Экономист Масленников: Сбережения лучше положить в банк на депозит
На самые популярные вопросы читателей "РГ" о накоплениях и банковских ставках по ипотеке и потребительским кредитам ответил руководитель направления "Финансы и экономика" Института современного развития Никита Масленников.
1. Куда вкладывать деньги, если их не так много?
Не все нынче обладают сказочными богатствами. Зачастую скопить что-то удается только лишь со временем, после нескольких лет упорного труда. По мнению Никиты Масленникова, если в нынешней непростой экономической ситуации у вас скопилась сумма, допустим, в 500 тысяч рублей, то неплохо положить ее в надежный банк на депозит.
Следующий вопрос, который возникает сразу же и неизбежно, - а в какой валюте это делать? Здесь все зависит от ваших личных обстоятельств, говорит собеседник "РГ".
Но известно золотое правило вкладчика гласит о том, что открывать депозит в банке нужно только в той валюте, в которой вы собираетесь их тратить. То есть если предполагается сохранить некоторую круглую сумму к заграничной поездке, которая состоится только через год, то, конечно, разумный выбор - доллары или евро. Если же вам выезжать никуда не надо, а в планах исключительно, например, поход в магазин за покупкой давней мечты, то открывать банковский депозит вам следует только в рублях.
"Этот совет родился в опыте очень и очень многих поколений, которые переживали такие валютные качели не один десяток раз, может быть, по всему миру. И это уже фактически часть общечеловеческого опыта", - рассказал "РГ" Никита Масленников.
Главное - не перебегать в сбережениях из валюты в валюту, пытаясь заработать на скачках и колебаниях курсов. Не заработаете, а проиграете.
2. Куда вкладывать деньги, если скопилась довольно ощутимая сумма?
Этот вопрос тоже волнует некоторых читателей "РГ". На самом деле возможностей для выбора много. И открытие банковского депозита тоже подходит. Но в отличие от небольших сумм здесь надо помнить, что в случае закрытия банка, например, если его лишат лицензии, вы получите только страхуемую часть своего вклада. Это 700 тысяч рублей. Поэтому есть резон разбивать крупную сумму на несколько частей, открывая депозиты в разных банках.
Но есть и еще совет, который дал Никита Масленников. "Я бы предпочел вкладывать в образование и здоровье членов собственной семьи", - подчеркнул он. "Потому что и здоровье, и образование - это ваш будущий капитал, ваших детей. Поэтому все, что здесь еще недоделано, я бы рекомендовал сейчас доделать", - сказал Никита Масленников. Может быть, ответ не совсем и экономический, но зато жизненный.
3. Нужно ли сейчас брать ипотеку?
Вполне можно взять. И вот почему. По прогнозам Никиты Масленникова, в ближайшее время условия банков по выдаче ипотечных кредитов, не исключено, могут ужесточиться. Проще говоря, такие кредиты будут дорожать. "И если заходить в ипотеку, то все-таки я бы зашел сейчас. Ставки пониже, условия более-менее комфортны, потому что первоначальный взнос пока снижен у многих банков", - рассказал эксперт "РГ". Повышения всех этих показателей, полагает Никита Масленников, можно ждать уже месяца через три. На финансовое положение заемщика банки тоже будет смотреть все пристальней и пристальней.
4. Покупка квартиры и новый налог на недвижимость: есть ли какие-то противоречия?
Нельзя сказать, что здесь таятся очень уж крупные подводные камни. В изменениях в налоговое законодательство содержится приличное количество льгот по уплате нового налога на недвижимость. "Но вы можете использовать льготу только один раз: либо для своей городской квартиры, либо для загородного дома. Поэтому здесь уже вопрос выбора - что вам выгоднее", - сказал Никита Масленников. Но тонкости по части налогооблагаемой базы и льгот лучше выяснить у финконсультанта или риелтора. "А дальше смотрите, что вам выгоднее. Многие, я знаю, выбирают с открытым сердцем и душой загородное жилье, потому что уже тяготеют жить за городом: воздух свежий, какие-то элементарные удовольствия от разведения овощей и цветов, детям все-таки получше", - говорит Никита Масленников. Поэтому если выбирать налоговую льготу между квартирой и загородным домом, то есть резон выбрать последний вариант. Но надо смотреть по каждому конкретному случаю и по конкретной выгоде, оговаривается Никита Масленников.
Спать спокойно в нынешних условиях совершенно точно можно, если сбережения лежат на депозите в надежном банке. Фото: Photoxpress
5. Стоит ли сейчас связываться с потребительским кредитом?
Не секрет, что взаймы у банка обычно берут, что называется, на "бытовуху". Телевизоры, холодильники, автомобили - не все могут позволить себе покупать такие вещи с пары зарплат.
Но почти вся бытовая техника и электроника импортные. Автомобилей иностранного производства у нас покупают тоже немало. Курс рубля снизился, что делает импорт дороже. "Поэтому если вы хотите купить что-то импортное, то покупайте сейчас. И постарайтесь сделать это до марта", - говорит Никита Масленников. Как раз к началу весны между поставщиками происходит перезаключение контрактов. Не исключено, что новые будут подписаны уже исходя из новой экономической реальности. Поэтому телевизор любимой марки может обойтись уже гораздо дороже. И не только при покупке за полную стоимость, но и по потребительскому кредиту.