Центробанк хочет распространить механизм ограничения ПСК на все виды ссуд
Она попросила власти поддержать эту инициативу. "Чтобы люди видели честную стоимость кредита со всеми "накрученными опциями", с середины следующего года вступит в силу требование об ограничении ПСК по ипотеке. Мы считаем важным распространить такой механизм на все кредиты", - рассказала Эльвира Набиуллина. Что такое ПСК и как она влияет на стоимость кредита, "РГ" - Неделе рассказали в пресс-службе ЦБ.
Факт 1. ПСК учитывает не только сумму кредита и процентную ставку, но и другие расходы, предусмотренные договором, например, обязательную страховку или плату за выпуск кредитной карты. Возможность оценить расходы, связанные с получением и обслуживанием кредита или займа, - важный фактор, который влияет на принятие гражданином решения о заключении договора. Кроме того, это позволяет сравнить предложения различных кредиторов и сделать осознанный выбор в пользу того или иного кредитного продукта.
Факт 2. ПСК должна учитывать все продукты - основной и дополнительный, но кредиторы могут пытаться обойти это требование. Например, клиентам, которые заинтересовались рекламой кредитной карты с длительным грейс-периодом, могут предложить подписать договор на оформление карты без грейс-периода с вполне рыночной ставкой и дополнительное соглашение о подключении грейс-периода, по которому ставка оказывается уже значительно выше. Но среди множества подписываемых документов клиент этого не замечает и думает, что получает карту с большим грейс-периодом и низкой ставкой. Таким образом, фактически граждане приобретают гораздо более дорогой продукт, если выйдут за пределы грейс-периода.
Факт 3. Помимо связанных с кредитом дополнительных услуг вроде страховки банки активно предлагают потребителям добровольные дополнительные услуги, которые не связаны с параметрами кредита и возможностью его получения. Согласно текущим нормам плата за такие услуги не включается в расчет ПСК. Вместе с тем возникают случаи, когда недобросовестные менеджеры банков навязывают приобретение подобных дополнительных услуг, то есть, несмотря на то что юридически они абсолютно добровольны и не влияют на решение банка по заявке и условия кредита, потребителю сообщают о том, что оформить договор без них невозможно. Кроме того, не всегда такие менеджеры сообщают клиентам полную и достоверную информацию о размере комиссий за такие услуги, и они могут оказаться для потребителей неприятной неожиданностью.
Факт 4. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) ПСК не может превышать среднерыночное значение ПСК (его рассчитывает Банк России), увеличенное более чем на треть.
Представители Банка России также рассказали, на что обратить внимание заемщикам
Совет 1. Проверьте, не включены ли в ваш договор какие-то дополнительные платные услуги, которые вам не нужны: кредитная карта, СМС-информирование, добровольное страхование жизни и здоровья, удаленное обслуживание или услуги нотариуса. Уточните, обязательны ли эти пункты или вы можете от них отказаться.
Совет 2. Обратите внимание, что в стоимость кредита банк не должен включать услуги, на которые вы не давали свое согласие, и те, которые он оказывает в своих интересах: рассмотрение заявки, подготовку документов для договора, ведение ссудного счета.