ЦБ предложил ужесточить наказание для нелегальных микрокредиторов
Сообщение о работе регулятора над таким законопроектом опубликовано на сайте Банка России. Кроме того, ЦБ готовит еще один документ, который может лишить нелегальных кредиторов судебной защиты.
"Мы считаем, что было бы логично ограничить права на судебную защиту лиц, не уважающих и систематически нарушающих закон", - заявил начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ Илья Кочетков.
По его словам, среди приоритетных целей Банка России - повышение уровня финансовой грамотности населения. "Люди должны понимать особенности и риски того или иного финансового инструмента и осознавать собственную ответственность за его выбор, чтобы в конечном итоге не оказаться жертвой нелегальных кредиторов", - добавил Илья Кочетков.
Таковых выявлено предостаточно. Центробанк сообщил, что только за первое полугодие 2016 года он направил правоохранителям около 340 обращений о 630 организациях, которые, по мнению регулятора, предположительно выдают нелегальные потребительские займы.
В целом работа по снижению уровня закредитованности россиян и очистке финансового поля от недобросовестных микрофинансовых организаций (МФО) идет с 2013 года. С этого времени Банк России ведет реестр микрофинансистов. Регулятор имеет право запрашивать информацию об их деятельности, проводить выездные проверки, запрещать им привлечение средств физлиц. В прошлом году российский рынок покинули 898 микрофинансовых организаций, начата также процедура ликвидации 784 ломбардов, сообщали ранее в Центробанке.
"Последние годы регулятор предпринимает активные действия относительно нелегальных игроков. Например, ЦБ была запущена программа по выявлению нелегальных компаний с помощью различных интернет-ресурсов. Также применяются и другие меры и технологии для выявления нелегалов. Мы видим положительную динамику в этом направлении", - рассказал "Российской газете" генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин. Однако проблема остается: легальные компании жалуются, что деятельность "черных" МФО негативно влияет на весь рынок микрофинансирования.
Зачастую россыпи нелегальных МФО можно обнаружить в глубинке. Они ориентируются не только на заемщиков, но и на неопытных инвесторов. "Как правило, нелегальные компании работают на одном месте недолго, а после получения определенной суммы от граждан просто исчезают", - говорит Борис Батин. То есть функционируют по схеме финансовых пирамид. Значительное увеличение штрафов для таких компаний (сейчас - 200-500 тысяч рублей) и введение уголовной ответственности рынок поддерживает.
Предложения усилить ответственность нелегальных микрокредиторов появлялись и раньше. В июле члены Совета Федерации внесли в Госдуму законопроекты, по которым штрафы за систематические нарушения законодательства для "черных" МФО увеличиваются до пяти миллионов рублей, а также появляется наказание в виде лишения свободы до двух лет. Официальная статистика по работе нелегальных МФО не ведется, но, по экспертным оценкам, незаконным можно считать практически каждый третий заем. Таким образом, величина теневого микрофинансового рынка теоретически может доходить до 10 миллиардов рублей.
Поэтому при обращении к МФО за ссудой нужно внимательно проверять информацию о компании. "Стоит выяснить, есть ли она в реестре Банка России, есть ли у нее рейтинги надежности аккредитованных рейтинговых агентств, активна ли компания в СМИ", - перечисляет Борис Батин. Естественно, надо обращать внимание и на уровень процентной ставки по кредиту - соответствует ли она текущим значениям Центробанка. Предельные значения полной стоимости займов меняются раз в квартал и регулярно публикуются ЦБ. Так, в 2016 году, с июля по сентябрь включительно, максимальные проценты по "займу до зарплаты" (потребительский микрокредит без обеспечения сроком до одного месяца и на сумму до 30 тысяч рублей) не могут превышать 818,195 процента годовых. Поскольку "черные" МФО работают нелегально, то это ограничение вряд ли будет ими соблюдаться. Не исключены у них и подводные камни в виде начисления огромных штрафов за любую просрочку по долгу.
Напомним также, что с 29 марта ЦБ ограничил начисление процентов и иных платежей в краткосрочных займах четырехкратным размером суммы самого кредита. Таким образом, заемщик, взявший у МФО в долг на небольшой срок 10 тысяч рублей, не может быть должен по набежавшим процентам больше 40 тысяч рублей через любой временной отрезок. В Банке России не исключают, что в будущем этот коэффициент может быть снижен и до двукратной величины.