Стало известно, в каких регионах Северо-Запада чаще всего берут ипотеку
Данные Росстата, Банка России и крупнейших бюро кредитных историй проанализировали специалисты проекта Общероссийского народного фронта "За права заемщиков". В СЗФО самый низкий уровень закредитованности продемонстрировал Ненецкий автономный округ - 19 процентов. Антилидером стала Ленинградская область - здесь семьи в среднем тратят на обслуживание кредитов 43 процента всех годовых доходов.
Однако эксперты уверены: ситуация далека от тревожной. Главным кредитным драйвером в нашей стране является ипотека, которая в этом году существенно подешевела благодаря господдержке и низкой ключевой ставке ЦБ РФ. Так, к началу ноября, по данным ДОМ.РФ, банки выдали по программе льготной ипотеки 253,9 тысячи кредитов на 720,3 миллиарда рублей. Это почти каждый пятый ипотечный кредит.
Льготная ставка - не более 6,5 процента годовых - будет сохранена в течение всего срока выплаты займа. На компенсацию выпадающих доходов банкам резервный фонд правительства РФ выделил шесть миллиардов рублей. Программу, которая должна была завершиться 1 ноября, недавно продлили до июля 2021 года. Это решение, по мнению специалистов, продлит кредитный бум.
- Снижение ставок привлекает на рынок надежных заемщиков - граждан с достаточной платежеспособностью и приемлемыми показателями долговой нагрузки, - комментирует ситуацию руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева. - Таким заемщикам банки чаще всего выдают займы на более значительные суммы.
Выводы эксперта подтверждает статистика. По данным Национального бюро кредитных историй, в третьем квартале 2020 года средний размер выданных ипотечных кредитов составил 2,66 миллиона рублей, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 9,8 процента. А в сентябре 2020-го средний размер ипотеки достиг уже 2,72 миллиона рублей - это на 10,7 процента больше, чем годом ранее.
В региональном разрезе наилучшую динамику среднего чека в сентябре продемонстрировали пять субъектов РФ. Среди них - Вологодская область, там показатель увеличился на 16,3 процента. Кроме того, в пятерку вошли Омская, Волгоградская, Московская области и Ставропольский край. Следует добавить, что средний чек эксперты анализировали не во всех российских регионах, а только в 30 субъектах - лидерах по уровню ипотечного кредитования.
Что касается накопления средств, объем банковских депозитов вырос в третьем квартале 2020-го на три процента по сравнению со вторым кварталом и на семь процентов по сравнению с началом года. В целом по стране этот показатель составил 32,9 триллиона рублей. На вклады в рублях пришлось 78 процентов депозитного портфеля граждан, на вклады в иностранной валюте - 22 процента.
По уровню сбережений, который рассчитывается как отношение среднего депозита домохозяйств к среднему доходу, ожидаемо лидируют Москва и Санкт-Петербург с показателями в 90 процентов и 85 процентов соответственно. Еще в четырех российских регионах, в том числе в Калининградской области, уровень сбережений превысил 50 процентов.
Обновленная карта кредитной и сберегательной активности россиян внушает экспертам осторожный оптимизм. Не выбивается из общего ряда и доля просроченной задолженности. В третьем квартале 2020-го вопреки ряду прогнозов она не увеличилась, оставшись на уровне 4,4 процента.
Михаил Гольдберг, руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ:
- Льготная ипотека позволяет заемщикам существенно сократить платежную нагрузку по ипотечному кредиту. Для застройщиков программа создает спрос на квартиры, что позволяет им спокойно реализовывать текущие проекты многоквартирного строительства и запускать новые. За октябрь объем запущенных проектов достиг 3,7 миллиона квадратных метров (плюс 70 процентов к октябрю 2019 года).