На начало декабря этого года Фонд развития малого и среднего предпринимательства (МСП) Новосибирской области предоставил субъектам МСБ 294 поручительства по кредитам (на общую сумму 2,74 миллиарда рублей) и банковским гарантиям (на 6,03 миллиарда). Это самые большие цифры за все время деятельности фонда. Уже в первом полугодии обозначился рост - на сорок процентов по отношению к аналогичному периоду 2016-го.
- Потенциал новосибирских инвесторов колоссален. В 2017 году объем инвестиционных кредитов малого, среднего и крупного бизнеса в Сбербанке вырос вдвое и составил около семи миллиардов рублей, еще пять миллиардов рублей - кредиты на финансирование строительства жилья. Жители региона и бизнесмены готовы привлекать заемные средства для развития. Эта тенденция сохранится и в следующем году, - прокомментировал ситуацию заместитель председателя Сибирского банка ПАО "Сбербанк" - управляющий Новосибирским отделением Игорь Безматерных.
За год Сибирский банк Сбербанка выдал более одиннадцати тысяч кредитов субъектам малого и микробизнеса (ММБ - предприятия с годовой выручкой до 400 миллионов рублей) на общую сумму 26,5 миллиарда рублей.
- В сравнении с 2016-м количество кредитов, выданных в нынешнем году, выросло на шестьдесят процентов, а их сумма - на 63 процента. Клиенты сегмента ММБ чаще привлекали заемные средства для реализации своих проектов. Это свидетельствует о том, что предприятия с большей уверенностью смотрят в будущее, - подчеркивает директор управления продаж малому бизнесу Сибирского банка Сбербанка Наталья Левченко.
Объемы кредитования МСБ в Банке "Левобережный" в этом году, по отношению к 2016-му, увеличились на семнадцать процентов. Правда, по словам начальника управления кредитования МСБ Банка "Левобережный" Елены Севостьяновой, большую часть кредитов компании и индивидуальные предприниматели пока еще привлекают на пополнение оборотных средств и приоб-ретение недвижимости. Заявок на реализацию новых проектов - почти вдвое меньше. На этом фоне повышается спрос на овердрафты, банковские гарантии.
- В 2017 году мы наблюдали рост рынка кредитования малого бизнеса, что связано с общим восстановлением экономики, снижением ставок и, следовательно, уменьшением стоимости займов. Ставки по кредитам с начала года были снижены на один - три с половиной процентных пункта, - подвел итоги года вице-президент, управляющий розничным бизнесом ВТБ в Новосибирске Станислав Могильников.
По его словам, за одиннадцать месяцев 2017 года ВТБ в Новосибирске выдал 172 кредита малому и среднему бизнесу на общую сумму 3,17 миллиарда рублей.
По мнению директора по массовому бизнесу филиала "Новосибирский" Альфа-Банка Максима Куракулова, хороший результат в сегменте кредитования МСБ достигнут за счет выстраивания долгосрочных отношений с клиентами.
- Банки становятся партнерами, помощниками и даже наставниками для малого бизнеса. В структуре услуг все большее значение начинает приобретать предоставление нефинансовых сервисов для предпринимателей. Среди них растет число самозанятых и молодых мам, которые просто не знают, с чего начать свой бизнес, и им нужно помочь сделать первый шаг, - утверждает Куракулов.
В новосибирском филиале Альфа-Банка отмечают, что на начало декабря 2017 года его клиентами стало двенадцать тысяч малых компаний. Основные сферы их деятельности - оптовая и розничная торговля, ретейл, транспорт, энергетика, сельское хозяйство, а наиболее весомую долю занимают строительные, фармацевтические и медицинские организации. В целом представители финансовых институтов не наблюдают появления новых отраслевых направлений для кредитования, но говорят о заметном перераспределении рынка между его участниками.
- Остаются и развиваются более сильные игроки, которые быстрее адаптируются под изменения на рынке. В Новосибирске же наметилась интересная тенденция - существенно вырос спрос на кредитные продукты среди предприятий медицинской сферы, - отметил Станислав Могильников.
На взгляд эксперта, в ближайшее время самыми востребованными банковскими продуктами у МСБ будут кредиты на рефинансирование задолженности других банков, классические кредиты на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств.
- Предпочтения клиентов распределяются в зависимости от типа бизнеса. Торговый сектор, который занимает более пятидесяти процентов, получает кредитные средства в основном на приобретение товаров и другие операционные потребности. Производители и сфера услуг инвестируют в основные средства, закупку сырья, комплектующих, рефинансирование кредитов, - добавил Могильников.
В 2018 году эксперты банковского сектора ожидают смягчения требований к заемщикам и залогам, а также снижения стоимости кредитов. Такая тенденция наметилась уже в уходящем году. Например, существенно снизились требования к заемщикам.
- Появились частично необеспеченные кредиты с одним поручителем, возможность отлагательных условий, система формирования процентной ставки стала более понятна клиенту, - утверждает Елена Севостьянова из Банка "Левобережный".
В 2018 году эксперт прогнозирует рост кредитования в среднем на 25 процентов, так как предприятия МСБ постоянно нуждаются в финансировании, а потребность увеличивается по мере роста компании. В Сибирском банке Сбербанка также не ожидают в будущем году уменьшения объема и количества выдаваемых кредитов в сегменте ММБ.
- Способствовать сохранению позиций будет снижение ключевой ставки Банком России и улучшения механизма предоставления кредитов и их продуктовой линейки, - уверена Наталья Левченко.
Справка "РГ"
По данным Сибирского главного управления Центробанка РФ, в январе-октябре 2017 года объем выданных МСБ кредитов в Сибирском федеральном округе увеличился на 15,8 процента (или на 65 миллиарда рублей) по сравнению с аналогичным периодом 2016-го и достиг 479,7 миллиарда рублей.