Почему бизнесмены СЗФО решили отказаться от кредитов

В регионах Северо-Западного федерального округа сокращается объем кредитов, выданных малому и среднему бизнесу. Если на 1 февраля 2015 года банки предоставили субъектам МСП в СЗФО 37,7 миллиарда рублей, то на начало февраля 2016 года - на семь миллиардов меньше. В то же время малые предприятия называют недоступность "длинных" денег одной из основных причин, которая тормозит развитие бизнеса или вовсе вынуждает задумываться об уходе с рынка.

Запредельно дорого

Эксперты выделяют несколько факторов, препятствующих кредитованию "малышей". По словам директора департамента структурного финансирования МСП Банка Виктора Киселева, в период кризиса крупные банки зачастую перестают кредитовать малый и средний бизнес и переключаются на более крупных заемщиков. При этом средним и небольшим банкам не хватает ликвидности, чтобы обеспечить сектор МСП финансами.

Кроме того, бизнес-сообщество продолжает пожинать "плоды" скачка ключевой ставки ЦБ РФ до 17 процентов в конце 2014 года. На рубеже позапрошлого и прошлого годов кредитные ставки в банках, работающих в Северо-Западном федеральном округе, выросли с 12-15 до 25-30 процентов. Сейчас ключевая ставка зафиксировалась на уровне 11 процентов. Однако стоимость банковских денег для предпринимателей снизилась не так значительно - примерно до 20-22 процентов годовых.

- Эта ставка все равно запредельно высока, - считает калининградский бизнес-омбудсмен Георгий Дыханов. - У предпринимателя, кроме обслуживания кредита, есть еще и другие платежи. И доходность бизнеса должна быть не меньше 32 процентов, чтобы он мог платить банку 22 процента годовых. Ни в одном легальном секторе экономики в Калининградской области нет такой рентабельности. Добавьте к этому снижение платежеспособного спроса, которое напрямую влияет на самочувствие малого бизнеса. В Калининградской области есть и третий момент, из-за которого снижаются объемы кредитования МСП. 1 апреля 2016 года несколько сотен предприятий региона лишились таможенных и налоговых преференций. Предприниматели брали меньше кредитов, поскольку не были уверены в завтрашнем дне.

Ставок больше нет

Еще один фактор характерен для небольших субъектов Северо-Западного федерального округа - здесь практически нет региональных банков. К примеру, в Калининградской области работает более 20 финансовых учреждений, из которых только одно условно можно назвать местным. Остальные - филиалы крупных банков из других субъектов РФ. Мало региональных кредиторов в Новгородской, Архангельской, Мурманской областях.

- Сотрудники филиалов действуют в рамках инструкций, разработанных в головных офисах. Зачастую в этих инструкциях прописаны жесткие требования к заемщикам, которые субъектам малого и среднего бизнеса сложно выполнить, - продолжает Георгий Дыханов. - У предпринимателей не получается договориться с руководителями филиалов об особых условиях кредитования, ведь все инструменты работы с бизнесом определяются в других субъектах РФ.

Корреспондент "РГ" поговорила с несколькими руководителями калининградских малых и средних компаний, и они подтвердили наблюдения бизнес-омбудсмена.

- Я обслуживаюсь в банке, который раньше был исключительно калининградским, а теперь относится к другому региону. Даже в кризис 2009 года, когда у компании были сложности со сбытом, я мог напрямую договориться с руководством финансового учреждения о кредите на пополнение оборотных средств. Сейчас у нас нормальный уровень рентабельности, сотрудники и я получаем белые зарплаты выше средних по региону. Однако мне пришлось брать потребительский кредит, чтобы завершить одну важную сделку, поскольку несколько банков отказали в деньгах компании, - приводит пример один из предпринимателей.

Впрочем, уровень кредитования падает не только из-за действий банков. Как считает доцент кафедры экономической теории и прикладной экономики Северо-Западного института управления РАНХиГС Александр Уваров, одна из главных причин - сокращение потребностей малого и среднего бизнеса в финансах.

- В нашей стране сегмент МСП представлен небольшими производствами и предприятиями сферы услуг, ориентированными в основном на внутренний рынок, - комментирует корреспонденту "Российской газеты" ситуацию Александр Уваров. - Покупательная способность россиян сокращается. Соответственно, субъекты МСП отказываются от проектов по расширению бизнеса, кто-то, не выдержав падения спроса, закрывается. Особенно заметна эта тенденция в Санкт-Петербурге, где до текущего кризиса наблюдалось перенасыщение рынка услуг.

Поддержите экспортеров

В последний год на федеральном уровне предпринимаются заметные шаги, чтобы сделать кредитные ресурсы для МСП более доступными. Это и создание корпорации МСП, и "Программа 6,5", в рамках которой ЦБ кредитует уполномоченные банки под 6,5 процента. При этом маржа для выдачи кредита малому бизнесу ограничивается четырьмя процентами, среднему бизнесу - тремя дополнительными процентными пунктами. Корпорация МСП добавляет 0,5 процента за свое поручительство, а бизнес таким образом может получить займ под 10-11 процентов. Как сообщил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, Центробанк готов увеличить финансирование программы с 50 миллиардов до 100 миллиардов рублей. Сейчас лимит выбран больше чем на 90 процентов.

Кроме того, в субъектах СЗФО активизировались региональные фонды содействия кредитованию малого и среднего бизнеса. Где-то увеличивают максимальную сумму поручительства для субъектов МСП, где-то упрощают требования к претендентам на микрофинансовые займы и увеличивают бюджеты фондов.

- Меры государственной поддержки, возможно, сделают кредиты более доступными. Но они не будут эффективными, если основной объем финансирования получат предприниматели, поставляющие товары и услуги на внутренний рынок, где предложение сейчас превышает спрос, - считает Александр Уваров. - Как мне кажется, преимущество должны получить компании, работающие на экспорт. Это стимулирует предпринимателей производить продукцию, востребованную за границей, на емких рынках Африки, Юго-Восточной Азии, других государств. Благодаря дешевому рублю товары российских, в том числе северо-западных, производителей будут отличаться конкурентоспособной ценой. Для Санкт-Петербурга тенденция, когда малые и средние компании начинают ориентироваться на экспорт, пока нова. Будем надеяться, что экспортеров, благодаря которым российская экономика получит приток валюты, станет больше.

Прямая речь

Александр Кайсаров, директор Центра инновационного предпринимательства Высшей школы экономики в Санкт-Петербурге:

- Снижение темпов кредитования в кризис - это логичное явление. Малые и средние предприятия, столкнувшись с экономическими трудностями, не готовы нести кредитные финансовые риски. Кроме того, открытым остается вопрос доверия. Идут разговоры об очередных повышениях страховых взносов и налогового бремени для МСП, и это не стимулирует бизнес развиваться и брать кредиты.

Заметно, что в последнее время на федеральном и региональном уровнях стали больше внимания уделять программам кредитования малого и среднего бизнеса. Чиновники загорелись этой идеей, некоторые буквально "бегают" за предпринимателями, чтобы выдать им льготный кредит.

Но речь по большей части идет о краткосрочных займах на один-два года. А предприниматели нуждаются в "длинных" деньгах, предоставленных на несколько лет по фиксированной процентной ставке. Чтобы действительно поддержать сегмент МСП, федеральным и региональным фондам следует делать упор на долгосрочное кредитование.

С другой стороны, нет системного информирования предпринимателей о различных государственных мерах поддержки, в том числе кредитных. Необходимо наладить этот процесс как на федеральном, так и на региональном уровне. При этом обязательно сохранить для представителей МСП неизменные условия хозяйствования на несколько лет, чтобы повысить градус доверия бизнеса к государственным мерам поддержки.