В Госдуме предложили ограничить максимальную сумму долга по кредитам
Авторы документа полагают, что новые правила помогут защитить права заемщиков, а также лиц, которые предоставили обеспечение по договору потребительского кредита. По их мнению, к кардинальным действиям подталкивает сложная ситуация, сложившаяся в России на рынке потребительского кредитования: на начало 2016 года долги перед банками имели 38 миллионов россиян, из которых 7,5 миллиона человек не платили по кредитам ни разу.
При этом общая сумма просроченной задолженности по всей банковской системе России, по информации Центрального банка, составляет свыше 2,2 триллиона рублей.
Только за первые два месяца текущего года свыше половины должников выкручивались из сложной ситуации, погашая старые кредиты с помощью новых, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Неудивительно, что представители банковского сектора фиксируют рост неплатежей по долгам и высокую закредитованность населения - порядка 17 миллионов граждан России обслуживают одновременно более пяти займов.
Не обошли вниманием авторы поправок к действующему закону о потребительском кредите действия банков и населения. Первые обвиняются в недобросовестном и "откровенно кровожадном" поведении, а вторые - в низкой финансовой грамотности.
Большинство опрошенных "Российской газетой" экспертов крайне скептически отнеслись к предлагаемым нововведениям. Несмотря на кажущуюся простоту и привлекательность идеи, они сомневаются, что она поможет снизить объемы закредитованности россиян.
В частности, доцент кафедры "Фондовые рынки и финансовый инжиниринг" РАНХиГС Василий Якимкин полагает, что ограничительные меры не помогут. Количество заемщиков зависит от общей экономической ситуации в стране, а для ее улучшения необходимо централизованно стимулировать банки снижать процентные ставки по кредитам, причем как населению, так и бизнесу, считает эксперт.
Сумма выплат зависит от срока кредита и от его "стоимости" для клиента, напомнила, в свою очередь, начальник управления розничных продуктов департамента розничного бизнеса Локо-Банка Наталья Павлунина. "Например, на 3-5-летние банковские кредиты указанное ограничение не окажет никакого влияния, поскольку полная стоимость кредита уже отражена в договоре и накладывает ограничение на процентные ставки", - отмечает она.
А вот с выдачей "длинных" потребительских кредитов могут возникнуть проблемы. Дело в том, что сейчас ряд банков готовы дать взаймы деньги на срок до 15 лет и под высокий процент, но с введением поправок в действующее законодательство они просто перестанут кредитовать население на столь значительные сроки. Насколько это будет положительным моментом - не совсем ясно.
Между тем директор по инвестициям компании AGT Invest Дмитрий Нужденов указывает на тот факт, что закон не может иметь обратной силы на договора, заключенные до его принятия. Так что нынешняя ситуация на положении заемщиков практически никак не отразится. Кроме того, ясно, что многие злостные неплательщики брали кредит вполне сознательно и без намерения его отдавать.
"Что же касается возмещения процентов по договорам займа, то тут возможен дифференцированный подход в зависимости от договора, ситуации, в которой оказался заемщик, и его кредитора", - считает аналитик.