В Уфе обсудили работу банковского сектора в новых реалиях
- Последующие шаги Банк России видит в возможности дальнейшего снижения ключевой ставки, но будет смотреть на ситуацию, - отметил на круглом столе управляющий отделением нацбанка в РБ Марат Кашапов. - Принимая такое решение, регулятор опирается не только на текущее состояние инфляционных процессов, но и на инфляционные ожидания. Так вот, инфляционные ожидания предприятий и населения, которые недавно были на пике, сейчас тоже снижаются.
По словам председателя нацбанка, годовая инфляция в апреле достигала 17,8%. По оценке на 20 мая она снизилась до 17,5%, это и дало возможность регулятору уменьшить ключевую ставку. По прогнозам Центробанка в 2023 году рост цен замедлится до 5-7%, а в 2024 году будет достигнут целевой показатель инфляции в 4%.
Теперь банки рассчитывают увеличить кредитный портфель, ведь после февральского поднятия ключевой ставки до 20%, наблюдалось снижение объемов предоставленных займов. Так, в республике по физическим лицам среднегодовой темп выдачи кредитов составил 84,9% или 136,3 млрд рублей по результатам апреля, в то время как еще до 1 апреля он рос. По ипотечным кредитам - 94,2% или 44,4 млрд, руб. по потребительским кредитам - 81,1% или 91,9 млрд. рублей.
В целом банковский сектор республики настроен оптимистично, говорят, в пандемию было хуже. Сейчас финансовые организации очень быстро смогли перенастроить свои системы на работу в новых условиях. К примеру, на днях в Башкирии уже оформили первую льготную ипотеку для специалиста сферы IT-технологий.
- Обладателем первой ипотеки стал 29-летний специалист. Ипотеку он получил по ставке 5%, согласно федеральной программе. Общая стоимость займа составила чуть более пяти миллионов рублей, - отметил управляющий банком "Открытие" Айдар Зубаиров.
По словам первого заместителя министра цифрового развития РБ Дениса Слепова, объем персональных мер поддержки, ориентированных на специалистов IT-компаний: отсрочка от армии, льготные ипотеки, гранты, - будет только расти. А те, кому положены льготы, начинают активно ими пользоваться. К примеру, 233 IT-специалиста республики уже подали заявление на отсрочку от армии.
Увеличение ставок по банковским кредитам, конечно, ударило и по бизнесу, который преимущественно развивается за счет займов и лизинга. Это подтвердил во время панельной дискуссии исполнительный директор реготделения Российского Союза промышленников и предпринимателей Ирек Гареев. Говорит, что работать стало в разы сложнее, но при этом о массовом закрытии малых предприятий речь не идет.
- Со снижением стоимости денег для банка появится возможность снизить ставки и для наших клиентов - как по ипотеке, так и по потребительским кредитам. Никаких технических сложностей здесь нет - это рефинансирование выданных ранее кредитов. В прошедшие годы мы это активно практиковали, - отметил управляющий ВТБ в РБ Станислав Морилов.
С тем, что оперативность финансовых учреждений выросла, согласен и управляющий филиалом ПАО "Банк Уралсиб" в Уфе Марат Мамлеев.
- Банки уже научились оперативно адаптироваться к любым изменениям. Еще до недавнего времени решения о смене тарифных ставок после изменений ключевой ставки ЦБ принимались в течение нескольких дней. А иногда на такой маневр уходила неделя! Сейчас мы научились делать все в течение суток. В июне закончится период размещения краткосрочных вкладов, которые были сделаны в момент резкого роста ставки. Мы считаем, что в это время следует ждать довольно большого потока клиентов и подготовили для них выгодные и интересные предложения, - говорит Марат Мамлеев.
По словам банкиров, сейчас для них остро встает вопрос высококлассных специалистов информационных технологий, ведь в последние месяцы на IT-инфраструктуру легла колоссальная нагрузка. Например, в банке "ФК Открытие" количество запросов через мобильное приложение в пиковые периоды выросло в 50 раз. Конечно, ни одна из систем ни у одного из банков на это не была рассчитана - ни технически, ни с точки зрения человеческих ресурсов. Ребята из IT-подразделений просто героически работали по 24 часа в сутки, чтобы обеспечить выполнение всех платежей и работоспособность интернет-банка. Параллельно с этим на все крупнейшие банки осуществлялись хакерские атаки. Так готовы ли наши учебные заведения в кратчайшие сроки переориентироваться на выпуск необходимых специалистов? Директор уфимского филиала Финансового университета при правительстве РФ Рафаэль Сафуанов говорит уверенное "да".
- Мы лицензировали новую специальность, направленную на подготовку айтишников. Действительно, приходится менять направления подготовки, вот простой пример: в башкирских отделениях одного из банков работало порядка 5 тысяч сотрудников и примерно 600 человек находились в декретных отпусках. Сейчас там коллектив меньше трех тысяч человек. Мы это анализируем и реагируем. Меньше становится бюджетных мест - по программам высшего образования на бюджетной основе обучаются лишь 15% от всех студентов. Горизонт планирования составляет примерно 6 месяцев, то есть уже сейчас мы рассчитываем, на какие специальности и сколько человек принять, - рассказал Рафаэль Сафуанов.
В Башкирии в апреле инфляция достигла 20,1%. По данным Башкортостанстата, это максимальный показатель с 2001 года. В марте индекс потребительских цен в республике составлял 119,5%. Предыдущий рекорд в республике фиксировался в октябре 2001 года - 120,13%.