На юге России вырос спрос на ипотеку
Ростовская область
По данным правительства Ростовской области, в регионе за первые шесть месяцев нынешнего года выдано 8 574 ипотечных кредита. Рост по отношению к аналогичному периоду прошлого года составил 35,7 процента. За шесть месяцев этого года, поддавшись очарованию весьма относительной дешевизны, ростовчане набрали кредитов почти на 13,5 миллиарда рублей. Для сравнения: в январе-июне 2015 года - на 10 миллиардов.
Как считают эксперты, ждать дальнейшего улучшения условий в этом секторе кредитования не стоит. Наиболее емко сложившуюся ситуацию обрисовал глава Сбербанка Герман Греф, который сказал: "В любом экономическом процессе две составляющие: ипотека будет дешевле, но жилье сразу же вырастет в цене. Поэтому сейчас один из самых удобных моментов, когда ипотека уже дешевая, а жилье еще дешевое".
Впрочем, жители купеческого Дона считать копейку умеют и самостоятельно. По данным ЦБ РФ, объем кредитования физлиц по итогам первого полугодия в Ростовской области составил 74,5 миллиарда рублей, увеличившись на 28,2 процента (с 58,1 миллиарда за аналогичный период прошлого года). При этом самым быстрорастущим сегментом розничного кредитования стала именно ипотека. В одном из банков, работающих на юге, отмечают, что сегодня каждый третий кредит в области (39 процентов) оформляется на покупку жилья. Пресс-служба другого утверждает, что ипотечные займы составляют 60 процентов от общего количества кредитов.
Главным драйвером роста банкиры называют господдержку.
- Спрос на ипотечные займы растет благодаря программе госсубсидирования, - сказал глава отдела кредитования физических лиц регионального банка Владимир Казарян. - Для дальнейшего развития необходимо ее продление. При этом надо понимать, что падение ипотечной ставки и рост цен на жилье будут синхронизированы. Играют роль также привлекательность условий выдачи займов, стабильность цен на рынке недвижимости и рост реальных доходов населения.
Попытку расшевелить рынок ипотечного кредитования делает не только государство, но и сами финансовые структуры. Эксперты государственного Агентства ипотечного и жилищного кредитования (АИЖК) считают, что этот сегмент рынка расширится, поскольку все больше банков будут выдавать займы, внедряя собственные программы привлечения клиентов. В дальнейшем вырастет доля кредитов без господдержки. Надо сказать, что эта тенденция уже наблюдается в Ростовской области. Так, один из банков работает по программе, предусматривающей выдачу займа на жилье без первоначального взноса. Такие условия распространяются только на два объекта застройщиков. Девелопер получает оборотные средства, чтобы завершить строительство, кроме того, расширяется круг лиц, заинтересованных в ипотеке. Риск в том, что деньги занимает та часть населения, которая не смогла по разным причинам накопить первоначальный взнос. Не каждый такой заемщик способен дать четкий ответ на вопрос: "Чем рассчитываться будешь?" Поэтому эксперты считают, что распространение подобные программы не получат.
Краснодарский край
С 2005 по 2015 год на Кубани 160 тысяч человек воспользовались ипотекой. Общая сумма выданных за 10 лет кредитов достигла 200 миллиардов рублей. На Краснодарский край приходится 40 процентов рынка ипотеки ЮФО.
По мнению заместителя управляющего краснодарским отделением Сбербанка Татьяны Сергиенко, этот рынок быстро восстанавливается. В первом полугодии выдано на 23 процента больше ипотечных кредитов (в денежном выражении) по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом. О наметившемся росте говорят также девелоперы и риелторы. По словам замдиректора компании "Югстройинвест" Андрея Анашкина, с начала года доля сделок выросла в полтора раза.
- С сентября текущего года мы ожидаем оживление на рынке недвижимости, - полагает директор риелторского агентства "Этажи" Вадим Камалов. - Это обусловлено несколькими факторами. Среди них - увеличение денежных средств в казне Краснодарского края благодаря поступлениям от туристической отрасли, а также программам импортозамещения. У региона появилась возможность субсидировать программы ипотечнного кредитования.
По словам финансового аналитика группы компаний "Финам" Тимура Нигматуллина дела с выдачей ипотечных займов на Кубани были ощутимо хуже общероссийских, что он связывает с относительно слабыми макроэкономическими показателями региона.
- Кредит - это всегда дополнительный риск. Нужно все хорошенько взвесить. Не стоит брать заемные средства, если ежемесячные выплаты составят более 35 процентов от доходов или если вы не можете позволить себе первоначальный взнос минимум 20 процентов, - считает Нигматуллин. - Однако сейчас действительно очень удачный момент для того, чтобы оформить ипотеку на первичном рынке. Во-первых, сейчас действует разнообразная система налоговых вычетов. При покупке недвижимости в первый раз можно получить до 260 тысяч рублей вычета (плюс 390 тысяч рублей вычетов с платежей по ипотеке). Кто знает, компенсации могут и отменить. Поэтому лучше надолго не откладывать первую сделку.
Во-вторых, последние полтора года наблюдается устойчивый тренд по снижению ключевой ставки Центробанка РФ, к которой очень плотно привязаны ставки по ипотеке. Еще в начале прошлого года ключевая ставка равнялась 17 процентам годовых, сейчас она составляет 10,5. Учитывая замедление инфляции из-за особенностей кредитно-денежной политики ЦБ, к концу 2017-го будет около 6,5 - 7,5 процента. В таком случае ипотечные ставки будут примерно 8,5 процента.
Крым
На крымском ипотечном рынке наметились признаки оттепели. Если в 2015 году из двух десятков российских банков, работающих в РК, только одно финучреждение предоставляло крымчанам кредит на покупку жилья, то в нынешнем году их уже два.
Первым после вхождения Крыма в состав РФ предложил крымчанам ипотечные программы Российский национальный коммерческий банк (РНКБ). Но воспользоваться ими могли только бюджетники и военнослужащие. Сегодня целевая аудитория расширилась, оформить ипотеку теперь могут наемные работники любых предприятий вне зависимости от формы собственности, индивидуальные предприниматели и даже пенсионеры. С начала 2016 года открыл кредитование и банк "Россия".
- Жители Республики Крым и Севастополя активно интересуются ипотечным кредитованием. Наиболее востребованы (согласно заявкам клиентов) объекты, расположенные в Симферополе и Севастополе, - рассказали в пресс-службе банка.
В других финучереждениях, работающих на территории Крыма, "РГ" сообщили, что ипотечных программ у них пока нет, они только в планах. Но точную дату или хотя бы в каком году их ждать, никто сообщить не смог. В целом условия кредитования в Крыму еще не столь привлекательны, как на материковой части РФ. Средняя процентная ставка - 13 процентов годовых, первоначальный взнос в зависимости от программы - 20 - 30 процентов от стоимости жилья. РНКБ и банк "Россия" являются участниками программы ипотечного кредитования с государственным субсидированием процентной ставки. Так что у крымчан появилась возможность оформить кредит на покупку строящегося либо готового жилья у аккредитованных в банке застройщиков под льготный процент.
Как рассказал заместитель директора по розничному бизнесу РНКБ Николай Билан, за 2015 год в Крыму выдано 250 кредитов на сумму 700 миллионов рублей, с начала 2016 года - около 350 кредитов на 900 миллионов. По программе господдержки выдано около 30 кредитов, примерно столько же находится в работе в настоящее время.
- Программа ипотеки с бюджетными субсидиями пользуется популярностью, однако в настоящее время в Крыму не так много объектов, удовлетворяющих требованиям господдержки (это должен быть жилой дом, строящийся в соответствии с 214-ФЗ, либо квартира в готовом доме от застройщика). С этим и связано сравнительно небольшое количество сделок по данной программе. Кроме того, максимальная сумма ипотеки с господдержкой для Крыма составляет 3 миллиона рублей, что не позволяет распространить действие программы на дорогие курортные объекты, - отметил Николай Билан.