Новости

08.04.2015 19:22
Рубрика: Экономика

Портфель не по росту

Жители богатого региона оказались в группе риска по невозврату кредитов
Согласно выводам департамента социологии Финансового университета при Правительстве РФ среди городов России с населением свыше полумиллиона человек Тюмень - самый закредитованный. К такому выводу аналитики московского вуза пришли в результате исследования, проведенного в форме телефонного опроса.

Новость многих озадачила. Тюмень всегда позиционировала себя как успешный город с многопрофильной экономикой, довольно высоким уровнем жизни. Причем, даже несмотря на кризис, резкого падения доходов пока не заметно. Средняя зарплата (номинальная) в прошлом году достигла 43 тысяч рублей, с гордостью сообщала пресс-служба администрации. В январе регион показал потрясающе высокий на фоне всеобщей рецессии прирост объема промпроизводства - почти 12 процентов.

Правда, Тюменьстат приводит несколько противоречивые цифры по средним доходам и зарплате. Реальные располагаемые денежные доходы населения с января по январь увеличились на 10,6 процента. Однако номинальная зарплата подросла в среднем на два процента, то есть реальная, выходит, существенно снизилась: ее "съела" инфляция.

Почему же тюменцы оказались в долгах как в шелках? (Причем, судя по всему, многим будет крайне тяжело рассчитаться с заимодавцами.)

Социологов столичного университета интересовал не объем занятых населением денег, а количество и "качество" семей, имеющих обязательства перед банками и прочими финансовыми учреждениями. Если, к примеру, в Челябинске (как и в среднем по России) около трети семей обременены непогашенными кредитами, то в Тюмени таковых почти половина. В Екатеринбурге доля малообеспеченных среди должников составляет 28 процентов, а в Тюмени - 48. Даже в Кургане, где среднедушевые доходы самые низкие по сравнению с другими административными центрами УрФО, прослойка бедных среди заемщиков существенно меньше - 37 процентов.

В столице нефтегазового края, выходит, банки чаще идут навстречу малоимущим, а те охотно залезают в кабалу. Уверены, что справятся? Порой они, согласно предоставленным "РГ" департаментом социологии дополнительным данным опроса, взваливают на себя два кредита. Так поступил каждый второй среди тех, кому даже на питание "денег с трудом хватает".

Неудивительно, что с приближением "дня икс" неплатежеспособные клиенты банков начинают задаваться вопросом: а есть ли способы увильнуть от выполнения обязательств? В отличие от Екатеринбурга, Челябинска и Кургана, в Тюмени с весны прошлого года зафиксирован рост (на 20 процентов) желающих уклониться от выплаты кредита.

Тревожная тенденция, подмеченная социологами финуниверситета, выпукло показана Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ). В разгар кризиса 2009 года 20 процентов респондентов полагали, что при наличии веских причин долг банку позволительно не возвращать. Сегодня такого мнения придерживаются уже 37 процентов россиян. Среди последних две пятых причисляют к форс-мажорным обстоятельствам экономический кризис, болезнь, потерю работы и снижение зарплаты, даже развод. Каждый десятый называет основанием для невыполнения договора переоценку клиентом собственных финансовых возможностей. "От подобного рода суждений волосы дыбом встают. Это правовой нигилизм!" - эмоционально прокомментировал ответы соотечественников представитель ассоциации кредитных организаций Тюменской области.

По подсчетам специалистов одной из крупнейших коллекторских компаний страны, на юге Тюменской области, в Югре и на Ямале с февраля 2014 года по февраль 2015-го объем просроченной задолженности увеличился более чем на 52 процента. Ее доля в общем кредитном портфеле достигла 3,7 процента, тогда как в РФ - 5,9. До критически опасной планки еще далеко. Однако к концу года просрочка, не исключено, вырастет вдвое. В отдельных небольших банках она уже сейчас, по сведениям рейтингового агентства "Эксперт РА", запредельно высокая - 30-35 процентов. Да, "мелочь" погоду не делает. Однако "отличился" и крупный северный банк, подойдя к 10-процентному порогу. Кстати, по темпам прироста задолженности в сибирском регионе лидируют автономные округа.

Преобладающая часть "подвисших" кредитов физических лиц приходится на займы, взятые в предыдущие годы, когда их прирост превышал 40 процентов (в 2014-м упал до 12). И брали их главным образом на потребительские нужды. Самые ответственные заемщики - плательщики ипотечных и других жилищных кредитов. По информации территориального отделения Уральского ГУ Банка России, только в прошлом году удовлетворено 44 тысячи соответствующих заявок жителей тюменской "матрешки" на сумму 94 миллиарда рублей.

- Мы учитывали все кредиты, кроме "карточных". Пришли к выводу, что пик рисков массового невозврата займов остался позади. Вместе с тем есть города, где риск невозврата намного выше, чем в среднем по стране. Почему именно Тюмень лидирует в списке наиболее закредитованных, ответить с ходу сложно, для этого необходимо специальное исследование, - говорит руководитель департамента социологии Финансового университета доктор экономических наук Алексей Зубец.

Экономика Финансы Банки Экономика Финансы Валютный рынок Филиалы РГ Урал и Западная Сибирь УрФО Тюменская область Тюмень Долги и коллекторы Рынок кредитования