Кто может получить льготную ипотеку в 2022 году

Приобретая квартиру или дом, обычно изучают все возможности сэкономить. Особенно если для покупки берется кредит. Льгот по ипотеке сейчас масса - начиная от господдержки и заканчивая спецпредложениями от застройщиков и банков. Но многие уверены, что эти условия - что-то вроде скидок в магазинах, где цену товара сначала завышают, а затем немного снижают для привлечения внимания. У мер государственной поддержки действительно есть ряд особых условий, которые повышают порог входа для заемщика. Вместе с экспертами агентства "Жилфонд" мы собрали льготные программы, актуальные на данный момент.

Льготная ипотека на новостройки, или "Господдержка 2020"

Самая известная программа. Введена для стимулирования строительной отрасли, поэтому действует только при покупке первичной недвижимости напрямую у застройщика. К покупателям особых требований нет, кроме официального трудоустройства. С 21 июня программа доступна не только для наемных работников, но и для самозанятых (правда, размер первоначального взноса для них вдвое выше). По льготной ставке - девять процентов годовых - можно приобрести строящееся либо готовое жилье в любом регионе России. Ставки обещали снизить еще на два процента - сейчас это уже сделали Сбербанк и ВТБ, в дальнейшем число таких кредиторов может увеличиться. Оформляют программу практически в любом банке.

Максимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти, - шесть миллионов рублей.

Первоначальный взнос: от 15 процентов - для официально оформленных наемных сотрудников, от 30 - для самозанятых. Сроки действия: до конца 2022 года. Возможно продление.

Ипотека для IТ-специалистов

Под действие льготы подпадают заемщики в возрасте от 22 до 44 лет. Чтобы получить кредит под пять процентов, им нужно работать в сфере информационных технологий и иметь официальный доход не менее 150 тысяч рублей в городе-миллионнике и 100 тысяч - в городах поменьше. Компания, в которой трудоустроен специалист, должна состоять в специальном реестре, который размещен на сайте Минцифры. Если заемщик сменит род деятельности в процессе выплаты ипотеки, то процент по займу будет пересчитан по формуле: ключевая ставка на момент заключения ипотечного договора плюс 2,5-4,5 процента к ней. Ипотека для IT-специалистов оформляется почти в любом банке, а банк получает субсидию от государства.

Семейная ипотека позволяет приобрести квартиру на первичном рынке, заняв деньги под шесть процентов

Максимальная сумма кредита: 18 миллионов в крупных городах, девять миллионов - в городах с населением менее миллиона человек.

Первоначальный взнос: от 15 процентов. Сроки действия: до конца 2024 года.

Семейная ипотека

Рассчитана на семейные пары и одиноких родителей, у которых родился ребенок после 1 января 2018 года. С ее помощью можно приобрести квартиру на первичном рынке, заняв деньги под шесть процентов. Кредит можно направить на покупку не только квартиры, но и участка под застройку либо на строительство жилого дома, если его будет возводить компания или ИП по договору подряда.

Здесь есть подводный камень: банк может не выдать кредит, если на его выплату уйдет свыше 30 процентов доходов заемщика. Решить эту проблему можно за счет привлечения созаемщиков - правда, они тоже получат право на собственность. Для уплаты первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Если до рождения ребенка была оформлена ипотека по другой льготной программе, то ее можно рефинансировать и превратить в семейную. Оформление возможно почти в любом банке, который получает субсидию от государства на возмещение части процентной ставки по кредиту.

Максимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти, - шесть миллионов рублей. Можно приобрести и более дорогой объект, скомбинировав программу с займом на рыночных условиях: до 15 миллионов - для обычных регионов и 30 - для четырех столичных.

Первоначальный взнос: от 15 процентов. Сроки действия: до конца 2023 года.

Сельская ипотека

Изначально вводилась для покупки жилья в сельской местности, но сейчас распространяется на большинство населенных пунктов, где проживают менее 30 тысяч человек. Можно приобрести как готовое жилье по договору купли-продажи, так и новостройку по договору долевого участия. Если приобретается квартира, дом должен быть не выше пяти этажей. Процентная ставка по сельской ипотеке одна из наиболее низких - до трех процентов.

Однако воспользоваться этой программой получается не всегда, даже если кандидат соответствует всем критериям: у банков может закончиться лимит финансирования. В таком случае потенциальным заемщикам предлагают подождать, пока средства господдержки появятся снова, и попробовать еще раз.

Сельская ипотека выдается только в 16 кредитных организациях. Это Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ, "Альфа-банк", "Центр-Инвест", банки "Левобережный" и "Дальневосточный", "Барс Банк", "Энергобанк", "РНКБ Банк", "ДОМ.РФ", акционерный банк "Россия", Банк "Санкт-Петербург", "Кубань Кредит", "Примсоцбанк" и ФК "Открытие".

Максимальная сумма кредита: пять миллионов - для Дальнего Востока и Ленинградской области, три - для остальных регионов.

Первоначальный взнос: от 10 процентов. Сроки действия: до конца 2024 года.

Военная ипотека

Ставку по ней банкам частично или полностью субсидирует специальное подразделение Минобороны РФ. Для оформления такого кредита надо быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС) не менее трех лет. Также необходимо иметь оконченное военное образование и состоять на службе добровольно или по контракту либо получить звание офицера. Полный перечень условий вступления в программу и выхода из нее размещен на сайте Росвоенипотеки.

На спецсчет участника НИС ежегодно поступают взносы - одинаковые для всех, независимо от воинского звания. Их размер определяется на год вперед с учетом инфляции - в 2021-м каждый получил по 299 тысяч рублей. Спустя три года накопленные средства можно использовать для оформления ипотеки, даже если у заемщика в собственности уже есть квартира. Важный нюанс: участникам старше 40 лет банки оформляют кредит не более чем на 10 лет, так как военные обычно уходят в отставку в 45. Если заемщик уволится со службы раньше установленного срока без уважительной причины, выданные средства придется вернуть государству.

Получение военной ипотеки возможно в 13 кредитных организациях. Это Сбербанк, ВТБ, ПСБ, банк "Открытие", Россельхозбанк, Газпромбанк, банк "ДОМ.РФ", "Абсолют-Банк", "Зенит", Севергазбанк, РНКБ, "Россия" и "Санкт-Петербург".

Максимальная сумма кредита: зависит от накопленной в НИС суммы. По желанию можно купить более дорогой объект, доплатив из личных сбережений.

Первоначальный взнос: не менее 10 процентов. Срок действия: бессрочная.

комментарий

Александр Чернокульский, эксперт рынка недвижимости:

- Для государства субсидии на жилье - это, например, возможность привлечь работников в какую-либо отрасль. Для застройщиков особые условия ипотечных займов - способ привлечь покупателей. Любое спецпредложение на первичном рынке появляется для того, чтобы решать задачи продавца: увеличить объем продаж по всей компании или по конкретным лотам в ЖК, в короткой или длинной перспективе. Расходы на льготную ипотеку очень часто закладывают в бюджете на маркетинг и, разумеется, потом учитывают в общих затратах на возведение недвижимости. При этом выгодные для вас предложения действительно помогают существенно сэкономить тем, кому своя квартира нужна здесь и сейчас. Стоит учитывать, что банки часто предлагают специальные условия своим зарплатным клиентам или работникам отдельных отраслей. Например, медики, бюджетники и сотрудники Академии наук могут получить дополнительную скидку к ипотеке - 0,6 процента.