Резкий всплеск произошел в марте, как и по всей стране: российские банкиры расщедрились на 120 тысяч займов. Из них 4,3 тысячи было оформлено на Среднем Урале - суммарно на 9,6 миллиарда рублей. По оценке Банка России, этому способствовало снижение средневзвешенной ставки до 8,7 процента - самая низкая в УрФО. А также то, что часть потребителей, напуганная пандемией, предпочла вложить накопления в недвижимость.
Таким образом, емкость ипотечного портфеля свердловчан на 1 апреля достигла 248 миллиардов рублей, что на 13 процентов больше, чем на ту же дату прошлого года.
- Несмотря на это, доля просроченной задолженности остается стабильно низкой - 0,9 процента. Это говорит о том, что жители области ответственно подходят к планированию расходов, - комментирует начальник экономического управления Уральского ГУ Банка России Алексей Кориков.
Цифры за апрель вряд ли будут такими же высокими. В регионе итоги еще не подвели, но в целом по стране аналитики Объединенного кредитного бюро заметили двукратное сокращение выдачи ипотеки по сравнению с мартом.
- В начале карантина на рынок влияли эмоции, причем зачастую противоположные. Кто-то был уверен, что все плохо и надо побыстрее купить жилье. Другие из тех же самых новостей делали противоположные выводы. Но сейчас эмоциональный фактор уже отыгран, - считает Михаил Хорьков, аналитик Уральской палаты недвижимости. - Пока снижение связано в большей степени с ограничениями в работе риелторов, МФЦ и Росреестра в разных регионах. Реальные последствия мы увидим через несколько месяцев, когда на рынок начнут влиять фундаментальные факторы (платежеспособный спрос, реальные доходы населения, безработица).
Чтобы поддержать застройщиков, правительство РФ запустило льготную ипотеку под 6,5 процента годовых и обновило условия "Семейной". По предварительным расчетам, обе программы обеспечат выдачу около 320 тысяч кредитов, что позволит населению приобрести около 16 миллионов квадратных метров жилья. Свердловская область отреагировала очень быстро: именно житель Екатеринбурга получил первый кредит под 6,5 процента еще до того, как льготную программу официально утвердили. Заемщик взял 2,8 миллиона рублей в банке ВТБ, чтобы купить квартиру в новостройке. Кроме того, свердловские застройщики договорились со Сбербанком о снижении ставки для семейных ипотечников, у которых второй или последующий ребенок родился после 1 января 2018 года, до одного процента годовых, пока дом не введут в эксплуатацию. После жильцам придется платить пять процентов - или 1,4 весь срок кредита.
- В субсидировании ставок могут участвовать жилые комплексы, для возведения которых используются наши инвесткредиты. Дисконт распространяется не только на семейную, но и на другие программы, - пояснила Надежда Астанкова, заместитель управляющего свердловским отделением Сбербанка.
Прогнозы федерального минстроя и ЦБ оптимистичны: жилищное кредитование в этом году продолжит расти. Хотя и медленнее, чем раньше, но 8-10 процентов плюсом обеспечены. А вот у риелторов взгляд более сдержанный.
- За несколько лет ипотека превратилась в важный инструмент социальной политики. С одной стороны, хорошо, что на рынок поступают новые средства. С другой стороны, это не всегда работает на качественное развитие, часто на упрощение. Ипотека отлично действует в условиях роста рынка, но при рецессии ее можно рассматривать лишь как антикризисную меру, сдерживающую падение оборотов. Поэтому приоритетной должна стать поддержка населения: важна не столько скидка, сколько то, чтобы люди начали работать и получать зарплату, - говорит Михаил Хорьков.
Пока же заемщики, у которых резко изменилось финансовое положение, могут попросить отсрочку на полгода. Как по "базовому" закону об ипотечных каникулах от 2019 года (76-ФЗ), так и по недавно принятому, разрешающему отложить выплаты из-за сокращения доходов на треть и более (106-ФЗ от 03.04.20). По данным ЦБ, из 4660 заявок на кредитные каникулы, поданных жителями Среднего Урала с 20 марта по 29 апреля, 1023 касались именно ипотеки. Почти все они уже рассмотрены, уровень одобрения составил 74 процента.
По итогам первого квартала 2020 года в Свердловской области введено в эксплуатацию 397,2 тысячи квадратных метров жилья - почти на 19 процентов больше, чем за аналогичный период прошлого года. Из них 165 тысяч сдано в Екатеринбурге, следом идет Верхняя Пышма (27,5 тысячи квадратов). На третьем месте - Сысерть (26,7 тысячи).