Visa и MasterCard через посредников уже в московских ТЦ. Журналист "РГ" посетил точку, где предлагаются услуги по оформлению карт

"Карточные" туры в страны СНГ, которые стали актуальны весной прошлого года из-за ухода международных платежных систем Visa и MasterCard с российского рынка, похоже, уходят в прошлое. Теперь онлайн-сервисы, которые помогали россиянам оформить такие карты без посещения офисов заграничных кредитных организаций, выходят в оффлайн. Журналист "Российской газеты" посетил точку в одном из московских торговых центров, где сервис EasyPay.World предлагает клиентам свои услуги по оформлению карт. Аналитики, опрошенные "РГ", скептически оценивают перспективы развития такого бизнеса в России. Такие посредники, безусловно, удобны, но помимо космических цен на услуги по оформлению карт их действия несут очевидные риски, ведь клиент доверяет им свои персональные данные.

Небольшой "остров" расположился на втором этаже торгового центра в районе "Москва-Сити". Сотрудник компании охотно встречает и консультирует клиентов. "Мы - сервис, который помогает с открытием карт за рубежом, то есть вам лично посещать страну для открытия банковской карты не нужно. Мы работаем с Киргизией, Казахстаном, Беларусью и Турцией", - приветствует консультант и вручает листовку с прейскурантом.

Цены "кусаются" и доходят до почти 70 тыс. рублей за мультивалютную карту MasterCard Standart турецкого VakifBank. Самый "дешевый" вариант - долларовая карта киргизского банка Visa Gold без подключения Apple Pay и Google Pay (почти 20 тыс. рублей). В целом стоимость услуги зависит от сроков оформления, а также различных дополнительных "фишек" карт, как, например, подключения обратного SWIFT или бесконтактной оплаты.

Держателям зарубежных карт Visa и MasterCard никто ни за какие деньги не сможет гарантировать их работоспособность

Консультант говорит о возможности рассрочки. "Стоимость зависит от расходов на оформление карты, пересылку, оплату сотрудникам. Чтобы турецкую карту оформить, нужна доверенность с апостилем, что требует дополнительных затрат в виде необходимости в заверении у нотариуса", - поясняет он. На вопрос о том, как обеспечивается безопасность персональных данных, консультант указал, что сотрудники подписывают документ о неразглашении информации. "Мы работаем по договору о публичной оферте, который вывешен на нашем сайте", - добавил он.

Исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова отмечает, что потребность в трансграничных платежах острая и удовлетворить ее в новых условиях российские платежные системы не могут. "Участники рынка активно прорабатывают различные варианты и активно работают с партнерами для обеспечения возможностей более прозрачных механизмов. Однако помимо сложностей, связанных с внешним давлением и ограничениями, существует и ряд вопросов, связанных с нашим внутренним законодательством - как в части законодательства о национальной платежной системе, так и в части требований валютного контроля", - указывает она. С точки зрения российского законодательства не существует каких-то запретов для граждан получать карты таким способом.

По словам главы правления ассоциации "Финансовые инновации" Романа Прохорова, пик спроса на такого рода услуги прошел, большинство желающих уже открыли счета и получили карты - видимо, сервисам стоит подумать над новыми нишами. "Не стоит забывать, что для отдельных категорий граждан РФ законодательно ограничено открытие счетов за рубежом, а те, кто под такое ограничение не подпадает, должны уведомить ФНС об открытии такого счета и сдавать по нему отчетность", - предупреждает эксперт.

Доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Татьяна Белянчикова отмечает, что использование посредника добавляет операционные и правовые риски, хотя для определенной категории клиентов является выходом. "В любом случае круг пользователей данной услуги представляется ограниченным", - уверена она.

В 2022 году, после введения санкций в отношении финансовой системы России, некоторые граждане стали оформлять банковские карты зарубежных банков, выезжая за границу. Появились так называемые "карточные туры". Туроператоры организовывали в рамках тура перелет за границу, размещение в гостинице, трансфер и даже сопровождение в банк для оформления карт. Как правило, ехали с этой целью в Армению, Казахстан, Грузию, Турцию. Но это изначально был довольно узкий сегмент рынка, говорит председатель Комитета ТПП РФ по предпринимательству в сфере туризма Юрий Барзыкин. По его словам, нельзя сказать, что это высоковостребованная услуга.

Вице-президент Российского союза туриндустрии Дмитрий Горин отмечает, что бум "карточных" туров уже прошел. "Спрос на такие поездки есть и сейчас, но он стабилизировался. К тому же банки за рубежом, опасаясь санкций, начали ужесточать требования к оформлению карт", - указал он.

Для открытия счета и выдачи карты зарубежные банки требуют определенный пакет документов, напоминает руководитель проекта Общероссийского народного фронта "За права заемщиков" Евгения Лазарева. У потребителя есть риски, что в любой момент может измениться регулирование и законодательство. Например, те же санкции вынудят банк "заморозить" счета граждан России. Или будет необходимо подтверждение на любую операцию.

"Мы сомневаемся, что доверенность даст исчерпывающие гарантии от утери копий важнейших документов и персональных данных клиентов этих сервисов. Большие опасения также вызывает и тот факт, что юридическое лицо сервиса - это ИП, который вряд ли уделяет должное внимание безопасности персональных данных. Поэтому рекомендуем гражданам, прежде чем пользоваться такими услугами, серьезно задуматься о таких рисках", - посоветовала Лазарева.

Замдиректора Института коммуникационного менеджмента ВШЭ Александр Пушко отмечает, услуги таких сервисов сопряжены с высоким риском, поскольку требуют, как правило, предоставить доверенность на представление интересов заказчика в иностранном банке, включая открытие счета и внесение первоначальной суммы. При этом, по его словам, качество предоставляемых услуг оказывается существенно ниже ожиданий клиентов. "Крупнейшие банки стран ближнего зарубежья, как правило, воздерживаются от таких услуг, поскольку боятся навлечь на себя так называемые "вторичные санкции". Мелкие же банки в этих странах серьезно уступают в технологичности услуг, к чему привыкли наши сограждане, получая услуги в отечественных банках. А коль скоро технологические и регуляторные проблемы для нашего соотечественника выливаются в дополнительную головную боль по простейшим вопросам, например, как пополнить карту, как узнать остаток по счету, как получить код подтверждения покупки и т.п. Сервисная поддержка клиентов, как правило отвратительная, по словам самих клиентов", - подчеркнул он.

При этом собеседник газеты обратился внимание на то, что перед получением услуг, предполагающих высокий уровень доверия, необходимо изучать их учредителей, историю компании, отзывы клиентов.

Независимый платежный эксперт Андрей Чирков напоминает, что в интернете подобные посредники появились уже в конце марта. "Надо понимать, что платежные системы следят за тем, чтобы банки соблюдали лицензионное соглашение и оперировали только на своей территории, поэтому в любой момент зарубежный эмитент, который будет замечен в активности по распространению своих карт в РФ тем более через такой очевидный и заметный "наземный" канал получит штраф от платежки и позакрывает уже выданные за немалые деньги карты и счета с остатками средств на них", - отметил Чирков.

По словам начальника аналитического управления БКФ Банка Максима Осадчего, при дистанционной идентификации клиента-нерезидента для открытия счета возникают проблемы с комплаенсом по банковскому законодательству даже самой либеральной страны. Кроме того, у банков, занимающихся подобной деятельностью, возникают санкционные риски, так как они помогают россиянам обходить санкции. "По существу, возникает параллельный или, скорее, серый импорт банковских услуг. Не исключено, этим стартапом заинтересуются Банк России и Росфинмониторинг, особенно если используется агентская схема, подразумевающая незаконную деятельность банка-нерезидента на территории России. Кроме того, возникают вопросы, связанные со сбором и передачей персональной информации россиян за рубеж", - считает Осадчий. Наконец, по оценкам аналитика, массовое оформление этих карт способствует ускорению оттока частного капитала за рубеж - чистый отток частного капитала из России в 2022 году может превысить 250 млрд долларов. Для сравнения: в 2021 году отток частного капитала составил "всего" 74,1 млрд долларов.

Как пояснили "РГ" в компании, сервис EasyPay.World состоит в реестре операторов персональных данных Роскомнадзора и предоставляет своим клиентам такую же конфиденциальность, как и все остальные операторы, среди которых - крупнейшие банки, телеком-операторы, маркетплейсы и тд. ИП также могут становиться операторами реестра.