06.09.2022 18:13

    Зачем бизнесмены Северного Кавказа берут все больше кредитов

    В регионах СКФО в первом полугодии 2022-го значительно выросло кредитование бизнеса. Динамика довольна впечатляющая. На Ставрополье, в Дагестане и Чечне общая сумма займов увеличилась в полтора и более раза, в Северной Осетии - на треть.

    С января по июнь 2022 года банки предоставили предпринимателям Дагестана кредиты на общую сумму 4,8 миллиарда рублей. Большую часть средств - около 3,5 миллиарда, что на 36 процентов больше, чем за те же месяцы 2021-го, - получил малый и средний бизнес. При этом в 2,5 раза выросли ссуды обрабатывающим производствам.

    - Поддержку в кредитовании МСП оказали совместные льготные программы правительства РФ и Банка России, - сообщила заместитель управляющего Отделением Банка России в Дагестане Светлана Бацына. - Положительная динамика кредитования регионального бизнеса связана с его адаптацией к изменившимся внешним и внутренним условиям, а также с возросшим туристическим потоком.

    Предприятиям Ставропольского края в первом полугодии банки выдали свыше 197 миллиардов рублей в виде займов, что на 46 процентов больше, чем годом ранее. При этом кредитование крупного бизнеса выросло на 61 процент и составило 115,5 миллиарда. Малому и среднему предпринимательству (МСП) предоставили 81,5 миллиарда.

    - Мы наблюдаем положительную динамику корпоративного кредитования в большинстве отраслей экономики региона. В 2,5 раза выросла сумма выданных займов предприятиям обрабатывающей промышленности, более чем в 1,5 раза - сельскохозяйственным. На это во многом повлияли программы льготного кредитования и постепенное снижение ключевой ставки Банком России в апреле - июле нынешнего года, - прокомментировал заместитель управляющего Отделением Ставрополь Южного ГУ Банка России Игорь Шапин.

    Предпринимателям сейчас доступны льготные кредиты с максимальной ставкой, не превышающей ключевую более чем на три процента. Заемные деньги можно направить на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств или рефинансирование ранее полученных ссуд.

    А в Чечне кредитование бизнеса и вовсе подскочило в 1,6 раза - с января по июнь предпринимателям предоставлено 3,5 миллиарда рублей. По словам управляющего Отделением Банка России по ЧР Исы Тамаева, кредитование крупных компаний региона увеличилось в девять раз - до 2,4 миллиарда рублей. Больше всего средств получили предприятия обрабатывающей отрасли, оптовой и розничной торговли.

    В Северной Осетии, где сумма предпринимательских займов выросла на 30 процентов и достигла 16,9 миллиарда, наиболее активными заемщиками стали сельхозпроизводители, которым предоставляются ссуды по льготной ставке до пяти процентов на развитие растениеводства и животноводства, а также на строительство, реконструкцию или модернизацию перерабатывающих предприятий. Кроме того, выросло кредитование строительных организаций - участников проектного финансирования, предприятий обрабатывающей и транспортной отраслей.

    В Кабардино-Балкарии впечатляющую динамику показало кредитование МСП, которому банки выдали почти 7,5 миллиарда рублей, в 1,8 раза больше, чем за аналогичный период 2021-го.

    - Сейчас правительство России приняло комплекс мер поддержки компаний малого и среднего бизнеса, которые создают до двух третьих рабочих мест в стране, - пояснил корреспонденту "РГ" кандидат экономических наук генеральный директор инвестиционной компании "АФИ Капитал" Алексей Гориславец. - Кредитный портфель МСП составляет около семи триллионов рублей и продолжает расти, что подтверждает актуальность мер государственной поддержки - льготных ставок и специальных условий предоставления кредитов. Поэтому очень важна дальнейшая реализация госпрограмм поддержки бизнеса, в том числе льготное кредитование и субсидирование затрат компаний, размещающих ценные бумаги на фондовом рынке, а именно субсидирование расходов на листинг и купонные выплаты.

    Юго-Западный банк Сбербанка также фиксирует рост предпринимательской активности на юге России и в СКФО. Как сообщили в пресс-службе финансового учреждения, бизнес наращивает производственные мощности в АПК, активно строит новые туристические и торговые объекты. Банк также начал принимать заявки по двум новым льготным программам финансирования предпринимательства.

    - В первом полугодии 2022 года кредитный портфель корпоративного бизнеса Юго-Западного банка приблизился к 822 миллиардам рублей и по сравнению с началом года вырос на 15 процентов, - сообщила заместитель председателя Юго-Западного банка Сбербанка Ирина Ткаченко. - Также мы значительно нарастили портфель кредитов с господдерж-кой. Если в начале года он составлял 103 миллиарда рублей, то к началу июля - уже 189 миллиардов.

    Предпринимателям сейчас доступны льготные кредиты с максимальной ставкой, не превышающей ключевую более чем на три процента

    Банк принимает заявки по программе поддержки кредитования инвестиционных проектов малого и среднего бизнеса, реализуемой Корпорацией МСП совместно с минэкономразвития РФ. Предприятиям МСП готовы предоставить финансирование под 3-4,5 процента годовых на срок до 10 лет. Участниками программы на юге России и в СКФО могут стать компании, занимающиеся обрабатывающим производством, гостиничным бизнесом, логистикой, переработкой сельхозпродукции. Полученные по льготной ставке деньги можно потратить на закупку оборудования, капитальный ремонт производственных помещений или открытие новых цехов.

    Также для малого и среднего бизнеса доступна программа с господдержкой "Стимулирование кредитования субъектов МСП". С ней по ставке, не превышающей более чем на три процента ключевую ставку ЦБ, можно получить финансирование (от трех миллионов до одного миллиарда рублей) сроком до трех лет.

    - Рост кредитования бизнеса характерен не только для Северного Кавказа, но и для других регионов страны, - сообщил корреспонденту "РГ" директор МКК "Актив Финанс Групп" Лев Рогачев. - Фундаментальной причиной такой динамики является проведение СВО и введение Западом санкций в отношении России, что вынуждает государство консолидировать экономику и ускорять ее развитие. Основной драйвер роста - появление новых программ господдержки различных отраслей и сегментов. Правительство дополнительно выделило 1,1 миллиарда рублей на поддержку малого и среднего бизнеса СКФО. Соответствующее распоряжение 16 мая подписал премьер-министр Михаил Мишустин. Это позволит предприятиям округа в ближайшие четыре года оформить льготные займы на свое развитие. Считается, что именно гибкость и мобильность малого бизнеса поможет адаптироваться экономике в условиях внешних вызовов, поэтому такой господдержке уделяется особое внимание.

    Однако не получится ли так, что бизнес не сможет расплатиться по взятым кредитам и в итоге свои долги ему придется покрывать за счет внешнего финансирования, например новых займов, что в итоге приведет к банкротству.

    - Вопрос привлечения финансирования является, пожалуй, главным в деятельности любой компании. Но, безусловно, менеджмент организации должен тщательно соотносить устойчивость предприятия с теми обязательствами, которые оно планирует взять на себя, чтобы минимизировать наступление неблагоприятных последствий в будущем, - считает Алексей Гориславец.

    - С 1990-х годов банки скептически относились к увеличению своих кредитных портфелей на территории Северного Кавказа, - отмечает Лев Рогачев. - Во многом это было связано с высоким риском невозврата и низкой прозрачностью доходов заемщиков. Время расставило все по местам, и сегодня Центробанк фиксирует снижение доли просроченных кредитов. Повышение платежной дисциплины заемщиков отмечают и представители банков. Льготное финансирование не должно повлечь за собой закредитованность бизнеса и привести к возможному банкротству хозяйств. Процентные ставки по таким кредитам позволяют комфортно обслуживать "тело" займа, а риск невозврата минимизируется скоринговой моделью программы.

    Мнение

    Павел Вешаев, генеральный директор FinHelp:

    - Я вижу несколько причин роста кредитования бизнеса. Во-первых, в СКФО, очевидно, происходит обеление экономики. "Серый" и "черный" бизнес просто не кредитуют, когда же компании обеляются (правильно учитывают все виды поступлений, платят зарплаты и бонусы), тогда им становятся доступны банковские деньги. Во-вторых, инвесторы начинают смотреть на округ с точки зрения его туристической привлекательности, а любые проекты в сфере туризма - капиталоемкие, поэтому нуждаются в привлечении банковского финансирования.

    Я бы не стал беспокоиться о том, что долги предпринимателей массово не будут покрыты и банки пострадают. Все же современные системы скоринга работают так, что бизнесу в плохом финансовом состоянии получить кредит довольно сложно. В целом, когда компания развивается на заемные деньги, это, скорее, хороший знак, ведь собственник получает дополнительную проверку своего проекта со стороны тех, кто занимается этим профессионально. Если банк кредит не дает, это возможность еще раз оценить существующие риски: не больше ли их, чем думает предприниматель.

    С какой целью бизнесу вообще стоит брать кредиты? Для обеспечения безопасности собственника. Во времена высокой турбулентности я рекомендую максимально выводить личные деньги из-под удара. Тем более что средства собственника всегда самые дорогие в бизнесе. Кредиты также нужно брать на развитие - не на то, чтобы заткнуть дыры и кассовые разрывы, а на инвестирование в дело. К тому же если предприниматель всегда будет финансировать проект только на свои средства и/или на нераспределенную прибыль, то он потратит много времени на его реализацию.