За полгода 2018-го органы прокуратуры пяти регионов СЗФО возбудили 24 административных дела о незаконном потребительском кредитовании по материалам Северо-Западного ГУ Банка России.
Выявлять подобные махинации, нарушающие права потребителей и легальных участников рынка, очень непросто. К примеру, жертвы "черных" кредиторов если и обращаются за помощью, то лишь тогда, когда с них уже начинают выбивать долги нелегальные коллекторы. А главной проблемой до недавнего времени была разрозненность усилий различных ведомств, которые в меру своих полномочий занимаются общим делом - борьбой с нарушениями в финансовой сфере. Помимо регулятора, это полиция и прокуратура, налоговая и антимонопольная службы.
Соответственно, главной задачей стала организация их взаимодействия, а координатором процесса в СЗФО - ГУ Банка России. Оно проводит в регионах межведомственные совещания, на которых стороны договариваются выступить единым фронтом против нелегалов. Недавно такая встреча прошла в Архангельске.
- Выявление и пресечение нелегальной финансовой деятельности, установление барьеров для применения недобросовестных практик и стимулирование участников к цивилизованному ведению бизнеса во многом зависит от взаимодей-ствия всех органов, осуществляющих контрольные, надзорные и правоохранительные функции на финансовом рынке, - подчеркнул на совещании и. о. управляющего отделением по Архангельской области Северо-Западного ГУ Банка России Андрей Блок.
Как же распределяются полномочия участников процесса?
Прокуратура выявляет факты нелегального потребительского кредитования, за которое предусмотрена административная ответственность по статье 14.56 КоАП РФ: штраф для должностных лиц - до 50 тысяч рублей, для юридических - до полумиллиона. По данным Центробанка, это одно из самых распространенных нарушений на финансовом рынке. За полгода 2018-го по всей стране выявлено 1890 организаций, выдававших незаконные кредиты, - в два раза больше, чем годом ранее.
Помимо кредитных организаций, вести профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, - то есть выдавать их не менее четырех раз в год - могут несколько видов так называемых некредитных организаций. Их список периодически меняется. Сегодня в него входят МФО, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные кредитные потребкооперативы. В Поморье больше всего микрофинансовых организаций и ломбардов - 48 и 46.
Под вывеской "МФО" зачастую прячутся "черные" кредиторы, не зарегистрированные в реестре Банка России.
- Если лицо более четырех раз в год выдает потребительский кредит и при этом не обладает соответствующим статусом, оно привлекается к административной ответственности, - поясняет старший прокурор отдела по надзору за исполнением федерального законодательства прокуратуры Архангельской области Ирина Петрова. - Конечно, подобные случаи очень сложно выявлять. Сами получатели займов не обращаются с жалобами. Как правило, о нелегальных кредитах становится известно от обладателей номеров телефонов, указанных при выдаче займа. Зачастую это совершенно посторонние для получателей люди, которым вдруг начинают звонить и угрожать нелегальные коллекторы.
Ответственность за нелегальное потребительское кредитование введена в июле 2014 года. С тех пор в Архангельской области к ней привлечены всего семь должностных лиц, что также говорит о сложности их выявления.
Один пример: в 60-тысячном городе Котласе ООО за год выдало местным жителям займы по 50 договорам на общую сумму свыше 150 миллионов рублей. При этом оно давно исключено из госреестра МФО. Суд оштрафовал общество на 200 тысяч рублей.
Полиция привлекает к административной ответственности за незаконное использование в наименовании словосочетания "микрофинансовая организация". Называться так вправе только юрлица, которые состоят в государственном реестре. Если в течение 90 дней после регистрации организация не приняла мер по включению в реестр, она должна убрать "МФО" из своего наименования. Назваться "микрокредитной организацией" или "компанией" не получится, поскольку это дезориентирует потребителя.
Организации, исключенные из реестра, также обязаны переименоваться. А выбывают из него нередко, поскольку требования к МФО периодически ужесточаются. Но на потребителе финансовых услуг это сказываться не должно. Реестры опубликованы на сайте Центробанка, однако еще есть люди, которые не пользуются интернетом.
- Обычный человек не обязан отслеживать все изменения. Он приходит взять займ, видит вывеску "МФО" или "МКО" и полагает, что эта организация имеет право заниматься подобной деятельно-стью, хотя фактически это может быть совсем не так. Поэтому законодатель предусмотрел ограничения в использовании данных наименований, - уточняет Ирина Петрова.
Налоговые органы, в свою очередь, вскрывают нелегальные схемы по движению финансовых средств на счетах организаций в ходе проверок. За антимонопольщиками - выявление недобросовестной рекламы финансовых услуг.
Эксперты отмечают, что нелегалы и мошенники ставят добросовестных участников финансового рынка в неравные конкурентные условия. Хорошее противоядие от беззакония в этой сфере - всеобщая финансовая грамотность. Соответствующие программы работают во всех регионах, и есть надежда, что они спасут многие кошельки.
Алина Газалова, начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Северо-Западного ГУ Банка России:
- Люди должны понимать, что не нужно идти за кредитами по объявлению ни к ИП, ни к физическому лицу, работающим на этом рынке без разрешения Банка России. Иначе вместо решения финансовых проблем можно заполучить другие проблемы.