Как не отправиться под суд из-за просроченного кредита
В связи с этим банки с 1 апреля начали внимательней выдавать необеспеченные потребительские кредиты. Новая мера должна снизить закредитованность населения. И как показывается статистика это довольно актуальная проблема. Михаил Захаров, инвестиционный консультант "БКС Брокер", специально для "Российской газеты" рассказал, как правильно брать кредиты и не оказаться в суде из-за просрочки по выплатам:
- Спрос на кредиты растет с завидной динамикой, как и количество граждан, решивших взять кредит. Гасятся кредиты заемщиками всегда по-разному: кто-то предпочитает платить точно в срок и только установленную договором минимальную сумму, есть клиенты, которые допускают просрочки, или полностью перестают платить по обязательствам в силу различных причин, а есть люди, которые предпочитают выплачивать кредит ранее установленного срока.
Как ни странно, у последних тоже могут возникать непредвиденные обстоятельства при гашении кредита раньше срока. Для того, чтобы заемщику без форс-мажоров и непредсказуемых трат выплачивать кредит раньше указанного в договоре срока, нужно перед оформлением бумаг поинтересоваться у займодателя, то есть у представителя банка, о праве досрочного погашения кредита: нет ли минимальных сумм для погашения заранее или каких-либо ограничений по срокам.
Так же необходимо понимать, досрочно погашая долг, хотите ли вы уменьшить срок выплаты или ежемесячный платеж? Важно помнить, что именно понижение срока экономически выгодно в процентах, а не урезание ежемесячного платежа. В случаях полного досрочного погашения кредита, рекомендуется лично присутствовать в банке и просить документ, который подтверждает отсутствие оставшейся задолженности перед банком после внесения оставшейся суммы.
На случай непредвиденных обстоятельств и избегания недопонимания с банком - сохраняйте всю документацию о выплатах еще несколько лет. Зная, что абсолютно всем кредитным организациям невыгодно, когда вы погашаете кредит досрочно, мы видим ситуацию, когда банки вводят некоторые ограничения на закрытие раньше времени кредитов. Все они обязаны быть прописаны в договоре, поэтому крайне важно его изучать. Туда входят и ограничение на минимальные суммы досрочного погашения, и ограничения вроде таких: либо оплата ежемесячных минимальных платежей, либо оплата кредита на полную сумму, введение уведомлений о намерении погасить кредит заранее. Дополнительно можно перестраховаться, задав интересующие вас вопросы перед оформлением кредита менеджеру организации.
В числе главных ошибок граждан при взятии кредита числятся подпись документов без должного их изучения, не полная информированность о сроках, процентах, штрафах, пенях и условиях в целом, некоторые люди даже берут новый кредит, чтобы погасить старый, а это лишь ухудшает финансовое положение заемщика.
Так же не стоит оформлять на себя кредит, который будет использовать и обещает оплачивать другой человек, пусть даже родственник или близкий друг, ведь обещать - далеко не всегда означает выполнять.
В случае просрочек многие граждане просто игнорируют письма и звонки из банков, когда займодатель зачастую настроен на мирное урегулирование вопроса, например, на рефинансирование, снижение ежемесячного платежа или иные шаги, которые в том числе зачастую указаны в договоре.
Это может привести к постоянному беспокойству заемщика письмами, звонками, передаче его данных коллекторским агентствам, а в самых запущенных случаях - подаче иска в суд с целью принудительного взыскания долга.
Когда клиент понимает, что больше не сможет выплачивать установленные договором платежи, рекомендуется связаться с банком самому и пытаться найти пути решения этой проблемы.
Многие банки предоставляют возможность отсрочить платеж, снизить сумму ежемесячно вносимых денег, увеличив срок кредита, наконец, рефинансировать кредит или объединить несколько обязательств в одно.