Новости

08.12.2017 10:00
Рубрика: Экономика

Индивидуальные инвестиционные счета

Время разбрасывать камни

Близится день рождения индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) - им исполняется три года, а это значит, что те, кто успел открыть такой счет еще в начале 2015 года, смогут вскоре вывести с него деньги без потери налоговых вычетов. Однако это вовсе не значит, что открывать ИИС уже слишком поздно. Вероятно, сейчас для этого самое подходящее время.

Напомним, индивидуальные инвестиционные счета стали доступны в России с 1 января 2015 года. Таким образом государство планировало популяризировать среди населения долгосрочное инвестирование в ценные бумаги. В качестве поощрения был использован механизм налоговых вычетов. Т.е. можно вкладывать деньги в биржевые инструменты с высокой потенциальной доходностью и получать за это "скидки" на налоги.

Как это реализовано: гражданин РФ может вносить на ИИС до 1 млн руб. в год, инвестировать их в акции, облигации, валюту и даже фьючерсы с опционами, а затем возвращать 13% от взноса (вычет на взнос) или освобождать инвестиционную прибыль от НДФЛ (вычет на доход). При этом счет должен существовать не менее трех лет без вывода с него денег, иначе полученные вычеты придется вернуть.

Вычет на взнос ограничен 52 000 руб. в год и вернуть вы можете не более той суммы, которую заплатили в качестве НДФЛ за тот же налоговый период. Вычет на доход не ограничен.

Индивидуальные инвестиционные счета - это большие возможности для опытных и начинающих инвесторов. Зарабатывая на бирже и получая вычеты, можно получить доход, значительно превышающий ставки по банковским депозитам. Кроме того, данный счет, по сути, позволяет возвращать налоги, уплаченные, например, с заработной платы. Естественно, рыночный риск никто не отменял, но здесь многое зависит от выбора финансовых инструментов, в которые планируется инвестировать.

На бирже этих инструментов огромное количество. Одним из самых низкорисковых считаются облигации, выпущенные государством, - облигации федерального займа (ОФЗ). Купонный доход по ним не облагается НДФЛ, проценты, как правило, выплачиваются раз в полгода, а дата погашения (возврат инвестированной в ОФЗ суммы) заранее известна. При продаже облигаций ранее даты погашения проценты не будут потеряны, инвестор получает накопленный купонный доход за период владения бумагами. Реализовать ОФЗ можно в любой момент по рыночной стоимости.

Например, ОФЗ-25083-ПД, выпущенные Министерством финансов России, с датой погашения 25.12.2019 г. и номиналом в 1 000 руб. приносят 7% годовых1.  Если прибавить к этому 13% в год от суммы взноса на ИИС, получается довольно приличная доходность. И это при очень низких рисках. Опытные и склонные к риску инвесторы могут покупать акции, валюту и фьючерсы с еще более высоким потенциальным доходом.

Инвесторы, которые предпочитают доверить формирование портфеля профессионалам, могут воспользоваться готовыми решениями на ИИС. Например, выбрать портфель из ценных бумаг или приобрести структурные продукты с гарантией возврата капитала. Подобные сервисы предоставляет компания "Открытие Брокер".

На выбор инвесторов представлено 3 готовых портфеля из облигаций и наиболее ликвидных акций, сформированных аналитиками брокерской компании и независимыми экспертами. Все они проверены временем и демонстрируют положительную историческую доходность. "Сберегательный ИИС" за 2016 год принес 13,76% (состоит из ОФЗ)2, "Независимый ИИС" - 45% (акции3), "Доходный ИИС" - 35,95% (акции)4. И это без учета использования налоговых вычетов. Структурные продукты с высокой целевой доходностью и защитой капитала включают в себя перспективные зарубежные и российские финансовые инструменты.

Оформить ИИС в "Открытие Брокер" очень просто - это можно сделать онлайн по трем документам. Совершать операции на счете также можно онлайн с помощью торгового терминала. При выборе готового модельного портфеля все управление осуществляется в удобном личном кабинете компании, а структурный продукт на ИИС не требует временных затрат.

Год близится к концу, и открыв ИИС сейчас, менее чем за 2 месяца можно получить 13% от внесенной на счет суммы. Уже в начале 2018 года можно будет подать в налоговую инспекцию документы на получение вычета за 2017 год (доступно онлайн).

Можно не утруждать себя оформлением налоговой декларации, приняв участие в новогодней акции "Открытие Брокер", - все необходимое за инвестора сделают эксперты компании "НДФЛКА.РУ". Для получения бонуса достаточно оформить и пополнить ИИС на сумму от 400 000 рублей, либо сделать аналогичное пополнение на существующий ИИС в "Открытие Брокер" (первое пополнение). Участников новогодней акции "Открывай подарки" ожидают и другие приятные бонусы: например, можно в течение трех месяцев бесплатно получать инвестиционные идеи от аналитиков "Открытие Брокер", а также оформить бесплатную годовую подписку на газету "Ведомости" и журнал Harvard Business Review. Между прочим, по итогам прошлого года 89% идей компании оказались прибыльными.5

Более подробно со спецпредложением "Открытие Брокер" можно ознакомиться на сайте.

АО "Открытие Брокер". Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

Информация носит ознакомительный характер, не является гарантией или обещанием доходности вложений в будущем. Результаты доходности в прошлом не определяют доходы в будущем.

Подробнее о каждом сервисе вы можете узнать на сайте "Открытие Брокер", в личном кабинете или обратившись к сотруднику "Открытие Брокер".

1 По данным http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=135877

2 Данные рассчитаны на основе моделирования работы модельного портфеля «Сберегательный ИИС» на исторических данных за период с 30.12.2015 по 30.12.2016 г.

3 Данные рассчитаны на основе моделирования работы модельного портфеля «Независимый ИИС» на исторических данных в период с 06.01.2016 по 06.01.2017 г.

4 Данные рассчитаны на основе моделирования работы модельного портфеля «Доходный ИИС» на исторических данных в период с 30.12.2015 по 30.12.2016 г.

5 Доходность инвестиционных идей и анализ иных показателей для данного рекламного материала подготовлен аналитиками АО «Открытие Брокер» на момент публикации материала на основании данных за 2016 г.

На правах рекламы 18+

Экономика Финансы Инвестиции
Добавьте RG.RU 
в избранные источники