Для чего нужно планирование семейного бюджета
Многие голливудские актрисы покупают вещи на распродажах и в секонд-хендах, а за продуктами ходят на рынки. А все потому, что знают цену деньгам и отказываются от бездумных трат.
Для большинства из нас отношения с деньгами - это если не трагедия, то точно драма. Если спросить у российских семей, сколько ежемесячно они тратят в супермаркете, то мало кто назовет точную цифру.
Вести семейный бюджет - это значит отказывать себе во всем, - думают некоторые. Другие просто ленятся записывать каждую трату. Третьи боятся узнать правду о своей расточительности.
Как правило, очень богатые люди ведут деньгам счет - отдают их на управление банкам в так называемый private banking. Но что делать, если денег мало? За ними нужен еще больший присмотр.
Ведение семейного бюджета - это инструмент, который можно применять, а можно и не применять. Дело ваше. Но только он поможет полноценно распоряжаться деньгами, а не создавать ситуацию, когда деньги распоряжаются вами.
Вряд ли нужно заботиться о своих финансах только потому, что ваш друг делает то же самое или вам кто-то посоветовал. Лучше поставить себе цель, ради которой вы и будете вести тетрадочку со своим бюджетом. А цель может быть простой - накопить на что-то очень нужное и дорогостоящее (для кого-то это автомобиль, для кого-то - стиральная машина). Бюджет даст вам всю информацию о том, можете ли вы это себе позволить. Так вы получите стимул не забросить тетрадку с расходами в дальний угол.
Еще одна весомая причина, по которой стоит задуматься о семейном бюджете, - от своего ежемесячного дохода нужно откладывать 10 процентов на "подушку" финансовой безопасности, чтобы ее хватило от 3 до 6 месяцев в случае потери доходов. Это золотое правило, которому учат на курсах повышения финансовой грамотности.
Фиксация всех трат позволяет выявить те направления, которые в итоге могут дать экономию. И даже если вам кажется, что сэкономленная сумма в день совсем незначительна, в перспективе она окажется внушительной.
Некоторые себя успокаивают, что их финансовое положение улучшилось бы раз и навсегда, если бы резко увеличились доходы, ведь тогда их хватило бы на покрытие всех трат. Но не обольщайтесь: чем выше уровень доходов человека, тем меньше он ограничивает свои потребности и тем больше начинает тратить.
Кроме того, в кризисные времена спонтанные, случайные траты увеличиваются в несколько раз. Казалось бы, какая малость - лишняя плюшка в обед, еще один стаканчик кофе по дороге на работу. А если вы периодически ходите на распродажи и скупаете все подряд? Считается, что таким способом мы утверждаемся в своей финансовой стабильности. Но главное лекарство от всех необдуманных трат - опять-таки планирование своего семейного бюджета.
5 принципов рационального бюджета
- 1. Запретите себе делать покупки, чтобы вылечиться от хандры.
- 2. Просматривая список трат за месяц, признайтесь себе, что было куплено зря и от чего точно можно было отказаться, что не облегчило жизнь, а было куплено от скуки или потому, что неудобно было перед продавцами. Вот это и есть лишнее.
- 3. Выпишите все свои финансовые привычки и определите, сколько эмоций они принесли вам по шкале от 1 до 5 баллов. Те привычки, которые приносят вам эмоций на 3 и ниже баллов, смело вычеркивайте из своего бюджета и направляйте их на те траты, которые вы давно себе запрещали. Не пытайтесь чрезмерно экономить на мелочах. Проанализируйте наиболее крупные статьи ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Если к зарплате у вас остается хотя бы 5% вашего дохода, то вы научились управлять своими финансами.
- 4. Заведите пополняемый депозит и настройте автопополнение (пришла зарплата - определенная сумма сразу списалась на депозит). Многие банки предлагают для этого накопительные счета. Единственный момент - выбирайте самые выгодные ставки по депозитам.
- 5. Ликвидируйте все "черные дыры", куда уходят деньги, - в первую очередь потребительские кредиты, микрозаймы, кредитные карты.
Ирина Петрикова, преподаватель Высшей школы экономики:
- Многие не знают, куда уходят их денежные средства, пока не начинают анализировать собственные траты. Конечно, с помощью ведения бюджета полностью избежать излишних трат не получится, но свести их к минимуму - достижимая задача.
Евгения Обухова, экономист, автор блога о личных финансах:
- Вести бюджет полезно, когда нет понимания, хватает ли текущих поступлений на все обязательные и желательные траты, когда хочется определить, есть ли резервы, можно ли потянуть кредит и т.д. Тогда можно пристальнее последить за тратами 3-4 месяца, записывая их ежедневно или подводя итог в конце недели, сколько и на что ушло и сколько осталось.
Елена Феоктистова, финансовый консультант:
- Когда вы начнете вести бюджет, вы будете на автомате тратить меньше, будете помнить, сколько уже потратили на продукты, и не станете покупать лишнее. Так и деньги сохранятся, и продукты не будут выбрасываться. На мой взгляд, самый удобный тип бюджета - смешанный. Супруги договорились о сумме, которую складывают ежемесячно в общий котел и тратят ее на общие нужды: питание, квартплата, расходы на детей и пр.
Какие пункты должны быть в бюджете?
- ипотека;
- квартплата;
- продукты;
- платежи за сад, школу;
- транспорт;
- связь;
- страховки;
- досуг;
- одежда;
- лечение и лекарства.
Признаюсь, я честно пыталась записывать все свои расходы в отдельную тетрадочку в течение пары-тройки месяцев. Но потом что-то пошло не так. И тетрадь так и пылится на полке. Зато решила отказаться от оплаты наличными и перейти на безналичный расчет. Так следить за тратами гораздо легче. А чтобы понимать, сколько денег "утекло", подключила интернет-банкинг.