Почему бизнес СЗФО насторожила программа льготного кредитования
Долгожданное предложение
Предприниматели Северо-Западного федерального округа встретили программу с настороженным энтузиазмом. С одной стороны, таких дешевых кредитов на банковском рынке не было давно. И субъекты МСП готовы приложить все усилия, чтобы их получить. С другой стороны, представители бизнес-сообщества опасаются, что к заемщикам будут предъявлять слишком жесткие требования.
По словам председателя совета Союза малых предприятий Санкт-Петербурга Владимира Меньшикова, найти кредит по ставке ниже 15 процентов в год для субъекта МСП - большая удача. В большинстве случаев заемные средства стоят еще дороже. Конечно, по сравнению с 2015-2016 годами, когда Центробанк РФ резко увеличил ключевую ставку, и банки выдавали юридическим лицам деньги под 23-30 процентов в год, ситуация значительно улучшилась. Но сложности с получением доступных оборотных и инвестиционных займов все еще существуют.
- Поэтому кредит по ставке 6,5 процента в год - это предложение, которого давно ждали петербургские предприниматели. Если мы не столкнемся с какими-то заградительными мерами по отношению к заемщикам, продукт будет пользоваться огромным спросом даже без большого количества мероприятий по его продвижению, - считает Владимир Меньшиков. - Достаточно будет презентовать программу на сайтах государственных и муниципальных органов власти, отвечающих за взаимодействие с бизнесом, рассказать о ней на уже запланированных встречах с предпринимателями.
В постановлении правительства, утвердившем правила предоставления субсидий банкам, есть краткий список требований к заемщикам. Получатель льготного кредита должен являться субъектом малого предпринимательства, не иметь зарплатных долгов, просроченных кредитов, невыплат по налогам, сборам и другим обязательным бюджетным платежам, не находиться в стадии банкротства.Еще одно условие - осуществление деятельности в одной или нескольких приоритетных отраслях экономики. Их перечень также утвержден в правительственном постановлении. Это сельское хозяйство, обрабатывающее производство, строительство, транспорт и связь, сбор, обработка и утилизация отходов, туризм, медицина и некоторые другие.
Остановка по требованию
Однако банки, как говорится в федеральном документе, принимают решение о предоставлении кредита в соответствии с собственными регламентами. То есть к общегосударственным требованиям могут добавиться правила, действующие в конкретных кредитных учреждениях.
- Скорее всего, речь пойдет о наличии залогового имущест-ва, - рассуждает председатель Союза предпринимателей Новгородской области Дмитрий Койков. - И это требование может стать для новгородских предпринимателей заградительным. Ликвидного иму-щества у большой части субъектов МСП, работающих в нашем регионе, попросту нет, бизнес функционирует в арендованных помещениях. Есть сложности и с оценкой недвижимости. Многие предприниматели предоставляют в качестве залога личное жилье. И сталкиваются с тем, что экспертные организации, сотрудничающие с банками, оценивают квартиры и дома в два раза дешевле, чем жилье стоит на рынке.
Еще одна проблема - короткий срок льготного кредитования. Если на инвестиционные цели заем в рамках новой программы можно взять на десять лет, то на пополнение "оборотки" кредиты выдают только на три года.
- Производственным предприятиям будет очень сложно за три года нарастить оборот так, чтобы возврат кредита прошел безболезненно, - продолжает Дмитрий Койков. - Даже при такой действительно низкой кредитной ставке. Хотелось бы, чтобы речь шла хотя бы о пяти годах, иначе спрос на льготные займы в Новгородской области вряд ли окажется ажиотажным. Вообще же надеюсь, что эта ставка - не окончательная и что она продолжит снижаться. Наконец-то появилось понимание, что производству нужны "дешевые" и "длинные" деньги. 6,5 процента даст предприятиям возможность "держаться на плаву", для более позитивных сдвигов требуется дальнейшее снижение процентной ставки.
Отходное дело
Члены Регионального союза переработчиков отходов Калинин-градской области, объединяющего несколько десятков компаний, работают в отрасли, которую новая программа относит к числу стратегических. Однако "дешевые" деньги, вероятно, пройдут мимо этих предпринимателей - как и предыдущие программы льготного кредитования МСП.
- Нам очень сложно выполнить требования и федеральных законодателей, и кредиторов, и регионального фонда поддержки МСП, который может предоставлять поручительства, - поясняет председатель объединения Святослав Лавриненко. - А все потому, что переработчики отходов несколько лет пытаются развивать сложное дело с нуля, не получая практически никакой государственной поддержки. Банки относят наш бизнес к высокорискованному, поэтому кредитоваться нередко приходится в частном финансовом секторе. Сейчас, казалось бы, стартует замечательная кредитная программа, призванная, в том числе, развивать сбор, переработку и утилизацию отходов в нашей стране. Однако участвовать в ней мы не можем - рынок не достиг достаточного уровня развития, позволяющего игрокам функционировать без долгов, платить сотрудникам высокие зарплаты, приобретать ликвидное имущество. Получается замкнутый круг. Было бы замечательно, если бы законодатели наконец-то его разомкнули. Необходимо сначала дать предпринимателям, работающим в подобных стратегических отраслях экономики, возможность получить льготные кредиты без тысячи справок. А уже через несколько лет требовать от заемщиков достижения определенных финансовых и социальных показателей.
Инвестиционных проектов, которые калининградские переработчики не реализуют из-за нехватки дешевых заемных средств, масса. Это и закупка нового сортировочного оборудования, и превращение, к примеру, всего отсортированного в регионе пластика в товарную продукцию. Вот только одних доступных льготных кредитов будет недостаточно, чтобы молодая отрасль вышла из кризиса. Важна помощь в реализации товаров, произведенных из вторичных ресурсов.
- Необходимо задуматься об установлении каких-то квот и преференций, в том числе на внутреннем региональном рынке, - подводит итог Святослав Лавриненко.
Кстати
В прошлом году действовала другая программа стимулирования кредитования субъектов МСП. Конечные ставки составляли 9,6 и 10,6 процента годовых, а сами кредитные организации брали деньги у Банка России по ставке 6,5 процента. В текущей программе 6,5 процента станет максимальной конечной ставкой. При этом банкам вернутся 3,5 процента годовых в виде федеральных субсидий в случае кредитования субъектов малого предпринимательства. И 3,1 процента - при кредитовании субъектов среднего предпринимательства.
Юрий Ичкитидзе, доцент департамента финансов НИУ ВШЭ, Санкт-Петербург:
- Выдача предпринимателям дешевых заемных средств путем субсидирования процентных ставок по банковским кредитам - важнейший механизм поддержки бизнеса, который давно используется во многих развитых странах. Радостно, что первый шаг в нашей стране сделан. Однако вторым шагом должно стать создание инфраструктуры предоставления льготных финансовых услуг. Сейчас, если я правильно понял, многое отдано на откуп банкам. В результате дешевые заемные средства, вероятнее всего, получат единичные предприятия, отвечающие всем требованиям частных кредиторов. И какого-либо видимого эффекта в развитии отраслей, которые законодатели отнесли к числу приоритетных, мы можем и не дождаться. Возможно, единые и не слишком жесткие требования к заемщикам должны формироваться или на уровне федерального центра, или на уровне региональных правительств и администраций. Финансовая выгода для кредитных организаций все равно никуда не денется, и банки, желающие участвовать в программе на общих условиях, все равно найдутся.