- Сегодня на территории Свердловской, Челябинской, Тюменской, Курганской, Оренбургской областей, а также Республики Башкортостан и Пермского края зарегистрировано 468 микрофинансовых организаций. Меньше всего их в Курганской области - шесть, больше всего в Башкирии - 101, - делится статистикой Светлана Фурдуй, заместитель начальника Уральского главного управления Центрального банка РФ. - Кроме того, наблюдается тенденция укрупнения компаний. Например, собственник объединяет три МФО, находящиеся в разных регионах, в одну сеть.
Эксперты отмечают: с течением времени огромные процентные ставки, которыми прославились МФО, снижаются. По прогнозам, тенденция сохранится. Самые высокие ставки - до 70-80 процентов годовых - по краткосрочным займам "до зарплаты". За такой услугой обращаются 18 процентов клиентов микрофинансовых организаций. 44 процента получают потребительские кредиты ориентировочно под 40 процентов годовых. Средняя сумма, которую одалживают обыватели у МФО, - 8,5 тысячи рублей. Доля заемщиков из категории малого и среднего бизнеса составляет 38 процентов от общего количества клиентов. Для них самая низкая ставка - 10 процентов годовых, но и средняя сумма кредита для индивидуальных предпринимателей в несколько раз больше - 500-600 тысяч рублей.
Интересно, что к величине процентных ставок у потребителей, как правило, претензий нет, что отмечают и начальник управления службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в УрФО Сергей Кокоулин, и директор саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций "Микрофинансирование и развитие" Андрей Паранич. За весь 2015 год в уральское управление ЦБ поступило 449 жалоб на действия МФО, в союз микрофинансовых организаций - 1150. Главным образом людей возмущают меры, которые компания принимает для того, чтобы вернуть просроченную задолженность, например бесконечные телефонные звонки - по ночам, родственникам, на работу. Это значит, что граждане вполне сознательно подписываются под кабальными условиями договора, предполагающими, к слову, и механизм взыскания долгов:
- Практически во всех договорах займа предусмотрена возможность либо привлечения коллекторской организации, либо уступки права требования. И на это граждане, к сожалению, внимание обращают очень редко, - отмечает Сергей Кокоулин.
Если банковская служба защиты прав потребителей финансовых услуг вскрывает случаи нарушения закона, она передает обращение в правоохранительные органы, привлекающие недобросовестную компанию к административной ответственности (для должностного лица штраф составляет 10-20 тысяч рублей, для юридического - 50-100 тысяч). Оштрафовать МФО может и саморегулируемая организация, которая постоянно проводит плановые и внеплановые проверки.
В то же время, по словам Андрея Паранича, уровень просроченной задолженности постепенно снижается. Если в начале года должником был каждый третий заемщик, то спустя три месяца - лишь каждый четвертый. Директор СРО связывает перемены с тем, что собственники МФО стали более внимательно оценивать свои риски и предъявлять к заемщикам более жесткие требования.
Кстати
С 29 марта 2016 года вступили в силу поправки в закон о микрофинансовых организациях, согласно которым они теперь подразделяются на собственно микрофинансовые (с капиталом не мене 70 миллионов рублей, имеющие право привлекать в оборот деньги граждан) и микрокредитные (они смогут рассчитывать только на собственные средства). К слову, сегодня в России все подобные организации микрокредитные, ни одной микрофинансовой пока нет. Второе основополагающее новшество, вступившее в силу, - это ограничение предельного уровня задолженности. Совокупный размер начисленных процентов не может превышать сумму основного долга более чем в четыре раза. Это значит, что если вы взяли взаймы 10 тысяч рублей на 28 дней, то с вас не может быть взыскано более 40 тысяч. Этот пункт должен быть просчитан и прописан в договоре. Но нужно понимать, что ограничение не относится к штрафам и пеням - их продолжат начислять.