Яков Миркин: Инфляция помогла бедному художнику Куинджи, поможет и нам
Этого не случится никогда. Инфляция вечна. 90 с лишним лет назад 1 кг ржаной муки в Москве стоил 11-15 коп. (1926-1928 гг.) (справочник 1926-1928 гг. "Москва и Московская область"). Сегодня розничная цена 1 кг ржаной муки - 70-80 руб. Падение покупательной способности рубля (по муке) за 90 лет - в 500-700 раз.
Подумать только, всю жизнь - гонка за падающим рублем (или другой валютой в любой другой стране). На самом деле не страшно - просто о своих деньгах приходится думать. Постоянно. Пытаться делать так, чтобы ваши деньги, реальное имущество, вы сами не падали в стоимости. А лучше прирастали.
Даже когда экономики страдают в войнах, потом они восстанавливаются сверхбыстро, если все делается правильно. И вместе с ними - семейные активы. На будущий бум домашних активов, на быстрый рост стоимости домашнего имущества всегда стоит надеяться.
Но как доказать, что цены всегда растут? Нет проблем. В 1708 г. 1 кг ржи стоил 0,34 копейки, в 1900 г. - 3,8 коп., в 1913 г. - 6 коп. (Б. Миронов), сегодня - примерно 10 рублей. За три столетия цены выросли почти в 3000 раз.
Каким бы современным ни был наш век, прожить без коровы по-прежнему нельзя. От молока никуда не деться. В 1500-х корова стоила на Руси 67 коп. - 1 рубль (в "нынешних" деньгах), в начале 1700-х гг. - до 3 руб., в 1890-х - 30 руб., в 1913 г. - 50 руб., сегодня - в среднем 60-70 тыс. руб. (Ключевский и др.). За 600 лет цены изменились в 90-100 тыс. раз. А ведь были еще денежные реформы и деноминации! В 1922-1924 гг. изменения масштабов цен и номиналов купюр в 50 млрд раз, в 1947 г. - в 10 раз, в 1961 г. - в 10 раз, в 1998 г. - в 1000 раз.
Но, может быть, только мы такие несчастные, вечно в борьбе с ценами? Никак нет. 1 фунт стерлингов 1900 г. равен по покупательной способности 78 фунтам 2017 г. А если идти в глубь веков, эта разница вырастает до 600-700 раз (Национальные архивы Великобритании). Цена зерна у британцев с 1900 г. выросла в 16 раз. А как США? 1 долл. 1900 г. равен по покупательной силе 35 долл. 2022 г. Бедные мы бедные! Вечно наши карманы торопятся опустеть.
Но все-таки с какой стати цены всегда растут?
1) Каждый, кто что-то продает, желает роста цен. Каждый пробует - а вдруг удастся на 2 рубля, на 10, на 100, на сотню тысяч рублей, но отдать по самой высокой цене. Эти интересы - как лавина, когда "куплю дешевле" их сдержать не может.
2) Если вы монополист (даже если вы - государство), цены неизбежно будут расти. Куда деться, все равно купишь, жить-то надо.
3) Процент добавляет цены всему. Если вы взяли кредит на покупку дома, то, когда будете его перепродавать, обязательно заложите в его цену те проценты, которые выплатили. И так - во всем.
4) Войны, голод, катастрофы - от них никуда не деться, они - часть человеческого существования. Они взвинчивают цены до небес. Перед Первой мировой в Москве цена ржи в сентябре 1913 г. - 91 коп. за пуд, в октябре 1917 г. - 475 коп., рост за 4 военных года в 5,2 раза (ЦСУ). В 1921 г. рост цен к уровню 1913 г. в 22,7 тыс. раз (Святловский).
В 1941-1947 гг. государственные цены выросли в 3 раза, коммерческие цены на говядину - в 12,5 раза, на краковскую колбасу (мы любим ее до сих пор) - в 16 раз, на сливочное масло - в 14,8 раза, на молоко - в 18 раз, на сыр - в 11,4 раза, на яйца - в 15,4 раза, на сахар - в 43,9 раза (архивные публикации Банка России).
Мы помним 2 января 1991 г. За один только день "освобождения цен" они выросли на мясо от 3 до 10 раз, на масло - от 2,5 до 20 раз, на молоко - до 10 раз, на яйца - в 6-8 раз, на сахар - в 3-3,5 раза (Госкомстат).
5) Цены взлетают до небес, когда государство запускает печатный станок, чтобы покрыть свои экстремальные расходы.
Первая мировая? На 16 июля 1914 г. денег в обращении - 1,75 млрд руб., на 1 января 1917 г. - 9,2 млрд руб., на 1 января 1918 г. - 27,3 млрд руб., рост в 15,6 раза (Святловский). Денежная масса в Великую Отечественную на 1 января 1941 г. - 22,1 млрд руб., на 1 января 1942 г. - 34,7 млрд руб., на 1 января 1945 г. - 64,5 млрд руб., рост почти в 3 раза (архивные публикации Банка России).
6) Есть экономики неуспокоенные, в которых все нестабильно, их вечно шатает из стороны в сторону. Они - "развивающиеся", в них много бедных, с номинальным ВВП на душу населения меньше 20 тыс. долл., с очень небольшими финансовыми системами, которые раскачивает до крайности, когда дуют глобальные финансовые ветры. У этих экономик финансовые риски зашкаливают и, как следствие, инфляция всегда стремится к двузначной. Больше 30 лет мы являемся такой экономикой.
Причин роста цен - миллион. Так что каждый раз, когда цены взмывают вверх, нет проблем объяснить, что никто ни в чем не виноват, и хотя, конечно, есть причины для такого извержения цен, но с ними ничего сделать нельзя, ибо так устроена жизнь. А потом, когда-нибудь потом все успокоится и будет в порядке.
Это не так. Цены будут всегда пытаться взорваться, пока мы не станем "развитой экономикой" и не войдем в "золотой миллиард".
Но есть ли хоть что-то полезное в инфляции? Если она - гипер, двузначная, то, конечно, нет. Будь она проклята! Она подавляет все и вся в наших жизнях, вырывает из рук дела, из голов - идеи, при ней - только выживай.
Но если цены растут со скоростью 1-3% в год, то они скорее нас подогревают, бодрят, понуждая двигаться вперед, искать что-то новенькое, тем более что деньги в это время "легкие", их много и мы можем свободно ими располагать, чтобы построить - за дешевые кредиты - свой дом или начать новое дело.
Инфляционный подогрев экономики по "чуть-чуть" - благо, тем более в России. У нас огромный дефицит денег для модернизации. Мы 30 лет боролись с инфляцией, закручивая "денежный кран", пожертвовав ростом экономики. Мы очень мало вкладывали в самих себя. Мы создавали избыточные резервы на черный день, выводя их в иностранную валюту, вкладывая их в другие государства. Нам очень нужны деньги, чтобы сделать по всей России капитальный ремонт, чтобы все блестело как новенькое.
А пока мы просто должны знать, что инфляция была, есть и будет и что с ней придется как-то жить и управляться в семейном хозяйстве. Она - наш вечный риск и одновременно вечная возможность.
Возможность? Но каким образом? Инфляция - это ответ на вопрос, почему наши активы всегда растут в цене. Почему наши квартиры станут со временем обязательно дороже, если, конечно, не сгорят. Почему акции компаний, купленные 20 лет назад, сегодня выше по цене, если, конечно, эти компании не обанкротились и не исчезли с рынка.
Есть мало кому известная история о том, как Куинджи, который должен был стать бедным художником и плохо кончить, как не раз бывало среди российских живописцев, стал вместо этого миллионером, ибо ему мечталось освободить коллег, творящих для музеев, от власти денег и сил рынка, всеми проклятых. В 1887 г. он всего лишь за 30 тыс. руб. купил имение в 245 десятин (267 га) в 20 км от Ялты, чтобы создать там общину художников. Купания, пленэр, библиотека, самое простое, дощатое и дешевое существование. Все те, кто пишет красками, - товарищи и братья!
Через четверть века, в 1910-х, это его личное имение оценивалось в 1 млн руб., в 30 с лишним раз выше цены покупки.
В 1891 г. в свои 50 лет он купил в Петербурге 3 многоэтажных с флигелями дома "за 35 тысяч наличными деньгами и с переводом долга кредитному обществу на сумму около 600 000 рублей". Что означало, конечно, личный долг Куинджи в 600 тыс. руб. (Неведомский).
Сумасшествие? Эти дома "вопияли" о ремонте, о перестройке, он сам этим занимался. Через 6 лет (1897 г.) у него их откупают за 385 тыс. руб. наличными "с переводом лежащего на нем долга" на нового владельца. Это чистая прибыль, "на нынешние" не меньше 150-200 млн руб.
Это и есть инфляция.
А еще - удача, способность управлять активами и рисками, решимость генерировать доходы, может быть, всю жизнь, и каждый день думать о деньгах своей семьи. Пусть не имения, бог с ними, но должна быть решимость опережать события, вкладывать, работать с имуществом, каким бы оно ни было. Зарабатывать в опережение роста цен. Тогда рано или поздно жизнь вознаградит вас свободой и уверенностью в деньгах. Конечно, если вы сможете все это делать с умом и зная, "куда ударить", как это делают профи.
Каждый знает, что управлять своими деньгами можно так же, как вести свой автомобиль, осторожно обгоняя других на трассе.