Новости

29.10.2015 12:52
Рубрика: Власть

Аварийный выход

Корреспондент "РГ" выяснила, как и на каких условиях можно получить статус банкрота
В арбитражные суды Северо-Западного региона поступают первые иски от граждан, желающих официально стать банкротами. Такое право физическим лицам, которые попали в глубокую долговую яму, с 1 октября 2015 года дают поправки в федеральный закон "О несостоятельности". Корреспондент "РГ" выяснила, для чего создавался институт банкротства и как он будет работать.

Дорогие деньги

50-летней жительнице Калининградской области, назовем ее Елена Александровна, постоянно нужны деньги на лечение сына. В некоторые месяцы зарплаты не хватало, чтобы оплатить физиотерапевтические процедуры и лекарства, и женщина брала кредиты. Премии и случайные подработки позволяли расплачиваться с банками в срок. А потом Елена Александровна попала под сокращение.

Она пыталась найти новую работу, но кадровики не привечали немолодую женщину с больным родственником на руках. Проблемы копились, платежи по некоторым кредитам должница просрочила на год. Тем временем банки стали начислять "штрафные" проценты, повысив изначальные ставки в полтора-два раза.

- Сейчас я просто не в состоянии погашать кредиты в срок, - признается калининградка. - Работу нашла, но зарплата на новом месте небольшая, денег с трудом хватает на жизнь и на лечение. Банки начисляют пени, долги растут день за днем. Обращалась за помощью в юридическое агентство, но там запросили за консультацию 37 тысяч рублей. Этих денег у меня, разумеется, нет. Что делать, не знаю...

Лекарство от кредитов

Помочь ей и другим людям, которые запутались в долгах, может закон о банкротстве физических лиц. Документ позволяет гражданам вовлечь в непростой диалог с кредиторами третью сторону - арбитражный суд. Чтобы начать процедуру банкротства, должнику необходимо собрать порядка 20 различных документов.

- На первый взгляд список пугает, но на самом деле здесь нет ничего сложного, - отмечает адвокат Диана Сорк, член правления Международной конфедерации обществ потребителей. - Разумеется, должник должен написать заявление о признании его банкротом. Затем необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие задолженности. Как правило, это решение суда, вступившее в законную силу. Кроме того, гражданин должен составить список своих кредиторов - просто перечислить их всех на бумаге и расписать, где платежи обязательные, где необязательные, где речь идет о кредитах, налогах или просрочке по услугам ЖКХ. Пока форма документа произвольная, но потом, возможно, появятся какие-то единые бланки.

Следующий документ говорит о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя. Потребуются и сведения о сделках стоимостью свыше 300 тысяч рублей, которые должник совершал в течение трех лет до даты подачи заявления о банкротстве. Они необходимы, чтобы недобросовестные должники не смогли освободиться от долгов, предварительно продав за копейки или раздарив свое имущество. Если человек является учредителем каких-либо организаций, нужно предоставить и эти документы.

Затем идут документы, связанные с семейным положением, и, наконец, квитанция об оплате госпошлины в шесть тысяч рублей либо заявление о предоставлении отсрочки. Кроме того, гражданин должен внести на депозит суда 10 тысяч рублей - это оплата труда финансового управляющего, который проведет должника через процедуру банкротства.

Списать нельзя помиловать

Фемида будет рассматривать каждый случай индивидуально и примет решение - либо о реструктуризации долга, либо о признании должника банкротом. Кроме того, заемщик и кредитор в ходе судебного процесса смогут заключить мировое соглашение.

- Если суд примет решение о реструктуризации, в течение следующих трех лет финансовые действия должника будут зависеть от управляющего, - продолжает Диана Сорк. - Придется согласовывать все сделки стоимостью свыше 50 тысяч рублей, любые операции, связанные с приобретением имущества, а также передвижения и переезды.

Взамен должник получит возможность остановить начисление "штрафных" процентов и постепенно погасить все кредиты, ежемесячно выплачивая посильную сумму. Вариант с реструктуризацией, как считают эксперты, сможет стать выходом для валютных заемщиков. Это люди, которые брали ипотечные кредиты до ослабления рубля. И теперь не могут "потянуть" ипотеку, подорожавшую на 70-80 процентов.

- Центробанк РФ направил в адрес всех банков письмо с рекомендацией зафиксировать валютную ипотеку по курсу 39,38 рубля за доллар, - делится информацией заместитель министра финансов Калининградской области Анатолий Горкин. - Но ни один банк, насколько мне известно, с готовностью на это не пошел. Теперь вы можете доказать, что ваша финансовая ситуация не позволяет вам обслуживать подорожавший ипотечный кредит. И что вы готовы выплачивать остаток долга, исходя из рекомендованного Центробанком РФ расчета. Если суд утвердит реструктуризацию, банк будет вынужден с этими условиями согласиться.

Вариант с банкротством владельцам валютной ипотеки не подходит: они рискуют лишиться квартиры, которая находится в залоге у банка. А вот гражданам, запутавшимся в различных потребительских займах, накопившим гигантские коммунальные долги, можно задуматься о статусе банкрота.

- Если суд запускает процедуру банкротства, начинается реализация имущества, - делится информацией Диана Сорк. - Вырученные деньги идут на погашение кредитов, а остальные долги списываются. При этом нельзя выставить на продажу единственную квартиру, где проживает должник и его семья, определенные предметы домашней обстановки, вещи, необходимые для работы, семена для очередного посева, призы, государственные награды, средства для поддержания жизнедеятельности и реабилитации инвалидов.

Что будет после того, как гражданина признают банкротом? Последствий всего три. Во-первых, должник не сможет участвовать в управлении юридическим лицом в течение трех лет. Во-вторых, в течение пяти лет при обращении за новыми займами он должен будет сообщать, что является банкротом. Даже если пришел к соседу перехватить тысячу рублей до зарплаты. В-третьих, в течение пяти лет должник не сможет повторно подать заявление о своем банкротстве.

Прямая речь

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, соавтор поправок в закон "О несостоятельности", регулирующих банкротство физических лиц:

- Закон о банкротстве физических лиц разрабатывался очень долго, первое поручение было дано еще в 2004 году. И мы рады, что россияне, которые находятся в отчаянной ситуации, наконец-то получили возможность начать жизнь с чистого листа. Это, помимо всего прочего, профилактика преступности и суицидов.

Но есть проблема. Изначально госпошлина по делам о банкротстве физлиц должна была составлять 300 рублей, сейчас - шесть тысяч рублей. С учетом расходов на финансового управляющего процедура обойдется должнику как минимум в 16 тысяч рублей. Мы опасаемся, что многие люди не смогут воспользоваться новым законом просто потому, что у них вообще нет денег.

Я бы предусмотрел пособия на банкротство, хотя бы для чрезмерно закредитованных многодетных семей. Но этого сейчас, к сожалению, нет. Поэтому выход один. Искать работу, возможно, переезжать в другой регион. Вести детальный учет всех своих расходов, подумать, от чего еще можно отказаться. Все свободные деньги откладывать на процедуру банк-ротства, а потом идти "сдаваться".

Власть Право Гражданское право Экономика Финансы Банки Филиалы РГ Северо-Запад СЗФО Калининградская область Банкротство физлиц
Добавьте RG.RU 
в избранные источники