Россияне стали чаще брать кредиты в микрофинансовых организациях

Россияне одолжили у микрофинансовых организаций уже 69,2 миллиарда рублей, сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Займы до зарплаты под сотни процентов годовых набирают популярность из-за снижения доходов граждан и повышенного внимания банков к платежеспособности клиентов.

По данным НБКИ, в четвертом квартале прошлого года суммарный объем предоставленных микрофинансовыми институтами займов населению вырос на 16,7 процента. На покупку потребительских товаров клиенты МФО одолжили 35,3 миллиарда рублей, занимая за раз в среднем 31,5 тысячи рублей. На займы "до зарплаты" пришлось 33,8 миллиарда, их средний размер - 12,4 тысячи рублей.

Чемпионами по объему одолженных у микрофинансистов денег оказались жители Москвы, Башкортостана, а также Московской, Ростовской и Свердловской областей.

Отдаются долги не всегда вовремя: отношение суммы просроченной задолженности к изначальному размеру кредитов по займам, выданным микрофинансовыми институтами, составило 26,5 процента, рассказывают в НБКИ. При этом доля просрочки по кредитам, предоставленным физлицам банками, находится около 14 процентов.

"Во втором полугодии 2015 года темпы микрофинансирования продолжают держаться на стабильно высоком уровне, демонстрируя ежеквартальный рост в 16-17 процентов", - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

По его словам, портфель кредитов МФО показывает высокую динамику роста на фоне сокращения розничного кредитования со стороны банков. "Крупные микрофинансовые организации все активнее используют современные инструменты управления кредитными рисками, результатом чего стало снижение во второй половине 2015 года уровня просроченной задолженности данного сегмента розничного кредитования", - отмечает Александр Викулин.

По мнению старшего научного сотрудника лаборатории структурных исследований Института прикладных экономических исследований РАНХиГС при президенте РФ Михаила Хромова, основной причиной перехода части клиентов из банков к микрофинансистам могло стать снижение реальных доходов населения и повышение требований банков к качеству заемщиков.

"Некоторые заемщики выбирают МФО из-за быстроты получения денег в кризисных ситуациях, им не нужно ждать одобрения и готовить множество документов", - говорит Хромов. Минусом становится очень высокая процентная ставка, добавляет эксперт.

Максимальная предельная ставка полной стоимости микрозайма, установленная ЦБ на первый квартал 2016 года, составила 880 процентов годовых (применяется к микрозаймам до одного месяца без обеспечения). На нее обратили внимание в Совете Федерации и послали в в Центральный банк запрос о законодательных предложениях регулятора по поводу снижения сверхвысоких ставок по микрозаймам.

По мнению Михаила Хромова, регулирование здесь должно идти не от ЦБ, а от клиентов МФО с точки зрения повышения их финансовой грамотности. "Микрофинансисты дают деньги под такие ставки потому, что есть люди, готовые их взять. Если ужесточать регулирование МФО без повышения финграмотности, клиенты пойдут одалживать у кого-нибудь еще, и вряд ли ситуация в этом случае кардинально улучшится", - считает Хромов.