, в том числе данных пенсионного фонда по отчислениям физических лиц, обращающихся за займами, и накопленной статистики выдач. "При этом важно помнить, что все эти меры имеют смысл, только если одновременно с этим работать над сокращением "серого" рынка и обеспечением защиты прав потребителя. Одним из путей решения этой задачи является развитие институтов саморегулирования", - подчеркнул Мамута. Участники СРО, в частности, выступают инициаторами создания рекомендаций по реструктуризации просроченной задолженности и стандарта по работе с коллекторами.