Поделиться
- Стратегия национальной гарантийной системы поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (НГС) рассчитана до 2020 года. Большая надежда возлагается на региональные гарантийные организации. По итогам первого квартала 2015 года фактическая доля совместных с региональными гарантийными организациями продуктов в общем объеме портфеля гарантий АКГ превышает запланированные показатели в два раза. С развитием НГС динамика будет увеличиваться, что позволит расширить географию доступа малого и среднего предпринимательства (МСП) к кредитным ресурсам.
В пилотном проекте по лизингу, который реализуется во втором квартале, участвуют четыре лизинговые компании, дополнительно присоединились две государственных - Росагролизинг и Государственная транспортная лизинговая компания. Второй пилотный проект, решение о запуске которого недавно было принято Советом директоров, связан с микрофинансовыми организациями. Задача в том, чтобы отработать модель поддержки микрофинансовых организаций при кредитовании в банках. В этом пилоте участвуют несколько компаний, а также наши коллеги из МСП-банка и еще нескольких крупных банков. Схема отрабатывается в течение второго квартала, до 1 июля планируем начать выдавать поручительства за МФО перед банками.
Еще один пилот, который мы сейчас готовим, - по секьюритизации. Тема крайне интересная и абсолютно востребованная сегодня. Сейчас мы изучаем портфель участников. В соответствии с поручением Совета директоров АКГ прорабатывает тему параллельно с несколькими банками, чтобы затем была возможность распространить опыт на сеть финансовых организаций - наших партнеров, которые сформировали портфели малого бизнеса.
Активно мы работаем с минсельхозом. Для нас важна приоритетность сегментов, их специализация. Например, идет весенне-полевая кампания - мы предлагаем в рамках специальной программы более доступные ставки для предприятий АПК, добиваемся за счет наших механизмов снижения стоимости кредитов относительно рынка.
По итогам апреля предпринимателям из сферы АПК было предоставлено 124 гарантии на 1 млрд руб. Решения по предоставлению гарантий принимались в течение нескольких дней, фермеры уже получили кредитные ресурсы. В этой программе, которую мы готовим совместно с минсельхозом, принимают участие два банка - Сбербанк и Россельхозбанк.
Программа позволяет упростить и удешевить стоимость кредитных ресурсов для предпринимателя, занятого в сфере АПК. Таким образом, мы делаем кредиты для крестьянских и фермерских хозяйств - субъектов МСП - доступнее.
Для сокращения сроков рассмотрения поступающих заявок прорабатывается вопрос по допуску Россельхозбанка к работе по упрощенной схеме. Когда мы работаем с банком по спецрежиму, поступающие заявки рассматриваются буквально в считаные часы. Например, по Сбербанку (программа "Доверие-инвест") рассмотрение заявки происходит в течение суток.
- По каким критериям отбираются микрофинансовые организации для пилотного проекта по МФО?
- Это наиболее активные на рынке организации без государственного участия. Выбираем их совместно с Банком России. АКГ будет предоставлять поручительства по займам МФО, предоставленных субъектам МСП, объемом от 100 тыс. до 1 млн руб.
- По каким направлениям вы работаете с регионами?
- Минэкономразвития утверждены основные направления развития НГС, которая работает с учетом специфики региональных гарантийных организаций (РГО). Также совместно с субъектами РФ ведется поддержка приоритетных региональных проектов, которые направляются регионами напрямую в АКГ. Мы полагаем, что региональные гарантийные организации (РГО) в обязательном порядке подключатся к реализации наиболее проработанных и наименее рисковых проектов. Кроме того, мы внедрили три наших антикризисных продукта, которые сейчас активно реализуются в регионах. Мы начали гарантировать кредиты на пополнение оборотных средств, реструктуризацию кредитов, начали входить в существующие кредиты с гарантией, чтобы и сохранить действующую до повышения процентную ставку, высвободить залоговую массу предпринимателя для получения новых кредитов. Каждое из обозначенных направлений взаимодействия востребовано.
Последнее решение и новый продукт, который мы предложили на рынок, это согарантия, в рамках которой АКГ гарантирует кредиты предприятий торгового сектора на пополнение оборотных средств совместно с РГО. Список участников проекта со стороны РГО каждый день пополняется. Мы ожидаем, что во втором квартале все РГО дадут такое согласие, а пик продажи этого продукта соответственно придется на лето 2015 года.
Максимальный объем гарантийной поддержки сегодня составляет до 70% от суммы кредита. Это оптимальный объем, который укладывается в риск-политику АКГ. При этом средний объем гарантии составляет 50%. Мы делим риски с банком, и наши партнеры участвуют в оценке проекта и заемщика. У нас нет возможности заниматься оценкой финансового положения предпринимателя, при этом необходимо обеспечить приемлемый уровень дефолтов. В этой связи мы рассчитываем на профессиональный опыт банка-партнера.
- Каков общий объем гарантийной поддержки в 2015 году?
- Кроме собственного планового объема гарантийной поддержки АКГ в 63 млрд руб. необходимо обеспечить поддержку субъектов МСП в объеме 27 млрд руб. силами РГО. Таким образом, общий объем гарантийной поддержки в 2015 году должен составить 90 млрд руб. В I квартале 2015 года план по количеству предоставленных гарантий перевыполнен на 30%. Для достижения плановых показателей АКГ необходимо провести работу по аккредитации крупных региональных банков для работы с АКГ. И такая работа активно ведется. По нашим прогнозам, она продлится весь второй квартал. Необходимо оценить финансовое положение банков - будущих партнеров АКГ. Если кредитные организации имеют желание работать по спецрежиму, то сообщают нам об этом письмом. В АКГ сформирована специальная рабочая группа, которая проверяет банк и дает заключение о возможности перехода на упрощенную схему работы. Несколько банков уже прошли эту процедуру, и это серьезно сказывается на скорости обработки входящих заявок без ущерба для качества портфеля.
- Какова инвестиционная политика АКГ?
- Совместно с Банком России прорабатывается возможность зарабатывать на ежедневных остатках. Такой возможности раньше не было, она появилась только с апреля. Нам очень важны дополнительные доходы. Капитал АКГ сегодня уже превысил 50 млрд руб. за счет эффективной реализации инвестиционной политики. Дополнительная прибыль необходима, чтобы создавать резервы при обеспечении гарантийной поддержки субъектов МСП.
- Какие отрасли наиболее активно пользуются услугой гарантийной поддержки, какие регионы обращаются чаще?
- Сегодня около 150 заявок на гарантию на сумму свыше 2 млрд руб. поступили от субъектов МСП, реализующих проекты в Москве и области. При этом гарантийная поддержка АКГ осуществляется в более чем 70 регионах.
Основной объем гарантийной поддержки направлен на обеспечение кредитов субъектов МСП, занятых в сфере сельского хозяйства и реального производства. Вместе с тем АКГ оказывает поддержку субъектам МСП, оказывающим бытовые, транспортные, туристические услуги, а также работающим в сфере общепита, физической культуры, торговым предприятиям, строительным компаниям.
Вероятно, мы будем вскоре жестко прописывать приоритеты с учетом реализуемой правительством РФ программы поддержки и развития приоритетных отраслей и регионов. Однако это не означает, что мы не будем поддерживать МСБ в других отраслях экономики.
- Какие самые популярные сегменты?
- Существует так называемый "массовый" сегмент, объем гарантии по которому не превышает 15 млн руб. Причем в случае, если сумма гарантии не превышает 5 млн руб., заявку мы рассматриваем в кратчайшие сроки в режиме скорринга. Ряд программ предполагает лишь заполнение небольшого формуляра.
Основная доля гарантий приходится на банки, работающие в упрощенном режиме. Предпринимателю это очень удобно. На всякий случай сообщу, что дефолты по кредитам под гарантии, предоставленные в рамках спецрежима, по итогам 10 месяцев отсутствуют.
Второй сегмент - от 15 до 50 млн руб. Для банков, которые подключены к спецрежиму, также история простая. Объем документов несколько увеличивается. В том числе обязательно для предоставления решение кредитного комитета банка. Банки, которые не подключены к спецрежиму, рассматриваются по правилам "среднего сегмента", то есть решение АКГ принимается в срок до десяти дней.