Новости

01.12.2020 14:09

Лицом к надежному заемщику

Льготную ипотеку на жилье продлили до июля 2021 года
Уровень закредитованности россиян, который рассчитывается как отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу, в третьем квартале текущего года достиг 32 процентов. Это значит, что среднестатистическая семья направляет почти треть всех заработанных денег на погашение кредитов. По сравнению со вторым кварталом показатель увеличился на два процента.

Данные Росстата, Банка России и крупнейших бюро кредитных историй проанализировали специалисты проекта Общероссийского народного фронта "За права заемщиков". В СЗФО самый низкий уровень закредитованности продемонстрировал Ненецкий автономный округ - 19 процентов. Антилидером стала Ленинградская область - здесь семьи в среднем тратят на обслуживание кредитов 43 процента всех годовых доходов.

Однако эксперты уверены: ситуация далека от тревожной. Главным кредитным драйвером в нашей стране является ипотека, которая в этом году существенно подешевела благодаря господдержке и низкой ключевой ставке ЦБ РФ. Так, к началу ноября, по данным ДОМ.РФ, банки выдали по программе льготной ипотеки 253,9 тысячи кредитов на 720,3 миллиарда рублей. Это почти каждый пятый ипотечный кредит.

Льготная ставка - не более 6,5 процента годовых - будет сохранена в течение всего срока выплаты займа. На компенсацию выпадающих доходов банкам резервный фонд правительства РФ выделил шесть миллиардов рублей. Программу, которая должна была завершиться 1 ноября, недавно продлили до июля 2021 года. Это решение, по мнению специалистов, продлит кредитный бум.

- Снижение ставок привлекает на рынок надежных заемщиков - граждан с достаточной платежеспособностью и приемлемыми показателями долговой нагрузки, - комментирует ситуацию руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева. - Таким заемщикам банки чаще всего выдают займы на более значительные суммы.

Выводы эксперта подтверждает статистика. По данным Национального бюро кредитных историй, в третьем квартале 2020 года средний размер выданных ипотечных кредитов составил 2,66 миллиона рублей, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 9,8 процента. А в сентябре 2020-го средний размер ипотеки достиг уже 2,72 миллиона рублей - это на 10,7 процента больше, чем годом ранее.

В региональном разрезе наилучшую динамику среднего чека в сентябре продемонстрировали пять субъектов РФ. Среди них - Вологодская область, там показатель увеличился на 16,3 процента. Кроме того, в пятерку вошли Омская, Волгоградская, Московская области и Ставропольский край. Следует добавить, что средний чек эксперты анализировали не во всех российских регионах, а только в 30 субъектах - лидерах по уровню ипотечного кредитования.

Что касается накопления средств, объем банковских депозитов вырос в третьем квартале 2020-го на три процента по сравнению со вторым кварталом и на семь процентов по сравнению с началом года. В целом по стране этот показатель составил 32,9 триллиона рублей. На вклады в рублях пришлось 78 процентов депозитного портфеля граждан, на вклады в иностранной валюте - 22 процента.

По уровню сбережений, который рассчитывается как отношение среднего депозита домохозяйств к среднему доходу, ожидаемо лидируют Москва и Санкт-Петербург с показателями в 90 процентов и 85 процентов соответственно. Еще в четырех российских регионах, в том числе в Калининградской области, уровень сбережений превысил 50 процентов.

Обновленная карта кредитной и сберегательной активности россиян внушает экспертам осторожный оптимизм. Не выбивается из общего ряда и доля просроченной задолженности. В третьем квартале 2020-го вопреки ряду прогнозов она не увеличилась, оставшись на уровне 4,4 процента.

Прямая речь

Михаил Гольдберг, руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ:

- Льготная ипотека позволяет заемщикам существенно сократить платежную нагрузку по ипотечному кредиту. Для застройщиков программа создает спрос на квартиры, что позволяет им спокойно реализовывать текущие проекты многоквартирного строительства и запускать новые. За октябрь объем запущенных проектов достиг 3,7 миллиона квадратных метров (плюс 70 процентов к октябрю 2019 года).

В регионах Филиалы РГ Северо-Запад СЗФО Калининградская область СЗФО Ленинградская область СЗФО Ненецкий АО СЗФО Санкт-Петербург