ЦБ: "Дыра" в капитале "Мастер-банка" составляет 2 млрд рублей

Полетать с Мастер-банком больше не получится: запоминающаяся акция "Отдых за банковский счет" канула в Лету вместе с самой кредитной организацией, у которой на прошлой неделе была отозвана лицензия.

В ходе надзора регулятор установил "существенную недостоверность отчетных данных" банка, а также обнаружил отрицательный капитал. То есть активов у кредитной организации меньше, чем обязательств перед вкладчиками и кредиторами. Глава Банка России Эльвира Набиуллина предварительно оценила "дыру" капитала в 2 млрд руб. Как утверждают в ЦБ, банк был вовлечен в проведение крупномасштабных сомнительных операций, а его собственники и менеджмент не приняли мер для нормализации деятельности.

Комментируя ситуацию, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян сказал, что для российской банковской системы это, безусловно, болезненное событие. Но с точки зрения ее стабильности отзыв лицензии у одного банка, пусть даже такого масштаба, не повлечет за собой "эффект домино" в российской экономике. Он добавил, что Агентство по страхованию вкладов (АСВ) по истечении двух недель начнет выплачивать каждому вкладчику Мастер-Банка страховое возмещение в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тыс. руб. "Думаю, наши граждане уже убедились, что за 700 тыс. можно быть уверенными и довольно быстро получить деньги", - подчеркнул Тосунян. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди.

- Ситуация с отзывом лицензии у Мастер-банка не повлияет на судьбу других банков, - считает и зампредседателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев. - В последние несколько лет все участники банковского рынка знали, что Мастер-банк подозревается ЦБ в сомнительных операциях, поэтому лимиты межбанковских операций на него были небольшими. Большая часть вкладов населения, размещенная в Мастер-банке, подпадает под закон о страховании вкладов и будет возмещена вкладчикам в ближайшее время. В самом АСВ масштаб выплат вкладчикам предварительно оценили в 30 млрд руб.

Это крупнейший страховой случай, на втором месте - недавний отзыв лицензии у подмосковного банка "Пушкино", выплаты вкладчикам которого были оценены в 20,2 млрд руб. Выплаты вкладчикам Мастер-Банка начнутся не позднее 4 декабря, а сегодня АСВ должен завершить отбор банков-агентов, которые будут принимать заявления граждан и выплачивать компенсации. "Я рад, что ЦБ наконец-то активизировал борьбу с банками-прачечными. Можно помогать банкам, временно испытывающим проблемы с качеством активов или капиталом. Но абсолютно недопустимо попустительствовать банкам, откровенно выводящим деньги вкладчиков, привлеченные под высокие проценты", - считает Журавлев. По его мнению, с отзывом лицензий у банков, нарушающих закон, нельзя затягивать, поскольку это только усугубляет проблемы вокруг них. Чем дольше будет работать подобный банк, тем больше его владельцы выдадут сами себе кредитов из средств вкладчиков и выведут денег в офшоры. "Я считаю разумным сразу же после возникновения у ЦБ весомых подозрений в отношении банка вводить в нем запрет на кредитование. И в первую очередь - на кредитование структур, близких к акционерам (или подозреваемых в такой связи). В противном случае это рождает порочную практику: недобросовестные банки широко рекламируют депозиты с высокими ставками, привлекают много средств населения и надеются, что по этой причине регулятор дважды подумает, отзывать ли лицензию у банка, имеющего столько вкладов. Хорошо, что такие времена прошли", - заключил сенатор.

Однако, как известно, банки привлекают средства не только физических, но и юридических лиц. В них держат средства своих компенсационных фондов строительные СРО, банки дают финансовую гарантию туроператорам. Мастер-Банк входил в сотню крупнейших российских банков и предоставлял все виды банковских услуг как для частных, так и для корпоративных клиентов. И если вкладчики смогут вернуть свои деньги, то юридическим лицам - клиентам банка придется сложнее. Среди корпоративных клиентов банка встречаются крупнейшие торговые сети и магазины, рестораны, государственные предприятия и многие другие. В официальном отчете Мастер-Банка за 2012 год значатся, например, "Торговый дом "ЦУМ", РЕН ТВ, сеть кофеен "Кофе Хаус", "Компания ТЕЗ ТУР", сеть аптек "36,6". По словам начальника аналитического управления Банка БКФ Максима Осадчего, это все те, у кого стояли pos-терминалы банка. У них могла "сгореть" в банке выручка за несколько дней.

- Теперь юрлицам, которые не хотят потерять деньги, придется еще более внимательно относиться к тому, как банки выполняют требования ЦБ РФ по оценке рисков и резервам, - сказал замгендиректора Института развития финансовых рынков Валерий Петров. - Это, скорее всего, приведет к притоку юрлиц в госбанки, прежде всего ВТБ и Сбербанк. Рассчитывать юрлицам на возврат всей суммы денег из банка, у которого отозвана лицензия, не приходится. Если банку не удастся восстановить лицензию, его ждет ликвидация. Способ ликвидации определит арбитражный суд: либо принудительно по инициативе регулятора, либо через процедуру банкротства.

После отзыва лицензии в Мастер-Банке была создана временная администрация во главе с заместителем начальника управления по организации надзорной деятельности Московского ГТУ Банка России Владимиром Морсиным. Все требования клиентов к банку будет принимать именно она - с учетом того, что после отзыва лицензии банк не вправе выполнять никакие поручения клиентов по их счетам. Однако, как пояснил Валерий Петров, администрация требования не удовлетворяет, а лишь заносит в реестр требований кредиторов. "Удовлетворение требований кредиторов будет производиться с соблюдением очередности, установленной законодательством. В первую очередь выплаты производятся вкладчикам банка, не осуществляющим предпринимательскую деятельность. Во вторую очередь погашается задолженность по заработной плате перед персоналом банка", - рассказал эксперт. Юрлица по денежным средствам с расчетных счетов попадают только в третью очередь, поэтому им вернуть средства будет весьма сложно.

Остановка работы Мастер-Банка коснулась очень многих юридических лиц в самых разных отраслях экономики, в том числе в туристическом бизнесе, подтвердила генеральный директор сети туристических агентств "Горячие туры" Светлана Макарова. На сегодня, по ее словам, в управляющую компанию сети обратились два агентства, у которых были расчетные счета в Мастер-Банке. В связи с отзывом у него лицензии агентства не смогли оплатить заявки своих туристов туроператорам. "Им пришлось в срочном порядке открывать расчетные счета в других банках и производить оплату заявок туристов за счет собственных средств. Таким образом, наши туристы в связи с отзывом лицензии у Мастер-Банка не пострадали", - рассказала Макарова. Сейчас туристические агентства, по ее словам, ведут расчетную деятельность через счета, открытые в других банках, и ждут решения о дальнейшей судьбе Мастер-Банка.

Застраховать свои финансовые риски на случай отзыва лицензии или банкротства банка-партнера российские компании сегодня не могут. Как пояснила директор департамента страхования финансовых рисков и ответственности "АльфаСтрахование" Зинаида Кузьмина, размещая депозиты в той или иной кредитной организации, риск ее банкротства клиент компенсирует размером ставки по депозиту. Грубо говоря, деньги в сейфе - нулевой уровень риска по контрагенту, но и нулевой уровень доходности. С повышением уровня доходности по депозиту повышается и уровень риска контрагента. "Рискуя, ты или выигрываешь, или проигрываешь. Если эти риски еще и страховать, то тогда возникает закономерный вопрос "А за что клиент банка будет получать доход?" - отметила Кузьмина. Физические лица, которым выплачивалась зарплата в Мастер-Банке, не должны сильно пострадать, считает Кузьмина. А вот тем, по кому Мастер-Банк выступал поручителем, придется искать новых поручителей.