Так, по данным ЦБ РФ, в феврале 2017 года средневзвешенные ставки для МСБ по кредитам на срок до года были равны 14,04 процента годовых, на более длительный срок - 13,78. В 30 крупнейших банках эти показатели оказались еще ниже - 12,11 и 12,47 процента соответственно. Показатели в среднем на 1,8-2 пункта ниже, чем в 2015 году.
Удивительно, что Уральский федеральный округ, обычно находящийся в авангарде банковской статистики, по объемам кредитования МСБ занял лишь шестую строчку из восьми. На его долю пришлось шесть процентов общего кредитного портфеля.
По мнению заместителя председателя Уральского банковского союза Евгения Болотина, малый бизнес Свердловской области не является выгодоприобретателем последних законодательных новелл, которые направлены в основном на поддержку сельхозпредприятий и сферы туризма.
- У нас иная специфика: на Урале поддерживают ОПК, металлургию, обрабатывающую промышленность. Как правило, малый и средний бизнес в этих отраслях не работает. А раз так, то и спрос на кредитные средства со стороны МСБ невелик, - заключил эксперт.
Между тем представители банковского сообщества региона настроены довольно оптимистично. К примеру, екатеринбургский филиал ВТБ планирует в 2017 году увеличить кредитный портфель среднего бизнеса на 8,5 миллиарда рублей. Банкиры делают ставки на стабильно работающие в условиях санкций компании: тех, кто обслуживает гособоронзаказ или нашел свою нишу в рамках импортозамещения.
- Такие предприятия планируют рост объемов и реализации продукции, а значит, увеличение оборотных средств и инвестиций, поэтому именно в них будут заинтересованы банки, - говорит руководитель дирекции развития корпоративного бизнеса УБРиР Елена Сорвина.
Наиболее распространены среди продуктов для МСБ кредиты на пополнение оборотных средств. Их доля в общем портфеле отдельных банков превышает 50 процентов. Гораздо менее популярны (и менее доступны) инвестиционные и целевые займы.
Банкиры прогнозируют, что основным фактором, оказывающим влияние на рынок кредитования МСБ в 2017 году, станет стабилизация курса рубля и рост деловой активности. В условиях конкуренции банки будут искать новые ниши: финансирование франчайзинговых моделей, стартапов, электронной коммерции.
Елена Артюх, уполномоченный по защите прав предпринимателей в Свердловской области:
- Предприниматели, участвующие в опросах, из года в год указывают труднодоступность кредитных ресурсов в качестве одной из главных помех ведению бизнеса. Требования банков к заемщикам со временем лишь еще более ужесточаются, а не смягчаются. Задача властей - найти такой баланс интересов, при котором и банковский сектор не пострадает, и бизнес будет обеспечен кредитами на приемлемых условиях. Один из самых эффективных инструментов, на мой взгляд, предоставление госгарантий.