Сейчас стоимость банковских кредитов для бизнеса в Крыму - от 12 до 24 процентов годовых. Плюс жесткие требования к потенциальным заемщикам по обеспечению кредита.
- Ставки по кредитам для крымских бизнесменов сильно завышены и, к сожалению, выше, чем в остальных регионах РФ, - говорит президент Торгово-промышленной палаты Крыма Александр Басов. - Я, например, не знаю, какой бизнес нужно иметь, чтобы брать кредиты под 24 процента годовых.
Но даже дорогие займы все равно востребованы у крымских производителей. Как рассказал зампредседателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, юрлица, работающие в Крыму, уже оформили кредиты на общую сумму около трех миллиардов рублей. У кого-то не хватает средств, чтобы рассчитаться с работниками, а кому-то - на развитие и модернизацию бизнеса. На эти цели опрошенные "РГ" банки кредиты дают, как и на новые направления действующего бизнеса. А вот финансировать открытие бизнеса с нуля остерегаются из-за больших рисков, отправляя предпринимателей в госфонды поддержки.
- Банковский рынок в Крыму только формируется - это сказывается на условиях кредитования, - говорит Константин Белоцкий, начальник отдела обслуживания клиентов филиала "Крымский" ЗАО "Фиа-банк". - И в ближайшие полгода дешеветь займы точно не будут, потому что условия кредитования ужесточаются на территории РФ, а в Крыму есть еще и свои риски.
Главный из них для банкиров - невозможность оформить залог на недвижимость.
- Сегодня очень непросто работать с залогами, прежде всего с ипотекой, - рассказывает вице-президент коммерческого банка "Рублев" Алексей Яковлев. - Рынок недвижимости находится в стадии становления, региональное законодательство очень сложно и быстро меняется, и трудно за ним успевать.
- Взять в залог банки могут только движимое имущество: автотранспорт, оборудование, станки, а это более рисковый вид залога, - уточняет Константин Белоцкий. - Плюс у многих предприятий оно не в лучшем состоянии: старенькое, срок эксплуатации истек или на исходе. Естественно, что такой залог оценивается по минимуму, как и размер кредита.
В качестве временной меры банкиры могут взять в залог товары в обороте - на кредитное пополнение текущих потребностей производителя этого хватит. Но на развитие бизнеса, конечно же, нет. Еще один вариант - подписать с заемщиком договор на будущее оформление залога недвижимости.
- Мы стараемся кредитовать те предприятия, которые более стабильны, чтобы минимизировать свои риски, - говорит Владимир Кухоль, руководитель дирекции развития корпоративного бизнеса РНКБ. - Если же есть необходимость оформить залог на коммерческую недвижимость, что сейчас невозможно, то мы подписываем с клиентом договор о намерении оформить обременение недвижимости. Он обязывает предприятие в определенный период заключить договор залога.
Еще один банковский риск - повальное отсутствие у крымских заемщиков кредитных историй, которые остались на Украине. Теперь кредиторы понятия не имеют, кому из заемщиков можно доверять, а кому нет.
Подстегнуть развитие кредитования способно снижение рисков и рост конкуренции среди банков.
- Стоимость кредитов для бизнеса в Крыму выше, чем в других регионах РФ, потому что это связано с законами рыночной экономики: есть спрос и предложение, - говорит Алексей Яковлев. - Российские банки еще не заняли на крымский финансовый рынок, а если есть дефицит, соответственно, кредитные ресурсы стоят немного дороже, чем на материковой части РФ. С завершением переходного периода можно ожидать прихода новых игроков рынка, и ситуация выровняется.
Тем временем к двум фондам микрокредитования, уже работающим в республике, добавилась небанковская депозитно-кредитная организация "Агентство кредитных гарантий" - структура совершенно новая не только для крымчан, но и для россиян. Она обещает помочь местному бизнесу в оформлении банковских кредитов, предоставив гарантии по ним.
На российском рынке "Агентство кредитных гарантий" работает всего третий месяц. Это на сто процентов государственная структура, учредителем и единственным акционером которой выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом. Полномочия акционера агентства от имени правительства РФ осуществляет Минэкономразвития РФ. Работает организация не на прямую с бизнесом, а через банковскую систему, предоставляя государственные гарантии по кредитам для бизнеса. Иными словами, если собственного обеспечения по кредиту предпринимателю не хватает, он может получить его с помощью агентства.
- Если сумма кредита не превышает 50 миллионов рублей, в считанные часы бизнес может получить гарантии, обратившись в один из аккредитованных нами банков, - рассказала председатель правления ОАО "НДКО "Агентство кредитных гарантий" Галина Изотова. - Если банк у нас не аккредитован, тогда процедура может занять до 10 дней.
От российских банков агентство уже приняло 65 заявок, и это очень мало, считает его руководитель. В Крыму пока не выдано ни одной гарантии, хотя до конца года планируется предоставить порядка одной тысяч. За ближайшие пять лет агентство собирается гарантировать банкам займы на сумму около 360 миллиардов рублей.
Аккредитованных агентством банков в России уже 27, в Крыму пока только два - РНКБ и "Генбанк".
- Мы уже работаем с агентством, - рассказал Николай Гугосьян, руководитель дирекции развития малого бизнеса РНКБ. - Оно будет предоставлять нам прямые гарантии на сумму до 50 процентов займов, выданных на развитие бизнеса представителям малого и среднего предпринимательства в Крыму.
Уже в октябре агентство обещает представить схему работы в республике, подкорректировав ее под местные условия. Не исключено, что размер гарантий может быть увеличен до 70 процентов обеспечения по кредиту и будет выдаваться на срок до 15 лет.
- Наша задача со следующего года - создать стандарты для работы по гарантиям, - рассказала Изотова. - И увеличить в Крыму количество аттестованных банков до 50. Кроме того, в республике и Севастополе планируется открыть самостоятельные региональные представительства учреждения.