Банк России определил максимальные ставки по кредитам

Ряд потребительских кредитов с апреля 2016 года может обойтись заемщикам на несколько процентов дешевле. Но пока банкиры констатируют рост неплатежей по долгам и высокую закредитованность населения - более 17 миллионов россиян обслуживают одновременно от пяти займов.

ЦБ в понедельник опубликовал предельные значения полной стоимости потребительских кредитов на второй квартал 2016 года. Банки, микрофинансовые организации, ломбарды и кредитные кооперативы обязаны выдавать займы не дороже установленных регулятором значений.

В частности, предельное значение полной стоимости автокредита на машину с пробегом до тысячи километров со второго квартала 2016 года составит 21,845 процента. Кредит на подержанное авто обойдется населению максимум в 34 процента годовых, займ с лимитом кредитования до 30 тысяч рублей - в 36,445 процента, свыше 300 тысяч - в 29,985 процента. В целом многие банковские кредиты могут стать дешевле на 2-5 процентов, но некоторые из них могут и подорожать на 1-2 процента.

Максимальная процентная ставка по самому дорогому микрозайму на второй квартал упала со значения в 880 процентов годовых до 806,95 процента. Самым дешевым стал микрозайм свыше 100 тысяч рублей без обеспечения сроком от двух до шести месяцев - предельная ставка по нему составила 54,657 процента годовых. Банкиры фиксируют спад потребкредитования из-за негативной ситуации в экономике и снижения реальных доходов россиян. По оценке главы Ассоациации российских банков Гарегина Тосуняна, потребкредитование просело в 2015 году на 5 процентов. "Этот спад лишает экономику возможности развития через потребительский спрос, один из главных драйверов ее роста в последние годы", - сказал он. По оценке аналитика Хоум Кредит Банка Станислава Дужинского, объемы выдач новых кредитов в 2016 году начнут постепенно восстанавливаться, а доля просроченной задолженности в банковских портфелях начнет снижаться уже во втором полугодии при условии роста цен на нефть до 50 долларов за баррель и последующего выхода роста реальных зарплат "в ноль".

В текущем году банки усилят борьбу за "качественных" низкорискованных заемщиков, полагает руководитель управления кредитных продуктов Ситибанка Анна Цветкова. "2015 год показал рост неплатежей по кредитам в целом по сегменту потребительских кредитов в России. Надо отметить высокую закредитованность населения - около четверти всех российских заемщиков (а это более 17 миллионов человек) имеет пять и более кредитов", - констатирует она. По ее мнению, в связи с этим банки будут активнее продвигать программы по выдаче займов на погашение уже имеющихся у их клиентов долгов перед другими кредитными организациями.

По мнению начальника отдела потребительского кредитования Бинбанка Дмитрия Гузнера, банки для привлечения клиентов все же могут пойти на создание спецусловий погашения кредита: например, снизить ставку при хорошей платежной дисциплине или "простить" заемщику несколько платежей по кредиту.