По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на 1 октября текущего года средняя долговая нагрузка на заемщика составила в РФ 22,71 процента, тогда как в начале апреля она равнялась 27,13. При этом наименьшее снижение (1,6 процентного пункта) показал сегмент заемщиков с самыми низкими доходами, что логично - у таких людей не хватает денег даже на самое необходимое, и они вынуждены жить в долг.
Эта же закономерность характерна и для регионов в целом. В десятку субъектов РФ с наибольшим PTI вошли те, где доходы населения относительно невысоки. В частности, на втором месте рейтинга разместилась Кировская область, на четвертом - Оренбургская, на седьмом - Мордовия.
По мнению президента банковского клуба Кировской области Владимира Скобелкина, в том, что регион оказался наверху тревожного списка, большого сюрприза нет. Зарплаты на Вятке фактически застыли, а люди набрали большинство кредитов еще в "тучные" годы.
- Удивительно, - говорит он, - но, несмотря на сложную экономическую ситуацию, люди по-прежнему не сопоставляют уровень своих доходов и расходов и набирают кредитов на неподъемные суммы. Причем в долг берутся вещи, которые нельзя отнести к предметам первой необходимости. Человек, условно говоря, идет в магазин за хлебом, но почему-то заходит в микрофинансовую организацию (МФО), берет заем и покупает новый смартфон, совершенно не задумываясь о последствиях.
- Тот факт, что уровень текущей долговой нагрузки кировчан, по оценке НБКИ, вошел в топ-10 наиболее высоких, не позволяет делать каких-то прогнозов по динамике банкротств физических лиц в регионе, - считают в Арбитражном суде Кировской области. - Снижение долгов, скорее всего, объясняется сокращением кредитования в целом.
На конец октября, спустя год после введения в действия закона о банкротстве физлиц, несостоятельными признаны всего 39 кировчан. Введены процедуры реструктуризации долга и продажи имущества. В настоящее время на рассмотрении суда находятся еще 195 заявлений.
По мнению директора по региональному развитию МФО "МигКредит" Татьяны Чувилкиной, "железных" закономерностей в данных НБКИ все-таки нет.
- По состоянию на 1 апреля к регионам с высокой закредитованностью относились Татарстан и Пермский край - крупные и "продвинутые" с финансовой точки зрения зоны, в то время как на 1 октября они стали одними из самых незакредитованных, - приводит пример она. - Основной фактор снижения уровня закредитованности и его волнообразной динамики в регионах - это изменение андеррайтинга (оценка вероятности погашения кредита. - Прим. ред.) банками и микрофинансовыми компаниями. Уровень одобрения кредитов снижается. Второй фактор - действия Центробанка по "очистке" рынка МФО и регулированию максимальных процентных ставок по микрозаймам и кредитам, что в конечном счете приводит к уменьшению расходов, которые несут клиенты.