Новости

15.01.2014 00:42
Рубрика: Экономика

Гобсек еще поживет

Ставки по кредитам могут начать снижаться не раньше 2015 года
Суммарные долги россиян перед финансовыми организациями в наступившем году могут преодолеть психологический барьер в 10 триллионов рублей, уверены эксперты.

Однако рост количества необеспеченных займов начнет постепенно замедляться, чему во многом поспособствует новый закон о потребительском кредитовании. Но ждать, что уже завтра поползут вниз проценты по кредитам, не стоит.

"В прошлом году рост кредитов был свыше 36 процентов, в этом он не превысит и 30. И это нормально, - рассказал в беседе с корреспондентом "РГ" руководитель направления "Финансы и экономика" Института современного развития Никита Масленников. - К 2015 году мы выйдем на рост 15-18 процентов, а через два года - на 10 процентов". Кстати, процесс замедления уже начался - перед праздниками впервые за последние годы не произошло традиционного предновогоднего скачка займов.

Кроме того, по мнению Масленникова, финансовые организации в ближайшее время постараются сами снизить количество "быстрых" займов. "Банкиры понимают, что единственный шанс для их развития - "уйти" от заемщиков с зарплатой 20-40 тысяч рублей в месяц и сделать упор на заемщиков с доходом 70-90 тысяч рублей, - уверен эксперт. - Здесь и обеспечение более надежное, и рисков поменьше".

Россияне отдают в счет уплаты кредитов треть своей зарплаты, банкам задолжали уже 62 миллиона человек

Но больше всего на эти процессы в будущем должны повлиять новые правила кредитования, которые начали действовать в России с 1 января, уверены специалисты. Плюсов для заемщиков у нового закона несколько. Во-первых, кредиторы теперь должны указывать в договоре полную стоимость займа - причем не где-нибудь в конце документа, а на титульной странице самым крупным шрифтом. А сам договор до подписания можно будет взять домой и изучать в течение пяти дней, а уже потом принять окончательное решение. "Люди теперь сто раз подумают, прежде чем брать кредит", - уверен Масленников.

Во-вторых, заемщики получили право в течение 14 дней досрочно возвращать взятые в долг деньги, не ставя кредитора в известность и выплачивая только проценты. В законе есть оговорка, что в случае с целевыми кредитами срок возврата может составлять 30 дней. А в-третьих, полная стоимость потребительского кредита или займа теперь будет привязана к определяемому ЦБ среднерыночному значению и не сможет превышать этот показатель больше чем на одну треть. Причем закон распространяется на всех кредиторов - банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации и даже ломбарды.

Между тем эксперты предупреждают, что новые "правила игры" на рынке кредитования начнут действовать не сразу. К примеру, самое важное изменение - реальное ограничение стоимости кредитов, по их словам, может начать действовать не раньше 1 января 2015 года. До этого ЦБ предстоит разработать нормативные акты, регулирующие порядок расчета средней стоимости кредита и, что самое важное, сделать классификацию кредитных продуктов, какая уже есть во многих других странах.

Но, чтобы система заработала "как часы", необходимо принять еще ряд дополнительных документов, заявил президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. Это законы о банкротстве физических лиц, финансовом омбудсмене и коллекторах. Принятие этих документов поможет заемщикам выпутаться из сложных ситуаций. А это в наступившем году, как выяснилось, для некоторых россиян будет жизненно необходимо. "В связи со стагнацией в экономике в России началось снижение реальных доходов населения, - пояснил Никита Масленников. - Если в 2012 году семья отдавала в счет уплаты кредита одну пятую часть своего дохода, то в конце прошлого года эта доля достигла одной трети. И будет только хуже". Всего же банкам задолжали 62 миллиона россиян, это 80 процентов всего активного населения нашей страны. Выдано больше 125 миллионов кредитов, что означает в среднем по два займа на одного человека.

Экономика Финансы Банки Долги и коллекторы Рынок кредитования