"Два последних года были достаточно сложными для экономики. Объективные трудности затронули практически все ее сектора. Но нужно отметить, что в целом бизнес выстоял, в том числе и малый", - заявил недавно на форуме "Малый бизнес - национальная идея" Владимир Путин. Глава государства уверен, что именно малый и средний бизнес должен составлять опору российской экономики. Поэтому, по его словам, необходимо продолжать заниматься поддержкой небольших компаний и формировать механизмы, "которые позволят продолжить движение вперед".
По данным Банка России, за 10 месяцев 2015 года малые и средние предприятия получили рублевые кредиты в объеме примерно на 30% меньше, чем за тот же период прошлого года. И это в то время, когда, как отмечается в исследовании Альфа-Банка, проведенном в декабре прошлого года, около 87% владельцев и руководителей компаний малого бизнеса признаются, что сложившаяся в экономике ситуация тормозит развитие бизнеса. То есть кризис усугубил и без того непростое положение небольших предприятий, которые в последнее время испытывали дефицит средств.
Как отмечает вице-президент Национального института системных исследований проблем предпринимательства (НИСИИП) Владимир Буев, "сжатие портфеля кредитов не столь катастрофическое - в пределах 5%, но его качество упало практически до критического уровня. Объем "плохих" кредитов вырос с начала года с 7,7% до 13,5% от общего портфеля". При этом срок окупаемости инвестиций в малый и средний бизнес увеличился в среднем с 1,5-2 до 4-6 лет. Специалисты уверены, что в нынешнем году негативные тенденции могут продолжиться - не исключено, что инвестиции в малый бизнес еще больше снизятся, а условия выдачи кредитования станут еще жестче.
Исторически сложилось, что в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса в нашей стране заняты преимущественно банки с государственным участием. Лидерами этого рынка на протяжении многих лет выступают Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Причем Сбербанк лидирует со значительным отрывом - на него приходится около четверти портфеля кредитов, то есть порядка 1,2 трлн рублей. Однако единственным финансовым институтом, который занимается исключительно кредитованием малого и среднего бизнеса, в настоящее время выступает структура Внешэкономбанка - МСП-банк. Фактически только у него есть возможность кредитовать малый и средний бизнес на длительные сроки. А дефицит такой ликвидности, по словам Владимира Буева, это "отдельная серьезная проблема... На долгосрочные кредиты в 2015 году пришлось лишь около 11%. Это следствие как дефицита длинных денег у банков, так и неготовности предприятий брать кредиты по предлагаемым ставкам. Они сейчас составляют для малого и среднего предпринимательства 17-18% годовых".
С началом экономического кризиса коммерческие банки еще жестче, чем прежде, стали ориентироваться на краткосрочные займы. А "долгоиграющие кредиты" становятся для заемщиков все дороже и недоступнее.
- На этом фоне, - отмечает Владимир Буев, - условия, которые предлагает МСП-банк, выглядят вполне достойно в текущей экономической ситуации. И в первую очередь с точки зрения срочности - по программе банка по-прежнему большая часть кредитов выдается на сроки свыше 3 лет (по данным сайта банка, на такие заимствования приходится около 82% всех кредитов, выданных предпринимателям).
Впрочем, помимо сроков кредитования, бизнесменов все-таки интересует размер самих кредитных ставок, который сегодня нельзя назвать приемлемым. Недавно прокуратура отметила высокий уровень ставок в МСП-банке. По мнению ведомства, средства привлекались банком под 3,55-6,5% годовых, а ставки для конечных пользователей средств доходили до 26%.
В банке с такими оценками не согласны. По данным сайта МСП-банка, средневзвешенная ставка для банков-партнеров, через которые работает в основном банк, составила 8-9%, для конечных заемщиков - порядка 13-14%.
С такими оценками согласна и директор департамента разработки продуктов для малого и среднего бизнеса Бинбанка Анна Салманова. "Максимальный уровень процентной ставки зависит от кредитного продукта МСП-банка, в рамках которого мы получаем фондирование, и варьируется для конечных заемщиков в интервале от 13,25 до 15,5% годовых. Стоит отметить, что это преимущественно инвестиционные кредиты сроком от 3 до 7 лет", - отметила она.
Представитель крупного регионального банка - Татфондбанка, заместитель председателя правления Сергей Мещанов также говорит о ставке для субъектов малого и среднего предпринимательства в размере 13,25% годовых по программам МСП-банка при среднем сроке кредитования 5 лет.
По данным Центробанка, на рынке аналогичные займы предлагаются в основном под 18-19%. Но проблема по большей части не в уровне ставки, а в недостаточности капитализации самого МСП-банка, который на конец 2015 года выдал кредитов порядка 104 млрд рублей,- доля банка около 2% на рынке кредитования малого и среднего бизнеса.
Однако эти цифры могут и должны быть в разы больше. Ведь в сегменте малого и среднего предпринимательства на российском рынке сохраняются огромные незакрытые ниши, в которых коммерческие банки участвуют крайне неохотно. В качестве таковых эксперты называют и инвестиции в расширение производства, и кредитование на оборотный капитал, на закрытие кассовых разрывов и т.д. Эти и другие ниши могли бы быть практически полностью закрыты МСП-банком при условии его должной капитализации.
И, как отмечает Владимир Буев, это нормальная практика и для развитых стран, в которых банки развития, как правило, фокусируются на отдельных приоритетных отраслях, в которых они часто играют действительно роль локомотивов. Сможет ли стать таким драйвером для малого и среднего бизнеса корпорация МСП, в которую сейчас интегрируется МСП-банк, покажет время. А пока российским предпринимателям стоит запастись терпением.