- Кредиты давно стали неотъемлемой частью нашей жизни. Кто-то оформляет ипотеку, кто-то пользуется кредитной картой, другие берут деньги взаймы на путешествие и прочие нужды. По данным Центробанка, в прошлом году более пяти миллионов россиян испытывали трудности с исполнением кредитных обязательств, их долговая нагрузка составляла более 60 процентов от суммы дохода. Когда у заемщика несколько кредитов в разных банках, запутаться проще простого. Легко испортить кредитную историю и надолго потерять доверие банков. На помощь в этих случаях приходит услуга рефинансирования. Но чтобы воспользоваться ею грамотно, нужно соблюдать несколько правил.
Перед тем как обратиться в микрофинансовую организацию (МФО) и оформить заявку на микрозаем или рефинансирование, проверьте документы компании и убедитесь, что она внесена в реестр Центробанка. Если информации на сайте или в офисе МФО нет, то, скорее всего, вы наткнулись на нелегальных кредиторов, работающих с нелегальными же коллекторами. Если же вы обращаетесь в онлайн-МФО, все документы проверяйте на ее сайте.
Перед тем как подписать договор, внимательно изучите его. В правом верхнем углу крупным шрифтом должна быть указана информация о полной стоимости кредита. Если цифра больше ставки в 730 процентов годовых, то есть два процента в день, подумайте: стоит ли брать заем по ставке выше средней по рынку.
Нередко при оформлении микрозайма клиенту предлагают оформить еще и страховку. Обычно это небольшая сумма, которая также прописана в договоре. Если в документах был этот пункт, а вы его не заметили, не удивляйтесь, что хотели взять 5000 рублей, а на руки получили только 4500. Значит, 500 рублей ушло на страхование. Тем не менее вам все равно придется выплатить основной долг в пять тысяч и вернуть начисленные проценты от этой суммы.
Узнайте о штрафных санкциях, которые будут применяться к вам в случае просрочки. Наконец, обратите внимание на пункт, связанный с условиями оплаты займа. У многих МФО имеются условия возврата - например, только наличными в офисе или в терминалах электронной платежной системы.
Посчитайте сумму, которую предстоит выплатить за микрозаем, и убедитесь, что ваш бюджет позволит сделать это в срок. Если цель нового займа - погасить предыдущий, лучше оформить услугу рефинансирования. Чтобы не платить комиссию, обращайте внимание на восьмой пункт договора, где указываются бесплатные способы погашения.
В случае если вы все-таки не справились с оплатой, не бойтесь сразу обращаться к своему кредитору и объяснять, с чем это связано. К примеру, вы потеряли работу и больше не можете исполнять обязательства перед МФО. Попросите реструктуризацию долга или приостановку начисления процентов. Если займов несколько, обратитесь за рефинансированием.
Перед тем как соберетесь погасить заем, уточните сумму для полного погашения - и ни в коем случае не рассчитывайте ее самостоятельно. А после рекомендую получить справку в МФО, что долг погашен полностью. Это может быть полезно при дальнейших обращениях в кредитные организации.