Как рынок ипотеки Екатеринбурга отреагировал на снижение ключевой ставки

Банк России в седьмой раз в этом году изменил ключевую ставку, снизив ее сразу на 1,5 пункта до рекордных в этом году восьми процентов. Банки тут же начали корректировать свои ипотечные программы, о первых сделках по обновленным ставкам сообщили, например, в ВТБ. В банке "Открытие" рост общего количества заявок на ипотеку в июле к июню составил 54 процента. Оптимистично настроены и в Банке Синара: там провели соцопрос среди клиентов 30-55 лет и выяснили, что каждый десятый планирует оформить жилищный заем до конца года.

В ЦБ отметили сдержанное оживление кредитной активности, хотя "в ситуации возросшей неопределенности остаются сильными сберегательные настроения". Причем быстрее всего восстанавливается спрос именно на ипотеку и в первую очередь за счет льготных программ: на новостройки, для IT-специалистов, семейную и сельскую. Однако специалистам по недвижимости картина кажется не такой уж радужной.

- Если смотреть с позиции апреля-мая этого года, рынок, действительно, оживился, но ситуация далека от комфортной, - рассуждает глава аналитической службы Уральской палаты недвижимости Михаил Хорьков. - Общие настроения потребителей существенно хуже по сравнению с пандемией, когда вводилась льготная ипотека. Люди пока опасаются брать на себя кредитные обязательства. Причина - не только в ставках, решения потенциальных покупателей и продавцов определяются общими экономическими ожиданиями.

В цифрах ситуация выглядит так: в июне в Екатеринбурге на первичном рынке заключили 1000-1100 договоров долевого участия в строительстве. Год назад, во время ажиотажа, было примерно в 2,5 раза больше. В провальных апреле-мае 2022-го рынок падал до 650-700 сделок. В целом его нормальный уровень - около 2000 договоров в месяц.

Сервис по поиску недвижимости "Циан" совместно с платформой hh.ru провели исследование, выяснив, как изменилась доступность жилья с 2020 по 2022 год. В выборку вошли 34 крупных российских города. Вывод - зарплата за два года выросла всего на пять процентов, а жилье подорожало в полтора раза. В Екатеринбурге цифры чуть лучше: доходы населения подросли на 7,2 процента. Но цена квадратного метра увеличилась на 53 процента на первичном рынке и на 37 процентов на вторичном, приводит данные руководитель аналитического отдела АН "Новосел" Сергей Меньшенин. Средний размер ипотечного займа в УрФО уже достиг трех миллионов рублей, тогда как еще год назад был 2,6. В такой ситуации удивляться отсутствию всплеска интереса к покупке жилья не приходится.

По мнению экспертов, во втором полугодии можно ожидать положительную динамику, но восстановление до прежних показателей займет несколько лет.

Прямая речь

Сергей Коровин, заместитель начальника Уральского ГУ Банка России:

- Динамика ставок имеет большое значение в ипотечном сегменте кредитного рынка, поэтому рост ставок по обычным банковским программам, начавшийся в марте, а также льготная ипотека под 12 процентов в апреле привели к снижению потребительского спроса и сокращению количества сделок как в сегменте первичного жилья, так и вторичного. При этом уже в июне отмечалось некоторое восстановление активности, а снижение ставки по льготной ипотеке до семи процентов с 21 июня, безусловно, придало новый импульс ипотечному рынку. Стоит отметить, что доля кредитов с государственной поддержкой на новостройки остается стабильно высокой. Речь идет о двух популярных программах: "Льготная ипотека" и "Семейная ипотека".