Банки открыли предновогодний сезон охоты за свободными средствами клиентов

Крупные банки либо уже ввели, либо в самое ближайшее время начнут вводить новогодние промовклады. Главные тенденции этого сезона - довольно низкие ставки, множество дополнительных условий и актуальные бонусы за дистанционное открытие депозита.

Так, банк ВТБ запустил свой новогодний промовклад еще 6 ноября. Он рассчитан на четыре месяца, минимальный взнос - тысяча рублей при открытии онлайн и 30 тысяч рублей - через офис. Начисленные проценты выплачиваются ежемесячно на отдельный счет или капитализируются. При этом ставка вклада - 4,3% годовых, и увеличить ее до 5,3% можно, только обладая мультикартой банка и подключив на ней опцию "Сбережения".

Главные тенденции этого сезона - низкие ставки, множество дополнительных условий и бонусы за дистанционное открытие депозита

В Сбербанке не ответили на вопросы "РГ" о новогодних промовкладах. При этом на сайте банка предлагается сезонный вклад, который можно открыть онлайн до 15 декабря. Частичное снятие и пополнение невозможны, ставка составляет максимум 4% годовых.

В пандемию интерес клиентов был более сконцентрирован на "динамичных" деньгах, рассказывают в Газпромбанке. Спрос на сбережения никуда не делся, но для многих клиентов стало важным не терять проценты при снятии денег через месяц-два и делать дополнительные взносы. Логично, что начал расти интерес к накопительным счетам. "В связи с этим мы планируем предновогоднюю акцию для новых клиентов, по которой с 1 декабря ставка по накопительному счету (базовому) будет на уровне 6,5% годовых", - сообщили "РГ" в Газпромбанке. При этом спустя два месяца использования счета ставка опустится к отметке 4%.

Московский кредитный банк запустил промовклад со ставкой 5%. Минимальная сумма для внесения - 100 тысяч рублей. В Совкомбанке минимальная сумма для открытия промовклада - 50 тысяч рублей, максимальная ставка (при депозите на три года) - 5,2%. Ее можно увеличить, но только имея карту рассрочки "Халва" и соблюдая ряд условий по ней.

В банке "Уралсиб" предновогодний промовклад предлагается с максимальной ставкой 5%, есть процентный бонус за открытие депозита онлайн. Опять же, чтобы еще немного повысить ставку, понадобится определенная дебетовая карта банка, по которой нужно соблюдать установленный уровень трат. Банк "Санкт-Петербург" также предложил промовклад с повышенной ставкой при открытии онлайн, но максимум 4,6% годовых. В банке "Русский стандарт" "РГ" сообщили, что вообще пока не планируют вводить предновогодние промовклады.

Очевидно, что доходность даже праздничных вкладов заметно упала. В прошлом году большинство аналогичных предложений шли со ставкой выше 6% годовых, в позапрошлом - выше 8%. Это следствие понижения стоимости денег в экономике - Банк России больше года проводит цикл снижения ключевой ставки (сначала главным фактором была низкая инфляция, потом к ней добавилась необходимость помочь просевшей из-за пандемии и ограничений экономике через дешевый кредит). За это время ключевая ставка снизилась на 3,5 процентного пункта, до нынешних 4,25% годовых, а инфляция по итогам года, вероятно, составит около 4%. При этом глава ЦБ Эльвира Набиуллина уже не раз говорила, что регулятор видит пространство для нового снижения ключевой ставки.

Ставки по промовкладам в этом году самые низкие за всю историю. Не исключено, что они могут повыситься в ближайшее время, но ненамного

В середине ноября средняя максимальная ставка по рублевым депозитам в крупнейших банках (без учета промоакций) составляла 4,54% годовых. Абсолютный минимум показателя был в начале октября - 4,33%.

Сравнительно слабое повышение ставок по промовкладам объясняется тем, что банки ожидают возможного дополнительного снижения ключевой ставки в декабре, а также в целом испытывают давление со стороны заметно сжавшейся за последние месяцы процентной маржи, говорит старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. "Банковский сектор испытывает отток средств населения с депозитов, которые являются источником долгосрочных пассивов, и это достаточно неприятный для банков процесс, особенно в конце года, когда потребность в ликвидности традиционно возрастает. Если отток депозитов продолжится и в ближайшие недели, то можно ожидать некоторого улучшения условий по промовкладам до конца года", - считает он.

Тем временем

Банки столкнулись с оттоком вкладов

Российские банки пока переживают отток вкладов - в октябре он стал самым заметным по сравнению с кризисным мартом, следует из данных Банка России. Так, за октябрь физлица забрали из банков вкладов на 111 млрд рублей (0,3%). Отток фиксировался как и в самых крупных банках, так и в целом в кредитных организациях из топ-100.

При этом без учета денег, поступивших на эскроу-счета, которые используются для финансирования строительства нового жилья, отток вкладов физлиц мог быть гораздо существеннее. В этом случае он бы составил 296 млрд рублей (0,8%).

В марте вкладчики забрали из банков 315 млрд рублей.

Инфографика "РГ" / Антон Переплетчиков / Роман Маркелов