Указание Банка России на эту тему вступает в силу 14 августа, через месяц после опубликования. По нему займы "до зарплаты" (до 30 тысяч рублей сроком до 30 дней), просроченные хотя бы на сутки, должны сопровождаться формированием резерва до 50 процентов. Если просрочка по займу "до зарплаты" превышает 90 дней, то величина резерва составит 100 процентов.
При этом резервы по просроченной задолженности субъектов малого и среднего предпринимательства составят от 25 до 100 процентов в зависимости от просрочки (начиная от 91 календарного дня). Резервы по беззалоговым ссудам в случае просрочки от 91 дня будут начинаться с отметки в 35 процентов.
"Банк России таким образом намерен стимулировать микрофинансовые организации выдавать займы малому и среднему бизнесу и дестимулировать предоставление населению высокорисковых "займов до зарплаты" под очень высокие проценты", - говорилось в комментарии регулятора.
По данным Банка России, в 2016 году на физлиц приходилось 75,7 процента портфеля микрозаймов, доля индивидуальных предпринимателей составляла 13,5 процента, юрлиц - 10,8 процента. При этом число заключенных за год договоров с юрлицами сократилось на 9,6 процента (до 19,4 тысячи), с индивидуальными предпринимателями - на 21,4 процента (до 25,3 тысячи), говорится в материалах регулятора. Сокращение числа договоров компенсируется ростом среднего размера микрозаймов, поэтому снижение показателя не говорит о падении интереса бизнеса к микрозаймам, считают в ЦБ.
Эффект от нововведений в Банке России надеются увидеть в течение 2018 года, поскольку участникам рынка потребуется время для адаптации своих бизнес-моделей под новые требования, сообщили "Российской газете" в пресс-службе ЦБ. Регулятор рассчитывает в итоге и на повышение качества портфелей займов МФО, добавляют в Банке России.
По мнению замдиректора СРО МФО МиР Андрея Паранича, новые нормы могут сказаться на уровне одобрений займов клиентам-физлицам: компании, заинтересованные в уменьшении размера резервов, будут склонны устанавливать более жесткие требования к заемщику. В целом требования ЦБ поспособствуют искоренению недобросовестных практик, основанных на извлечении дополнительного дохода от работы с просроченной задолженностью, считает Паранич. "Однако массового перетока микрофинансовых организаций из сегмента краткосрочных потребительских микрозаймов в сегмент кредитования малого бизнеса вряд ли стоит ожидать", - отмечает он.