Новости

30.06.2015 00:48
Рубрика: Экономика

Мало долгов

В 12 регионах сохраняется высокий потенциал розничного кредитования
Треть экономически активных российских регионов имеют наивысший потенциал с точки зрения развития розничного кредитования, а треть относятся к группе, в которой кредиторам рекомендовано вести аккуратную и осторожную политику. Такие выводы содержатся в исследовании Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Специалисты бюро исследовали 42 экономически активных региона по двум критериям: доле населения, имеющего действующие кредитные обязательства, и отношению остатка долга по действующим кредитам к годовому доходу заемщиков. Первый показывает, осталось ли еще в регионе кого кредитовать, второй позволяет оценить риски наращивания долга теми, у кого кредит уже есть.

В результате были определены четыре группы регионов с различным потенциалом развития розничного кредитования. В первую вошли 12 регионов, где высока вовлеченность населения в кредитование (кредиты есть больше чем у 51% жителей) и относительно большой показатель зависимости частных экономик заемщиков от кредитных средств (отношение остатка долга к годовому доходу заемщиков больше 68,3%). Это, например, Татарстан, Алтайский край, Новосибирская область. В этих регионах, как считают в НБКИ, кредиторам следует максимально сосредоточиться на оперативном мониторинге действующих кредитов и повышать эффективность риск-аналитики по существующим клиентам для профилактики дефолтов.

Во вторую группу вошли 10 регионов, в которых отношение остатка долга к годовому доходу заемщиков также больше 68,3%, при этом кредиты имеют менее 51% жителей. Это Ульяновская, Воронежская, Липецкая области и другие. В этих регионах потенциал вовлечения новых заемщиков в кредитование остается высоким, однако привлечение новых клиентов со стороны банков и других кредиторов должно сопровождаться высоким уровнем качества оценки кредитных заявок.

В третью группу (высокое вовлечение населения в кредитование и низкий уровень зависимости частных экономик от заемных средств) вошли 6 регионов, в которых привлечение новых заемщиков должно сопровождаться максимально возможным уровнем оценки риск-профиля. Как считают в НБКИ, кредиторы должны максимально тщательно оценивать потребности и возможности новых заемщиков при принятии решения о выдаче кредита или займа. Для существующих клиентов имеется потенциал наращивания кредитных обязательств за счет эффективных инструментов кросс-продаж и повышения лимитов по действующим кредитам. Это Хабаровский край, Иркутская и Ростовская области.

Наконец, в четвертую группу (низкое вовлечение населения в кредитование и низкий уровень зависимости частных экономик от заемных средств) вошли 12 регионов, в которых развитие розничного кредитования, по мнению НБКИ, имеет наивысший потенциал. В этих регионах кредиторы могут использовать весь маркетинговый потенциал для развития кредитования. В эту группу вошли Приморский край, Самарская и Саратовская области, а также Санкт-Петербург и Ленинградская область. В то же время, по оценкам Первого коллекторского бюро, объем просроченной банковской задолженности в регионах СЗФО за год вырос на 43,6%, до 72,3 млрд руб. Из них 468 млн руб. приходится на Санкт-Петербург и 124,1 млн руб. на Ленинградскую область. "При торможении роста кредитования высокими темпами увеличивается объем просрочки, - отметил генеральный директор Первого коллекторского бюро Павел Михмель. - С начала 2015 года этот показатель вырос на 18,4% (11,2 млрд руб.)". По России в целом годовой прирост просрочки по розничным кредитам составил 44,4%.

"Времена роста кредитных портфелей за счет простого наращивания кредитной активности сменяются периодом интеллектуального поиска точек роста, точечного определения потенциала и рисков в каждом сегменте своей деятельности, - отметил генеральный директор НБКИ Александр Викулин. - Кредиторы, активно внедряющие современные инструменты управления рисками и принятия решений, получают ощутимые конкурентные преимущества, а их клиенты - самые востребованные и выгодные предложения, стимулирующие их в том числе к добросовестному исполнению взятых на себя обязательств". По его словам, важную роль начинают играть доход заемщика, регион, отрасль занятости, профессия и стаж, финансовое поведение членов домохозяйства и т.п.

"Кредиты - это инструмент приобретения дорогих товаров. Если спрос на такие товары падает, падает и спрос на кредиты, - напомнил директор департамента розничного бизнеса "Росгосстрах Банка" Андрей Борискин. - Объемы розничного кредитования сокращаются, падают и объемы кросс-продаж. При этом в кризис многие банки отдают предпочтение кредитованию своих заемщиков, имеющих положительную кредитную историю".

Экономика Финансы Банки Филиалы РГ Волга-Кама Филиалы РГ Сибирь Филиалы РГ Средняя Волга Филиалы РГ Центральная Россия Филиалы РГ Дальний Восток Филиалы РГ Восточная Сибирь Филиалы РГ Юг России ПФО Татарстан СФО Новосибирская область СФО Алтайский край ПФО Ульяновская область ЦФО Воронежская область Рынок кредитования